DEGIRO recenze 2025: Německá kvalita za nízké ceny?

DEGIRO je nizozemský online broker poskytující přístup k velkému množství finančních instrumentů na globálních trzích. Broker nabízí akcie, ETF fondy, opce, futures a další produkty obchodované na více než 50 světových burzách včetně amerických (NYSE, NASDAQ) i evropských trhů.

Web: http://www.degiro.cz/
Notifikace/Regulace	BaFin (Německo), Česká národní banka, ECB
💰 Minimální vklad	Není stanoven
💰 Finanční páka	až 1:5 (pouze pro margin účty)
💰 Poplatky	Od 2 EUR za obchod, vybrané ETF od 1 EUR
📉 Obchodní instrumenty	Akcie, ETF, Futures, Opce, Dluhopisy, Investiční certifikáty
📉 Platformy	Webová platforma, Mobilní aplikace
📉 Čeština
🎮 Demo účet
📉 Mobilní aplikace
📉 Metody vkladu a výběru	Pouze bankovní převod

Představení brokera

Historie a působnost

Historie DEGIRO začíná v roce 2008 v Nizozemsku, kde byla platforma původně vyvinuta pro potřeby profesionálních obchodníků. Zásadním milníkem byl rok 2013, kdy společnost rozšířila své služby i pro retailové investory, což odstartovalo období rychlého růstu.

DEGIRO se postupně etabloval jako jeden z nejvýznamnějších evropských brokerů a jeho pozice se ještě posílila v roce 2021 spojením s německou společností flatex. Vznikla tak společnost flatexDEGIRO Bank AG, která v současnosti poskytuje služby více než 2,5 milionu klientů napříč evropským kontinentem.

Dostupné instrumenty a produkty

Portfolio dostupných produktů je skutečně rozsáhlé. V oblasti akcií nabízí DEGIRO přístup k tisícům titulů z amerických, evropských a asijských trhů. Investoři mohou obchodovat známé společnosti jako Apple, Amazon či Google, ale i méně známé firmy z lokálních trhů.

Pro české investory je významná možnost obchodovat akcie z pražské burzy, včetně titulů jako ČEZ, Komerční banka nebo Moneta.

Obchodní platforma

DEGIRO postavilo svou obchodní platformu na jednoduchosti a přímočarosti. V této jednoduchosti tkví její největší síla. Platforma se skládá ze dvou hlavních částí – webového rozhraní WebTrader a mobilní aplikace.

Webová platforma

WebTrader je klasická webová aplikace, kterou spustíte v jakémkoliv prohlížeči bez nutnosti instalace. Přihlásíte se a okamžitě vidíte přehledný dashboard s vaším portfoliem, aktuálními zisky či ztrátami a seznamem otevřených pozic. Zadávání obchodních příkazů je vyřešeno intuitivně – stačí dvě kliknutí a můžete nakupovat či prodávat.

Co se týče obchodních příkazů, DEGIRO nabízí všechny základní typy. K dispozici máte klasický Market order pro okamžitou exekuci za tržní cenu, Limit order pro nastavení cenových limitů, Stop Loss pro řízení rizika a Stop Limit jako kombinaci obou přístupů. Pro většinu retailových investorů je tato nabídka naprosto dostačující.

Z pohledu analýzy nabízí platforma základní grafy s možností nastavení časového rámce a několika technických indikátorů. Pro běžné investiční rozhodování to stačí, aktivní tradeři však mohou postrádat pokročilejší analytické nástroje. Za příplatek získáte přístup k real-time datům z hlavních světových burz, základní verze nabízí 15minutové zpoždění.

Mobilní aplikace

Mobilní aplikace DEGIRO prošla v posledních letech výrazným vývojem. Aktuálně si ji stáhlo přes milion uživatelů a hodnocení se liší podle platformy. Na Google Play dosahuje hodnocení 3,4 hvězdičky od téměř 15 000 uživatelů, zatímco na App Store má solidních 4,5 hvězdičky od více než tisícovky recenzentů. iOS verze je evidentně lépe optimalizovaná a stabilnější.

V praxi nabízí mobilní aplikace prakticky všechny funkce webové verze. Můžete sledovat své portfolio, zadávat příkazy, kontrolovat historii obchodů nebo nastavovat cenové alerty. Zabezpečení je vyřešeno moderně pomocí biometrických údajů – otisku prstu nebo Face ID. Push notifikace vás upozorní na provedené obchody nebo dosažení sledovaných cenových úrovní.

Zkušenosti uživatelů

U platformy především oceňuji rychlost exekuce obchodů a stabilitu systému během běžného obchodování. Kompletní česká lokalizace včetně nápovědy usnadňuje orientaci začínajícím investorům.

Na druhou stranu musím zmínit několik oblastí, kde je prostor pro zlepšení. Při vysoké volatilitě trhů se občas objevují technické výpadky. Grafy a analytické nástroje jsou poměrně základní – chybí například pokročilejší screener akcií nebo možnost vlastního nastavení vzhledu platformy. U méně likvidních titulů také zaznamenávám pomalejší aktualizace cen.

Uživatelé mobilní aplikace nejčastěji chválí rychlé provedení obchodů a intuitivní ovládání. Kritika směřuje především na občasné problémy s přihlášením a omezené možnosti filtrování. iOS verze je podle recenzí stabilnější a získává lepší hodnocení než Android verze.

Závěrečné hodnocení platformy

DEGIRO vytvořilo platformu, která perfektně plní svůj hlavní účel – zprostředkování obchodů s cennými papíry. Pro dlouhodobé investory a středně aktivní obchodníky nabízí vše potřebné v přehledném a funkčním balení. Daytradeři a technicky zaměření obchodníci však mohou postrádat pokročilejší funkce, které nabízí specializované platformy.

Mobilní aplikace je plnohodnotnou alternativou k webové verzi a umožňuje skutečně spravovat portfolio odkudkoliv. Rozdíl v hodnocení mezi iOS a Android verzí naznačuje, že broker by měl zapracovat především na stabilitě Android aplikace. I přes drobné nedostatky však platforma jako celek poskytuje kvalitní základ pro investování na globálních trzích.

Transparentní poplatky

Broker DEGIRO nabízí transparentní poplatkovou strukturu založenou převážně na fixních poplatcích. Každý obchod se skládá ze dvou částí – základní komise a manipulačního poplatku. Podívejme se na kompletní rozbor všech nákladů, které při investování můžete očekávat.

1. Základní poplatky za obchodování

Akcie a ETF

• Americké akcie (NYSE, NASDAQ): 2 EUR za obchod (1 EUR komise + 1 EUR manipulační poplatek).
• České akcie (BCPP): 30 CZK za obchod (20 CZK komise + 10 CZK manipulační poplatek).
• Evropské akcie (např. Xetra): 4,90 EUR za obchod (3,90 EUR komise + 1 EUR manipulační poplatek).
• Akcie z burz v Hong Kongu, Austrálii a Japonsku: 6 EUR za obchod (5 EUR komise + 1 EUR manipulační poplatek).
• ETF ze seznamu Core Selection: 1 EUR za obchod (pouze manipulační poplatek).
• Ostatní ETF: 3 EUR za obchod (2 EUR komise + 1 EUR manipulační poplatek).

Deriváty a dluhopisy

• Futures kontrakty: 0,75 EUR za kontrakt + poplatky za vypořádání.
• Opční kontrakty: 0,75 EUR za kontrakt + poplatky za vypořádání.
• Dluhopisy: 3 EUR za obchod (2 EUR komise + 1 EUR manipulační poplatek).

2. Praktické příklady výpočtu poplatků

Příklad 1: Nákup amerických akcií

Investice: 10 000 EUR do akcií Apple

• Komise za nákup: 1 EUR
• Manipulační poplatek: 1 EUR
• Celkové náklady: 2 EUR (0,02 % z investice)
• Při budoucím prodeji: další 2 EUR
• Kompletní náklady na vstup i výstup: 4 EUR (0,04 % z investice)

Příklad 2: Pravidelná investice do ETF

Měsíční investice: 500 EUR do VWCE (ETF ze seznamu Core Selection)

• Měsíční náklad: 1 EUR (pouze manipulační poplatek)
• Roční náklady: 12 EUR
• Procentuální náklad: 0,2 % ročně z investované částky
• Úspora oproti standardnímu ETF: 24 EUR ročně

Příklad 3: Portfolio českých akcií

Nákup 4 českých titulů po 25 000 CZK (celkem 100 000 CZK)

• Náklad na jeden titul: 30 CZK
• Celkové náklady: 120 CZK
• Procentuální náklad: 0,12 % z investice
• Roční poplatek za BCPP: 0 CZK (česká burza je bez poplatku)

3. Další poplatky a náklady

Měnové konverze u DEGIRO

U DEGIRO existují tři způsoby převodu měn:

1. Převody mezi CZK a EUR

Pokud potřebujete převést české koruny na eura nebo naopak, tato konverze je zcela zdarma. To je významná výhoda pro české investory, protože většina obchodů na platformě probíhá v eurech. Můžete tedy vložit koruny a následně je bez poplatku převést na eura pro nákup akcií.

2. Automatická konverze (AutoFX)

Automatická konverze se používá, když nakupujete akcie v měně, kterou nemáte na účtu. Například když máte na účtu eura a chcete nakoupit americké akcie v dolarech. DEGIRO automaticky provede konverzi s poplatkem 0,25 % z objemu transakce. Tento způsob je jednodušší, ale může být dražší při větších objemech.

3. Manuální konverze

Při manuální konverzi aktivně převádíte jednu měnu na druhou přes speciální formulář v platformě. Tento způsob má dva poplatky:

• Základní poplatek 0,25 % z převáděné částky (stejně jako u AutoFX).
• Plus jednorázový poplatek 10 EUR za každou konverzi.

Manuální konverze se vyplatí především u větších objemů. Například:

Příklad manuální konverze:

Chcete převést 10 000 EUR na USD:

• Poplatek 0,25 %: 25 EUR
• Jednorázový poplatek: 10 EUR
• Celkový poplatek: 35 EUR (0,35 % z převáděné částky)

Jak zvolit nejvýhodnější způsob konverze?

Pro běžné investování doporučujeme:

• Pro převody mezi CZK/EUR vždy využívat bezplatnou konverzi.
• Pro malé objemy v jiných měnách používat AutoFX.
• Pro větší objemy (nad 10 000 EUR) zvážit manuální konverzi.
• Plánovat konverze dopředu a spojovat je do větších objemů.

Tip pro české investory: Nejefektivnější je držet většinu prostředků v eurech, protože většina evropských akcií a ETF se obchoduje v této měně. Využijte bezplatnou konverzi z korun na eura při vkladu a ušetříte na dalších převodech.

Roční poplatky

• Poplatek za zahraniční burzu: 2,50 EUR ročně za každou využívanou burzu kromě BCPP.
• Vedení účtu: Zdarma.
• Poplatek za neaktivitu: Zdarma.

Data z burz

• Zpožděná data (15 minut): Zdarma.
• Real-time data US trhů: 5 EUR měsíčně.
• Real-time data EU trhů: 5-10 EUR měsíčně dle burzy.

4. Jak minimalizovat náklady na obchodování

Praktické tipy pro snížení poplatků

• Pro pravidelné investice využívejte ETF ze seznamu Core Selection s poplatkem pouze 1 EUR.
• Držte peníze v EUR a využívejte bezplatnou konverzi z CZK do EUR.
• Obchodujte na menším počtu zahraničních burz, snížíte roční fixní náklady.
• Při větších objemech používejte manuální konverzi měn místo AutoFX.
• Zvažte velikost obchodů – u malých částek tvoří fixní poplatek významné procento.

Srovnání poplatků s jinými brokery

Porovnání skutečných nákladů u různých brokerů na dvou modelových příkladech nákupu akcií.

Mohla by vás zajímat tato srovnání:

• eToro vs Degiro
• XTB vs Degiro

Příklad 1: Nákup amerických akcií za 1 000 EUR

Příklad 2: Nákup českých akcií za 25 000 CZK

Poznámka: Uvedené poplatky jsou orientační a mohou se měnit. Nezahrnují případné poplatky za konverzi měn nebo další služby.

Verdikt k poplatkům

DEGIRO nabízí velmi konkurenceschopné poplatky, zejména pro střední a větší objemy obchodů. Fixní struktura poplatků je transparentní a předvídatelná. Broker vyniká především v:

• Nízkých poplatcích za obchodování amerických akcií.
• Bezplatné konverzi mezi CZK a EUR.
• Absenci poplatků za vedení účtu a neaktivitu.
• Výhodném programu pro ETF ze seznamu Core Selection.

Pro malé investice (pod 500 EUR) mohou být fixní poplatky relativně vysoké v procentuálním vyjádření. V takových případech je vhodnější využít brokery s nulovými poplatky jako XTB nebo zvážit pravidelné investování do ETF ze seznamu Core Selection.

Vklady a výběry

Vklady a výběry jsou možné pouze bankovním převodem. Zpracování standardně trvá 1-2 pracovní dny. Minimální částka není stanovena. Pro vklady je nutné použít účet registrovaný na vaše jméno.

Bezpečnost a regulace DEGIRO

S více než 2,5 miliony aktivních klientů a spravovaným majetkem přesahujícím 35 miliard EUR je DEGIRO jedním z největších online brokerů v Evropě. Od roku 2021 je součástí německé bankovní skupiny flatexDEGIRO Bank AG, což dále posílilo jeho důvěryhodnost a finanční stabilitu.

Regulace a licence

DEGIRO podléhá několikavrstvému regulatornímu dohledu:

• Primární regulátor je německý BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) – jeden z nejpřísnějších finančních regulátorů v Evropě.
• Nepřímý dohled vykonává Evropská centrální banka (ECB).
• V České republice je DEGIRO registrován u České národní banky pod číslem 28523458.
• Broker musí dodržovat směrnice EU včetně MiFID II pro ochranu investorů.

Ochrana vkladů a investic

DEGIRO nabízí několikaúrovňovou ochranu prostředků klientů:

• Peněžní prostředky: Pojištění do výše 100 000 EUR v rámci německého systému pojištění vkladů (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken).
• Investice: Pojištění cenných papírů do výše 20 000 EUR prostřednictvím německého kompenzačního schématu pro obchodníky s cennými papíry.
• Dodatečná ochrana: Broker udržuje kapitálovou přiměřenost výrazně nad požadovanými limity.

Zabezpečení účtu a ochrana dat

DEGIRO implementuje nejmodernější bezpečnostní protokoly:

• Dvoufaktorová autentizace (2FA): Povinná pro všechny klienty při přihlášení i kritických operacích.
• Biometrické přihlašování: Možnost využít otisk prstu nebo Face ID v mobilní aplikaci.
• SSL šifrování: Veškerá komunikace je zabezpečena 256-bitovým šifrováním.
• IP monitoring: Systém detekuje neobvyklé přihlášení z nových zařízení nebo lokací.
• Automatické odhlášení: Po 15 minutách neaktivity dojde k bezpečnostnímu odhlášení.

Oddělení prostředků klientů

Ochrana majetku klientů je zajištěna několika způsoby:

• Právní oddělení: Aktiva klientů jsou držena v samostatné právní entitě SPV (Special Purpose Vehicle), která je oddělena od majetku brokera.
• Bankovní účty: Každý klient získává vlastní IBAN účet u flatexDEGIRO Bank AG.
• Depozitáře: Cenné papíry jsou drženy u renomovaných depozitářů s nejvyšším ratingem.
• Pravidelný audit: Externí auditorské společnosti pravidelně kontrolují oddělení a správu klientského majetku.

Důvěryhodnost a růst

O důvěryhodnosti DEGIRO svědčí několik faktů:

• Meziroční nárůst počtu klientů o 50 % (2022-2023).
• Více než 100 milionů zpracovaných transakcí ročně.
• Působení ve 20 evropských zemích.
• Ocenění „Nejlepší broker“ od Financial Times a Investors Chronicle.
• Průměrné hodnocení 4.2/5 na Trustpilot od více než 10 000 uživatelů.

Transparentnost a reporting

DEGIRO pravidelně zveřejňuje:

• Čtvrtletní finanční výkazy.
• Zprávy o kapitálové přiměřenosti.
• Statistiky o zpracovaných obchodech.
• Detailní přehled poplatků a nákladů.

Pro ilustraci stability: V roce 2023 DEGIRO zpracoval přes 85 milionů transakcí s celkovým objemem překračujícím 250 miliard EUR, přičemž míra úspěšnosti zpracování obchodů přesáhla 99,9 %.

Verdikt k bezpečnosti: DEGIRO patří mezi nejbezpečnější online brokery v Evropě. Kombinace německé bankovní licence, přísné regulace, pojištění vkladů a moderních bezpečnostních protokolů poskytuje klientům vysokou úroveň ochrany. Rapidní růst počtu klientů a objemu spravovaného majetku potvrzuje důvěru investorů v tuto platformu.

Vzdělávací materiály

DEGIRO výrazně investovalo do rozvoje vzdělávacích materiálů, což se projevuje v kvalitě a rozsahu dostupného obsahu. V roce 2023 spustilo novou sekci „Akademie pro investory“, která nabízí ucelený vzdělávací systém od základů až po pokročilé investiční strategie.

Základem vzdělávacího systému je série 10 investičních lekcí s logickou návazností. Začínáte od vysvětlení základních pojmů, pokračujete přes pochopení různých investičních nástrojů, až po složitější koncepty jako technická analýza nebo obchodování derivátů. Každá lekce obsahuje praktické příklady přímo z platformy, což usnadňuje převedení teorie do praxe.

Významným počinem je čtyřdílný dokumentární seriál vytvořený ve spolupráci s Discovery. Seriál pokrývá klíčová témata jako porovnání aktivního a pasivního investování, význam diverzifikace nebo psychologie investování. Obsah je kompletně dostupný v češtině a kvalita zpracování je na vysoké úrovni.

Pro pokročilejší investory DEGIRO připravilo specializované průvodce jednotlivými investičními nástroji. Materiály obsahují detailní informace o obchodování opcí, futures nebo o tvorbě investičních strategií. Pravidelné aktualizace zajišťují aktuálnost informací i v rychle se měnícím investičním prostředí.

DEGIRO pravidelně pořádá webináře v angličtině, přičemž postupně přibývají i české verze. Témata zahrnují základy investování, analýzu konkrétních sektorů i pokročilé obchodní strategie. Všechny webináře jsou zdarma dostupné ze záznamu.

Zajímavým doplňkem je týdenní investiční briefing, kde analytici rozebírají aktuální dění na trzích a představují potenciální investiční příležitosti. Tento formát je ideální pro aktivní investory, kteří chtějí držet krok s nejnovějším vývojem na trzích.

Zákaznická podpora

V oblasti zákaznické podpory má DEGIRO určité rezervy. Podporu poskytuje ve všední dny od 7:00 do 21:00, a to prostřednictvím emailu a telefonu. Zatím nenabízí modernější formy komunikace jako live chat nebo podporu přes mobilní aplikaci.

Z praktických zkušeností se kvalita podpory výrazně liší podle zvoleného komunikačního kanálu. Emailová podpora obvykle reaguje v intervalu 24-48 hodin, což může být v urgentních situacích problematické. Odpovědi jsou však většinou komplexní a řeší problém do hloubky.

Telefonická podpora funguje efektivněji – dovolat se lze zpravidla do několika minut. DEGIRO nabízí českou podporu, ale v době vytížení může dojít k přepojení na anglicky mluvícího operátora. Kvalita odpovědí po telefonu je dobrá, operátoři řeší většinu běžných problémů přímo během hovoru.

Pro řešení základních problémů DEGIRO vytvořilo rozsáhlou sekci často kladených otázek (FAQ). Tato sekce je přehledně strukturovaná a pokrývá většinu běžných situací. FAQ je dostupná v češtině a pravidelně se aktualizuje o nové případy.

Na sociálních sítích DEGIRO aktivně komunikuje především na LinkedInu, Twitteru a Facebooku. Obsah je převážně v angličtině a zaměřuje se na sdílení investičních tipů, tržních analýz a novinek z platformy. České sociální sítě aktualizuje jen sporadicky.

Pro technické problémy s platformou DEGIRO provozuje specializovanou technickou podporu v režimu 24/7. Tato podpora řeší především problémy s přihlášením, zobrazováním dat nebo realizací obchodů.

Celkově lze říci, že zatímco kvalita poskytovaných odpovědí je na dobré úrovni, v oblasti rychlosti reakce a dostupnosti moderních komunikačních kanálů má DEGIRO prostor pro zlepšení. Pro investory, kteří preferují samostatný přístup a nepotřebují častý kontakt s podporou, bude současná úroveň služeb dostačující. Aktivnější obchodníci vyžadující rychlou podporu mohou narážet na určitá omezení.

Závěrečné hodnocení

DEGIRO je dobrou volbou pro zkušené investory a aktivní obchodníky, kteří hledají širokou nabídku instrumentů a nízké poplatky. Nabízí přístup k mnoha burzám a je lokalizováno pro české investory. Naopak není ideální pro začátečníky, protože chybí demo účet, ani pro investory s malým kapitálem, jelikož nepodporuje zlomkové akcie. Nevýhodou je také vysoké zdanění českých dividendových akcií a absence pokročilých analytických nástrojů.

FAQ

Jak dlouho trvá založení účtu?
Standardní doba zpracování registrace je 1-2 pracovní dny. Pro úspěšné dokončení je potřeba ověřit totožnost a bankovní účet.

Jaké jsou minimální vklady?
DEGIRO nemá stanovený minimální vklad. Minimální velikost obchodu je 1 akcie nebo 1 kontrakt.

Jak jsou chráněny prostředky klientů?
Peněžní prostředky jsou pojištěny do výše 100 000 EUR, investice do 20 000 EUR. Majetek klientů je oddělen od majetku brokera.

Mohlo by vás zajímat: