Investování do nemovitostí ve fyzické podobě
Vlastní bydlení
Investice do vlastního bydlení je v České republice zdaleka nejoblíbenější. Ve vlastním bydlí v současné době přibližně 78 % populace. Tedy bez ohledu na to, zda si rezidenti vzali hypotéku, nakoupili nemovitosti za hotové, nebo ji zdědili, zkrátka tu svoji nemovitost dlouhodobě drží. Výhod je hned několik.
Zaprvé takto můžete mít dlouhodobě uložené volné finance a ty se budou teoreticky stabilně zhodnocovat přibližně 5-10 % ročně (průměr za posledních 20 let, vyjádřený realitními makléři). Mějte na paměti, že dosavadní zhodnocení nelze vždy promítnout do budoucího zhodnocení. Nákup vlastní nebo investiční nemovitosti konzultujte s příslušným odborníkem.
Druhou výhodou je možnost zajištění se na stáří. Žít ve svém bytě nebo domu vám v důchodovém věku ušetří značnou část životních nákladů. Proto se také velké části populace stále vyplácí financovat nákup nemovitosti hypotékou s 30 a více letou splatností.
Garáž
Aktuálně vlastní asi 80 % českých domácností alespoň jeden automobil. Zejména velká města mají často poddimenzovaná veřejná parkoviště a lidé neparkují například u svého domu, jako v menších obcích. Garáž tak bývá jediné řešení stabilního parkovacího místa.
Výhodou této investice je kombinace stálého zhodnocování ceny nemovitosti, a navíc možnosti zvýšit výnos pronájmem garáže. Při potenciálním ročním čistém příjmu 20 tisíc korun z pronájmu a ceně garáže 800 tisíc korun tak navíc může majitel získat příjemné zhodnocení 2,5 %.
Strategie 1+1 nemovitost
Pokud máte dostatek volných prostředků (hotovosti) pro nákup alespoň jedné celé nemovitosti, typicky bytu, můžete své finance zhodnocovat takřka dvojnásobným tempem. Je to možné díky hypotéce. Na tomto místě je třeba upozornit, že rozhodnutí, zda si budete brát úvěr na nemovitost, vždy pečlivě zkonzultujte s odborníkem.
Postup je takový, že za vlastní prostředky koupíte jeden byt vhodný k pronájmu. Druhou nemovitosti si vyberete pro své vlastní bydlení. Na druhý byt budete čerpat hypoteční úvěr s tím, že do zástavy za něj vložíte oba dva byty. Tím získáte u bank podstatně výhodnější podmínky výše splátek i délky splácení. Nájemným z prvního bytu pak pokryjete měsíční splátku hypotéky.
Po uplynutí celého splátkového kalendáře budete, respektive následně vaši potomci budou (při délce splácení 40 let) majitelé celkem dvou nemovitostí. Počáteční investice byla však pouze ve výši ceny jedné z nich!
Pole, les, zemědělské pozemky
Alternativní investování do zemědělských pozemků a nemovitostí je stále oblíbenější. Podle expertů dokonce mohl tento druh investice porazit v minulých letech inflaci.
Zakoupením zemědělsky použitelné nemovitosti můžete kromě uložení úspor získat také možnost poměrně stabilního a bezrizikového výnosu. Podnikavý investor může se zemědělcem, který bude jeho pozemek využívat, dohodnout tzv. hospodářský pacht. To znamená, že zemědělec může vyplácet (zcela nebo zčásti) vlastníkovi výnos naturální, např. v podobě vytěženého dřeva z lesa, plodin z pole apod.
Rekreační nemovitosti
Podle realitních makléřů odhadem asi pětina Čechů vlastní rekreační nemovitost. Většinu roku bývá ale tento typ nemovitosti prázdný, ale zálohy za energie nebo jiné náklady na jejich provoz se platí měsíčně. V současné době již existují portály, které se přímo zaměřují na pronájem chat a chalup skupinám osob. Navíc výběrem vhodné lokality, v České republice zejména horských oblastí, získáte zájemce pro letní i zimní sezónu.
Pronájem části nemovitosti
Menší nemovitosti bývají v mnoha případech nepoměrně dražší, pokud jejich cenu přepočteme na metry čtvereční (užitou plochu) nebo například na počet pokojů. Tohoto modelu můžete využít a zakoupit větší nemovitost, než jakou byste sami potřebovali. Vámi nevyužité místnosti nebo její části pak můžete nabídnout dále k pronájmu.
U rodinných domů, typicky ve starší obecní zástavbě, to může být garáž nebo nebytový prostor. Jejich pronájmem si efektivně snížíte náklady na celkový provoz takové nemovitosti.
Nehmotné investování do nemovitostí
Realitní ETF
ETF (neboli exchange traded fund) znamená fond, který je veřejně obchodovaný na burze a který vlastní určitý soubor nemovitostí. Investor si může zakoupit byť i jedinou akcii této společnosti a podílí se tak na budoucích ziscích fondu plynoucích z držení a případně pronájmu těchto aktiv.
Z amerických ETF jmenujme například iShares Core US REIT (USRT) nebo Vanguard Real Estate (VNQ), z fondů zaměřených na Evropu je to například iShares European Property Yield UCITS (IPRP). Zmíněné ETF se obchodují v rozmezí 25-100 USD (resp. EUR) za akcii a jsou proto vhodné i pro investory s menším kapitálem nebo na pravidelné investování.
Investoři také kromě nemovitostí hojně využívají ETF pro alternativní investice do komodit nebo drahých kovů.
Nemovitostní fondy – podílové listy
Obdobně jako u předchozího tipu můžete zprostředkovaně investovat i menší částky díky specializovaným fondům. Nemusíte tak kupovat celou nemovitost, kupujete tzv. podílový list ve vybraném fondu.
Oproti akciím (ETF) je nevýhodou, že podílové listy nejsou veřejně obchodovány. To znamená, že spoléháte na to, že tento fond váš cenný papír v budoucnu sám odkoupí.
Obdobně fungují akciové fondy – s tím rozdílem, že pro své klienty drží typicky diverzifikované portfolio akcií.
