Jak Investona funguje
Založení účtu probíhá online. Investiční účet si zájemci mohou prostřednictvím webové nebo mobilní aplikace. Následně klient vyplní investiční dotazník, na jehož základě mu systém doporučí vhodný investiční program. Poté si klient zvolí strategii a podepíše digitálně smlouvu s poskytovatelem.
Investice lze sledovat online a v mobilní aplikaci, kde jsou dostupné i výpisy, přehled vývoje portfolia a další funkce. Společnost se snaží působit přístupně i pro začátečníky nebo méně technologicky zdatné. Zdůrazňuje se zde jednoduchost, transparentnost a osobní přístup. V nabídce je také možnost konzultace s poradcem, a to osobně nebo po telefonu. Je zde česká zákaznická podpora, která je k dispozici v pracovní dny.
Nabízené programy
Investona aktuálně nabízí tři hlavní investiční strategie rozlišené podle rizikovosti a cíleného výnosu.
Investona 2 Konzervativní
Tento investiční program je zaměřen na bezpečné a stabilní zhodnocování prostředků s nižší mírou rizika. Díky širokému rozložení mezi dluhopisy, nemovitosti, akcie a zlato cílí na výnos přibližně 5 % ročně s minimalizací výkyvů. Konzervativní strategie je určena především investorům, kteří upřednostňují klidné zhodnocování peněz a stabilitu před potenciálně vyššími, ale kolísavějšími výnosy.
Investona 3 Vyvážený
Vyvážený program na platformě Investona představuje kompromis mezi stabilitou a růstem. Je vhodný pro investory, kteří hledají dlouhodobý výnos s rozumným poměrem mezi rizikem a zhodnocením. Portfolio kombinuje akcie, dluhopisy, nemovitosti a zlato, přičemž regionální složení se zaměřuje především na americký trh, který je doplněný o české a evropské investice. Cílený roční výnos činí kolem 8 %.
Investona 4 Růstový
Růstová strategie je určena pro investory, kteří se nebojí vyššího rizika a usilují o maximální zhodnocení. Inspiruje se investičními přístupy prestižních amerických univerzit a staví na výkonnosti globálních trhů. A to zejména amerických akcií a dynamických sektorů, jako jsou technologie, finance, zdravotnictví nebo energetika. Portfolio zahrnuje akcie, zlato, nemovitosti i kryptoměny, s cíleným ročním výnosem kolem 10 %.
Shrnutí základních strategií
Tři nabízené strategie v zásadě kopírují běžné rozložení investičních fondů, jaké využívají banky nebo jiné velké investiční instituce. Rozdíl mezi nimi spočívá především v míře rizikovosti a očekávaného výnosu, od konzervativní varianty s nižším rizikem až po růstovou, která nabízí vyšší potenciál výnosu výměnou za větší kolísavost. Celkově se jedná o poměrně standardní model rozdělení investičních strategií podle dynamiky a rizikovosti.
K tomu přidává platforma „Vlastní portfolio s autopilotem“, kde si investor může zvolit poměr akcií a ETF podle svého uvážení, a Investona se postará o správu a rebalancování. Na webu je také jednoduchá investiční kalkulačka, která ilustruje možné scénáře vývoje investice podle rizikového profilu.
Poplatky a transparentnost
Investona deklaruje, že účtuje pouze jeden roční poplatek, a to částku ve výši 0,99 % p.a. Tento poplatek má pokrývat kompletní služby: správu investic, přístup do webové i mobilní aplikace, online přehledy a výpisy, zákaznickou podporu a vzdělávací zónu.
Naopak společnost slibuje, že neúčtuje žádné vstupní ani výstupní poplatky, poplatky za nákup a prodej, měnové konverze nebo předčasné výběry. Na webu se ale neuvádí, jaké jsou skutečné náklady podkladových aktiv (např. ETF fondů), které mohou reálný výnos dále ovlivnit. Transparentnost ceníku je tedy pozitivní, ale celkové roční náklady mohou být v praxi vyšší, než se na první pohled zdá neboli jak je to uvedeno.
Licence a dohled ČNB
Investona uvádí, že je držitelem licence České národní banky (ČNB) a spadá pod její dohled. To znamená, že musí dodržovat pravidla pro obhospodařování majetku klientů a oddělování prostředků, což zvyšuje důvěryhodnost společnosti.
Nícméně když jsme vyhledali “Investona” ve vyhledávání na portálu ČNB – https://jerrs.cnb.cz/, tak jsme našli pouze 3 subjekty a to Investona Fund 2, Investona Fund 3, Investona Fund 4 se sídlem v Lichtenštejnském knížectví a typ oprávnění k činnosti je notifikace dle AIFMD. Takže přímo regulaci samotné Investony se nám dohledat nepodařilo. Pravděpodobně je “Investona” pouze název jejich investiční platformy/webu. Zajímavé také je, že v adrese u těchto fondů mají jen “Lichtenštejnské knížectví” a není tam konkrétní adresa.
V případě že vyhledáte jejich IČO, které uvádějí v kontaktu na webu Investona.cz “25133454”, tak už to nalezne společnost “Czech Asset Investments, a.s.” , která skutečně potřebné licence má.
Pokud se však podíváte do kolonky “www” tak je tam uvedeno “https://www.caias.cz/” a ne “https://www.investona.cz/”.
Dříve jako Colosseum
Platforma Investona dříve působila pod názvem Colosseum. V době psaní tohoto textu se nám však nepodařilo najít bližší informace. Z historie platformy je tak známý pouze její název a základní historie, ale nic podrobnějšího k dohledání aktuálně není. Ani nelze předpokládat, že v dohledné době bude, jedině že by o platformě pod původním jménem například časem referoval nějaký bývalý zákazník.
Na rozdíl od zavedených brokerů (např. XTB, eToro) se o Investoně zatím v zásadě nevedou žádné veřejné diskuze na investičních fórech ani zatím neexistují nezávislé recenze, takže potenciální investor nemá k dispozici zpětnou vazbu od jiných uživatelů.
Srovnání s XTB a eToro
Z pohledu nákladů lze již výše zmíněný roční poplatek považovat za poměrně vysoký, pokud jej porovnáme se standardními online investičními platformami.
V rámci XTB, při investování do ETF a akcií přes účet XTB Invest se neplatí žádný správcovský poplatek. Uživatelé mohou vytvářet vlastní investiční plány, do nichž si mohou přidat více ETF, čímž si de facto mohou sestavit portfolio podobné fondům Investony. Není zde ale nutný aktivní správce a správa nepodléhá poplatku ve výši 0,99 % ročně.
Dalším uživatelsky oblíbeným brokerem je eToro. Také zde je investor bez ročního správcovského poplatku. Možnosti má široké, například investovat do ETF, akcií nebo využívat Smart Portfolios s automatickým rozložením rizika. Platforma má miliony aktivních uživatelů po celém světě a stovky ověřených recenzí od reálných investorů. Aktuálně navíc eToro nabízí bonus za registraci až 10 477 Kč ke vkladu pro nové klienty.
U obou těchto platforem se navíc volné doposud neinvestované prostředky úročí. Na platformě Investoně tato možnost zcela chybí. XTB a eToro tak nabízí širší funkcionalitu i lepší likviditu, přičemž si investor může své portfolio řídit sám, bez nutnosti svěřovat správu externí společnosti.
Shrnutí
Investona působí jako nový, regulovaný hráč na českém trhu, který se snaží zaujmout jednoduchostí a jedním poplatkem „vše v ceně“. Nabízí přehlednou aplikaci, možnost osobního poradce a investiční plány přizpůsobené rizikovému profilu investora. Na druhou stranu je zatím tento projekt široké investiční veřejnosti neznámý. Nemá ani dostupné nezávislé recenze a poplatek má vyšší než většina online brokerů, navíc se musí platit každý rok znovu a znovu.
Pokud tedy hledáte větší flexibilitu, nižší poplatky a ověřenou reputaci, stojí za to zvážit i alternativy jako jsou XTB nebo eToro, které nabízejí podobnou funkcionalitu bez nutnosti svěřovat správu externímu správci. Do budoucna bude zajímavé sledovat, zda se Investoně podaří získat důvěru širší veřejnosti a vybudovat si stabilní pozici mezi českými investičními platformami.
Pro úplnost uvádíme, že tento článek má pouze informativní charakter a nepředstavuje investiční doporučení. Investování je spojeno s rizikem ztráty vložených prostředků.