Jak to jest z inflacją
Inflacja oznacza długoterminowy wzrost cen produktów, usług, po prostu tego, co jako konsumenci kupujemy. Czyli to, jak szybko i jakim tempie tracą na wartości środki płatnicze trzymane w gotówce lub na koncie bankowym. Inflacja jest planowana przez banki centralne. Obecnie większość światowych banków ustaliła swój inflacyjny cel na poziomie 2% rocznie. Niemniej jednak, szczególnie w latach 2021 do 2023, widzieliśmy na przykład w Polsce bardzo wysoką inflację, atakującą w niektórych miesiącach aż do 18%! W 2024 roku nie jest tak źle, a rok 2025 prawdopodobnie będzie dość podobny do 2024 roku.
Czy gotówka jest dobra?
Wielu z nas chętnie trzyma gotówkę, ewentualnie pieniądze na rachunkach bieżących. Podstawową zasadą w walce z inflacją jest jednak unikanie trzymania dużych rezerw gotówkowych. Te rezerwy same z siebie nie rosną, ale ceny wszystkich towarów i usług wokół was tak. Samo pieniądze inflacja szybko deprecjonuje.
Oszczędzanie nie jest wystarczające
Kolejną opcją, do której wiele z nas sięgnie, jest skorzystanie z oszczędności na koncie lub depozycie terminowym. Konto oszczędnościowe oferuje z jednej strony pewien poziom bezpieczeństwa i łatwy dostęp do pieniędzy. Z drugiej strony nie jest wystarczające do długoterminowego utrzymania wartości Twoich oszczędności. Stopy procentowe na kontach oszczędnościowych często nie osiągają nawet poziomu inflacji. Oznacza to, że Twoje pieniądze tracą siłę nabywczą, choć może nie tak szybko, jakby były na zwykłym, nieoprocentowanym koncie.
Konserwatywne oszczędzanie na budowę nie wystarcza
Ekonomiści twierdzą, że czeski inwestor jest bardzo konserwatywny. Dla wielu szczytem „inwestowania” jest oszczędzanie na budowę. Jeśli jednak będzie oszczędzać w ten sposób, również nie pokonasz inflacji. Oszczędzanie na budowę ma obecnie zwykłe oprocentowanie w granicach 3 do 5%. To przede wszystkim dzięki różnym bonusom, korzystaniu z pomocy państwa i podobnie. Tylko dzięki tej „rozbudowie” jesteś w stanie osiągnąć wspomniane procenty. W przyszłości stopa zwrotu może jednak spadać. Wystarczy, że państwo przestanie wspierać ten produkt lub że banki oszczędnościowe przestaną wypłacać bonusy.
Inwestycje w złoto
Część populacji polubiła złoto jako inwestycję. Możesz go dosłownie dotknąć w przypadku sztabek złota, co szczególnie lubią konserwatywni inwestorzy. Jak jednak widać na długoterminowych wykresach cen, złoto bardziej lub mniej utrzymuje swoją wartość na dłuższą metę. Oznacza to, że utrzymuje się na poziomie inflacji, ale zasadniczo jej nie przekracza. Długoterminowo Twoje środki nie tracą na wartości, ale również nie zyskują znacznie na wartości. Będziesz więc plus minus na swoim, nawet po dziesiątkach lat.
Jednak inwestując w złoto, weź pod uwagę, że zakup fizycznego złota jest krótkoterminowo stosunkowo nieopłacalny, ze względu na wysokie opłaty. Korzystniejsze pod względem opłat jest inwestowanie w ETF lub akcje u brokera, który nie obciąża Cię wysokimi opłatami.
Alternatywne inwestycje
Można również inwestować alternatywnie, na przykład w kryptowaluty, sztukę, surowce, drogi rzadki alkohol lub przedmioty kolekcjonerskie. Inwestycje alternatywne są jednak zwykle bardzo ryzykowne. Zyskowność nie jest praktycznie nigdy gwarantowana. Inwestorzy często zapominają o tym fakcie i inwestują zbyt dużą część swoich środków w inwestycje alternatywne. Ogólnie rzecz biorąc, alternatywy mogą chronić przed inflacją, ale niemal nigdy nie zawsze. Pamiętaj o tym i inwestuj w inwestycje alternatywne tylko małą część swoich pieniędzy.
Inwestowanie w akcje dzięki ETF
Coraz bardziej popularne staje się inwestowanie w akcje, szczególnie w duże światowe lub amerykańskie indeksy giełdowe. Jest to możliwe przede wszystkim dzięki ETF, za pośrednictwem ich zakupu u swojego brokera internetowego na przykład.
ETF, czyli fundusz notowany na giełdzie, jest tylko narzędziem. Oznacza to, że musisz się zastanowić, w co inwestujesz za ich pośrednictwem. Zazwyczaj chodzi o dużych i dywersyfikowanych indeksów giełdowych. Najczęściej chodzi o amerykański indeks S&P 500 lub globalny MSCI World. Długoterminowo indeksy przewyższają inflację. W obu wspomnianych indeksach chodzi średnio o 7 do 10% rocznie. Ta kwota długoterminowo pokrywa inflację i dodatkowo zwiększa wartość twoich zainwestowanych środków.
Pamiętaj jednak, że niektóre lata mogą nie przynieść zysku. Także na indeksach były lata, kiedy wartość spadała o dziesiątki procent. Jest to jednak bardzo wyjątkowa sytuacja, nie jest ona typowa, zresztą do tej pory nie trwała dłużej niż rok lub dwa. Później zawsze dochodziło historycznie do powrotu do wartości sprzed spadku. To nie jest tak w przypadku innych surowców lub poszczególnych akcji.
Zasadą jest przede wszystkim nie sprzedawać akcji, ale wręcz przeciwnie kupować je na bieżąco i regularnie. Na przykład raz w miesiącu, zgodnie z możliwościami finansowymi inwestora. Jeśli przerwasz tę regularność, możesz pozbawić się zysków, które podczas nieinwestowania po prostu „uciekną”. Gonienie za lepszą ceną zaszkodzi w długim terminie. Inwestorzy ani nikt inny nie jest w stanie dokładnie przewidzieć spadków na rynku.
Podsumowanie
Niestety, inflacja jest nieodłączną częścią naszej obecnej ekonomii. Żaden bank centralny nie planuje całkowitego jej zniknięcia. Czasami pojawia się tzw. deflacja, czyli obniżanie cen. Takie sytuacje są jednak bardzo rzadkie i w ciągu ostatnich 10 do 20 lat praktycznie nie zdarzyły się. Nie możemy na nią polegać również na przyszłość.
Jeśli chcemy chronić się przed ryzykiem utraty wartości naszych pieniędzy jako wyniku inflacji, to musimy coś zrobić. Obecnie możemy skorzystać z jednego z wielu instrumentów inwestycyjnych, takich jak ETF, które mogą nam pomóc długoterminowo zwiększyć wartość naszych środków i chronić je przed deprecjacją.