V dnešní době, kdy se trh investic neustále mění, patří XTB a Interactive Brokers mezi solidní a uznávané hráče na trhu. Zjistěte, který z těchto brokerů lépe vyhovuje vašim investičním cílům – zda je to inovativní XTB nebo renomovaná platforma Interactive Brokers? Uděláte tak první krok k tomu, abyste investovali efektivněji!
Základní parametry brokerů
Při výběru brokera je důležité se zaměřit na klíčové parametry, které dělají z brokera kvalitního poskytovatele služeb.
Podívejme se nejprve na tabulku, která ukazuje základní parametry brokerů XTB a Interactive Brokers. Uvedené základní parametry by měl zvážit každý, kdo hledá kvalitního brokera na dlouhodobé používání.
 |  | |
|---|---|---|
| Původ | Polsko | USA |
| Rok založení | 2002 | 1978 |
| Licence | CySec (Kypr), FCA (Velká Británie), KNF (Polsko), IFSC (Belize) | CBI (Irsko), CSSF (Francie), FCA (Velká Británie), FINRA (USA), ASIC (Austrálie) |
| Pojištění vkladů | ✔️ | ✔️ |
| Reálné akcie a ETF | ✔️ | ✔️ |
| Reálné kryptoměny | ❌ | ✔️ |
| CFD – akcie, forex, kryptoměny, komodity | ✔️ | ✔️ |
Historie americké platformy Interactive Brokers sahá až do roku 1978, kdy byla platforma založena. Polské XTB vyniklo v roce 2002.
Oba srovnávaní brokeři nabízejí reálné akcie, ETF a CFD produkty. Dále oba dva poskytují také pojištění vkladů pro klienty, což je ale na druhou stranu dnes již standardní legislativní záležitost. Jinými slovy, pokud by platforma pojištění vkladů neposkytovala, mohli byste mít obavy, zda je v EU řádně regulována.
XTB oproti Interactive Brokers bohužel nenabízí obchodování s reálnými kryptoměnami, nabízí na krypto pouze deriváty. Nicméně stále není možné, ani u Interactive Brokers, si kryptoměny vybrat na svoji vlastní, externí peněženku. V podstatě jediný rozdíl tak může být do budoucna osvobození od daně. Pokud bude schválena novela zákona, mohl by již od roku 2025 platit hodnotový a časový test na příjmy z kryptoměn a ty by byly za určitých okolností osvobozeny od daně (držení min. po dobu 3 let, resp. prodej do 100 tisíc korun ročně je osvobozen). Naopak deriváty (CFD) na krypto, obdobně jako je tomu u derivátů na reálné akcie, takto daňově osvobozeny nejsou.
Nabízená aktiva
Podívejme se, jaká aktiva nabízí a podporují XTB a Interactive Brokers v přehledné tabulce.
| | |
| Akcie | ✔️ | ✔️ |
| Frakční právo (dříve frakční akcie) | ✔️ | ✔️ |
| ETF | ✔️ | ✔️ |
| Forex | ✔️ – pouze CFD | ✔️ – CFD a SPOT |
| Fondy | ❌ | ✔️ |
| Dluhopisy | ❌ | ✔️ |
| Opce | ❌ | ✔️ |
| Futures | ❌ | ✔️ |
| Kryptoměny | ✔️ – pouze CFD | ✔️ |
| CFD | ✔️ | ✔️ |
Rozdíly v obchodních platformách
| | |
|---|---|---|
| xStation | Trader Workstation (TWS) | |
| Mobilní aplikace | ✔️ | ✔️ |
| Webová platforma | ✔️ | ✔️ |
| MetaTrader | ❌ | ❌ |
| CopyTrading | ❌ | ❌ |
| Sociální síť | ❌ | ❌ |
| PC verze obchodní platformy | ❌ | ✔️ |
| Automatický dokup ETF | ✔️ | ✔️ |
| Frakční právo (dříve frakční akcie) | ✔️ | ✔️ |
XTB nabízí svým klientům moderní obchodní platformu xStation, a to jak v mobilní, tak webové verzi. Platforma umožňuje obchodníkům přístup k široké škále finančních instrumentů, včetně forexu, komodit, akcií a kryptoměn. Je vybavena pokročilými nástroji pro technickou analýzu, personalizovanými grafy a umožňuje rychlé obchodování – vše na jedno kliknutí.
Interactive Brokers využívá svou vlastní platformu Trader Workstation (TWS), která rovněž zahrnuje mobilní a webovou verzi. Jde o profesionální obchodní platformu, která poskytuje podobně jako xStation přístup k široké škále finančních trhů a nástrojů (vč. Akcií, ETF, opcí apod.). Umožňuje pokročilou technickou analýzu, automatizaci obchodních strategií a je vysoce přizpůsobitelná pro individuální potřeby obchodníků.
TWS je obecně komplexnější platforma, kterou ocení zejména profesionální obchodníci. na druhou xStation může být zejména pro začínající obchodníky jednodušší na zorientování se.
Ani jeden z brokerů bohužel nenabízí podporu aplikace MetaTrader, kterou využívá řada zejména pokročilejších obchodníků.
Srovnání spreadů XTB vs. Interactive Brokers
Připravili jsme srovnání spreadů různých aktiv u brokerů XTB a Interactive Brokers.
Velikost spreadu je pro obchodníky klíčová, protože ovlivňuje celkové náklady na obchodování. Platí, že čím užší spread, tím méně peněz ztrácíte při vstupu a výstupu z dané pozice. Tento aspekt může zásadně ovlivnit vaše zisky, a proto je důležité ho pečlivě zvážit při výběru brokera. A to ideálně předem, než začnete přes vámi vybraného brokera aktivně a dlouhodobě investovat.
Srovnání spreadů u akcií
Interactive Brokers nabízí ve většině případů nižší spready na nákup a prodej reálných akcií než XTB, jak vidíme na vybraných titulech jako je Tesla, Amazon atd.
Na druhou stranu XTB si obecně účtuje poplatek až po překročení měsíčního objemu ve výši 100 000 EUR měsíčně (cca 2,5 milionu korun). Tento práh většina retailových investorů pravděpodobně nepřekročí a vaše obchody tak budou většinou zcela bez poplatku, což je z dlouhodobého hlediska velká výhoda – peníze ušetřené na poplatcích se vám postupně nasčítají, zvláště pokud děláte více obchodů měsíčně nebo dokonce týdně.
U Interactive Brokers platíte naopak typicky platíte poplatek za každý trade. Obvykle jde o částku mezi 2-3 EUR. U každého nákupu se ale může přesná částka lišit, a to v závislosti na tom, z jaké země akcie kupujete. Mějte na paměti, že Interactive Brokers může v některých případech omezit nákup US akcií, neboli některým evropským uživatelům vůbec neotevře US trh a akcie tak tímto způsobem nelze zakoupit, bez ohledu na poplatky.
Reálné akcie | Reálné akcie | |
|---|---|---|
| Tesla | 0,56 USD | 0,25 USD |
| Amazon | 0,34 USD | 0,17 USD |
| Apple | 0,55 USD | 0,26 USD |
| Meta | 0,10 USD | 0,41 USD |
| Microsoft | 0,95 USD | 0,49 USD |
| NVIDIA | 0,93 USD | 0,48 USD |
| Další poplatky spojené s obchodováním akcií | Poplatek 0,2 %, minimálně 10 EUR, platný pro jakýkoliv obchod po překročení 100 000 EUR během jednoho měsíce. | Minimální poplatek 0,005 USD za akcii. |
| Recenze XTB | Recenze Interactive Brokers |
Srovnání spreadů u kryptoměn
| BitCoin | Ethereum | Cardano | DogeCoin | Solana | |
|---|---|---|---|---|---|
CFD Spekulujete na pohyb ceny, kryptoměny nevlastníte. Jedná se o něco podobného jako sázku na změnu kurzu určitým směrem. | 0,22 - 0,35 % | 0,25 - 0,5 % | 0,45 - 0,75 % | 1,5 - 2 % | 0,75 - 1,25 % |
Reálné kryptoměny Nakupujete reálné kryptoměny, které přímo vlastníte. | 0,12 - 0,18 % | 0,12 - 0,18 % | 0,12 - 0,18 % | 0,12 - 0,18 % | 0,12 - 0,18 % |
Z uvedené tabulky jasně vyplývá, že Interactive Brokers obecně nabízí nižší spready za obchodování s reálnými kryptoměnami než XTB. U XTB je navíc nutné počítat s tím, že nejde o reálné kryptoměny, ale “pouze” o CFD na kryptoměny.
Například spread za obchodování Bitcoinu u Interactive Brokers se pohybuje mezi 0,12 % a 0,18 %, zatímco u XTB je to v rozmezí 0,22 % až 0,35 %. To samé platí i pro další kryptoměny, kde XTB má vyšší spread, například za obchodování Solany účtuje až 1,25 %, zatímco Interactive Brokers maximálně 0,18 %.
Srovnání poplatků XTB vs. Interactive Brokers
Poplatky mohou výrazně ovlivnit vaše investiční výnosy. Proto je důležité porovnat náklady spojené s obchodováním u těchto dvou brokerů a vybrat toho, který vám svojí poplatkovou politikou více vyhovuje.
| | |
|---|---|---|
| Německé a USA akcie | Poplatek 0,2 %, minimálně 10 EUR, platný pro jakýkoliv obchod po překročení 100 000 EUR během jednoho měsíce. | 0,12 % – 0,18 % z hodnoty transakce. |
| ETF | Poplatek 0,2 %, minimálně 10 EUR, platný pro jakýkoliv obchod po překročení 100 000 EUR během jednoho měsíce. | 0,12 % – 0,18 % z hodnoty transakce. |
| CFD | Pouze spread. | Pouze spread. |
| Reálné kryptoměny | – | 0,12 % – 0,18 % z hodnoty transakce. |
| Poplatek za neaktivitu | 10 EUR měsíčně po 3 měsících neaktivity | 10 USD měsíčně po 12 měsících neaktivity |
| Poplatek za vklad | Platební karty: 0,77 % z vložené částky (vklad v CZK), 0,70 % z vložené částky (vklad v EUR), 0,95 % z vložené částky (vklad v USD), PayU: 0,77 % z vložené částky (vklad v CZK), Bankovní převod: zdarma | Bez poplatku. |
| Poplatek za výběr | 350 CZK při výběru pod 3 000 CZK, nad tuto hranici zdarma | Bez poplatku. |
| Recenze XTB | Recenze Interactive Brokers |
Na první pohled ze srovnávací tabulky vyplývá, že Interactive Brokers má nižší poplatky za obchodování akcií a ETF, které se pohybují v rozmezí 0,12 % až 0,18 % z hodnoty transakce. Na druhou stranu, jak jsme již popsali výše v kapitole zabývající se spready, u XTB se platí poplatky až při překročení měsíčního objemu 100 000 EUR, a to ve výši 0,2 % s minimálním poplatkem 10 EUR za transakci.
Poplatky za neaktivitu jsou u XTB následující. Pokud jste neotevřeli žádný obchod během posledních 365 dní (1 rok) nebo jste za posledních 90 dní nevložili na váš obchodní účet u XTB žádné peníze nebo nemáte nakoupeny žádné akcie nebo ETF, a zároveň zde máte již nahrané finance, pak vám XTB bude účtovat 10 EUR měsíčně jako poplatek za neaktivitu. A to do doby, než vám na účtě nezbyde nic. Na druhou stranu, XTB si nic neúčtuje, pokud jste zatím neprovedli žádný vklad.
Naopak Interactive Brokers od roku 2021 vůbec žádný poplatek za neaktivitu neúčtuje a můžete tak jako investoři zůstat klidní.
Další rozdíly mezi brokery
A jaké jsou další rozdíly mezi XTB a Interactive Brokers, které byste měli jako obchodníci znát?
| | |
|---|---|---|
| Hodnocení obchodníků | ||
| Vzdělávání | XTB poskytuje svým obchodníkům celou řadu kvalitních vzdělávacích materiálů přímo v obchodní platformě. Pořádají pravidelné webináře v češtině. | Interactive Brokers nabízí rozsáhlou škálu vzdělávacích materiálů, včetně webinářů a analytických nástrojů. |
| Webová obchodní platforma | Kvalitně zpracovaná obchodní platforma, působí jako vylepšená verze MetaTraderu, uživatelsky přívětivá. | Komplexní a profesionální platforma, která umožňuje pokročilé obchodní strategie a analýzy. |
| Dostupnost zákaznické podpory | Česká zákaznická podpora je vám k dispozici od 8h do 18h každý den všední den. K dispozici je také zákaznická podpora v angličtině 24h denně v pracovní dny. | Podpora dostupná v několika jazycích, ale ne v češtině, 24h denně v pracovní dny. |
| Kvalita zákaznické podpory | Prvotřídní zákaznická podpora, reagují ihned na chatu. | Profesionální zákaznická podpora, reaguje rychle a odborně. |
| Shrnutí zkušeností obchodníků | Skvělé vzdělávací materiály a webináře, transparentní poplatky, rychlá obchodní platforma. Nenašel jsem žádné stížnosti, konkrétní zkušenosti obchodníků naleznete v recenzi XTB. | Komplexní platforma pro pokročilé obchodníky, široká nabídka aktiv a nízké poplatky. Více informací naleznete v recenzi Interactive Brokers. |
| Počet reálných akcií | 3 229+ | 5 000+ |
| Počet reálných kryptoměn | 0 – Pouze CFD kryptoměny, platí se poplatek za držení pozice přes noc. | 100+ – možnost obchodování reálných kryptoměn. |
| Počet uživatelů | 1 000 000+ | 1 500 000+ |
Přejít na web XTB. 74 % maloobchodních CFD účtů přichází o peníze. | Přejít na web Interactive Brokers. 74-89 % maloobchodních CFD účtů přichází o peníze. |
XTB má podle průzkumu našeho webu lepší hodnocení než Interactive Brokers, navíc celkově od více uživatelů viz. tabulka výše.
XTB nabízí vzdělávací materiály a webináře v češtině, což se může hodit zejména investorům, kteří neovládají angličtinu (nebo jsou teprve začátečníci). Interactive Brokers nabízí komplexnější platformu s pokročilými obchodními funkcemi, ale není v češtině. XTB se zaměřuje na místní podporu s dostupnou zákaznickou podporou v češtině (každý všední den mezi 8 a 16 hod) a v angličtině 24 hodin v pracovní dny. Obdobně Interactive Brokers má zákaznickou podporu dostupnou 24 hodin, pět dní v týdnu (pracovní dny), ale narazíme u ní na absenci českého jazyka.
Souvisí to vlastně s původem obou brokerů. XTB bylo založeno v sousedním Polsku a má české zastoupení, zatímco platforma Interactive Brokers pochází z USA.
Sami proto zvažte, zda máte dostatečnou znalost angličtiny, abyste se mohli nejen pohybovat na platformě on-line brokerů, ale abyste také mohli v případě potřeby brokera kontaktovat a komunikovat s podporou.
Závěr srovnání brokerů XTB a Interactive Brokers
Oba brokeři představují výbornou možnost pro ty, kteří shání kvalitní a nízkonákladové on-line brokery pro své investice.
XTB zaujme uživatelsky přívětivou platformou a českou zákaznickou podporou, což je ideální zejména pro začátečníky. Nicméně i pokročilí obchodníci zde najdou vše, co obvykle potřebují. Na druhou stranu Interactive Brokers láká zkušené investory díky své sofistikované obchodní platformě a široké nabídce aktiv, včetně reálných kryptoměn. Navíc u většiny aktiv s nižšími spready.
Pokud hledáte jednoduchost a lokální podporu, můžete zvolit XTB. Pro ty, kteří chtějí komplexní nástroje a obchodování s mnoha různými aktivy bude Interactive Brokers velmi dobrou volbou.