XTB vs. eToro: bezkompromisowe porównanie brokerów

Podstawowe parametry brokerów

XTB to polski broker założony ponad 20 lat temu, w 2002 roku. Platforma eToro pochodzi z Izraela i jest o pięć lat młodsza. W przypadku platform tego typu (internetowych brokerów niskokosztowych) nie jest to jednak istotna różnica, która w znaczący sposób wpływałaby na jakość świadczonych usług czy reputację brokerów.

Obaj brokerzy oferują handel rzeczywistymi akcjami, ETF-ami i CFD, ale tylko eToro umożliwia zakup rzeczywistych kryptowalut.

Jeśli chodzi o regulacje, XTB posiada licencje m.in. od CySec (Cypr) i FCA (Wielka Brytania), podczas gdy eToro jest również licencjonowany w USA przez FinCEN (w przeciwieństwie do XTB). Broker eToro może więc oferować swoje usługi również w USA, co jednak zasadniczo nie ma wpływu na lokalnego inwestora z Polski. Na pierwszy rzut oka może to dodawać platformie wiarygodności, ale dla lokalnego inwestora jest to raczej kosmetyczna różnica.

Różnice w platformach transakcyjnych

	xStation	eToro
Aplikacja mobilna	✔️	✔️
Platforma webowa	✔️	✔️
MetaTrader	❌	❌
CopyTrading	❌	✔️
Sieć społecznościowa	❌	✔️
Wersja PC platformy transakcyjnej	❌	❌
Automatyczne dokupywanie ETF	✔️	❌
Prawo frakcyjne (dawniej akcje frakcyjne)	✔️	✔️

Na podstawie tabeli porównawczej widoczne są głównie te różnice. Broker eToro oferuje jako jedną ze swoich głównych zalet funkcję tzw. CopyTradingu. Umożliwia ona kopiowanie transakcji odnoszących sukcesy traderów. Z drugiej strony XTB nie oferuje tej funkcji w ogóle, nawet w zmodyfikowanej wersji. CopyTrading daje traderom możliwość pasywnego inwestowania na eToro.

Oznacza to, że jeśli wybiorą jakościowych traderów, mogą „jedynie” kopiować ich transakcje i nie muszą aktywnie zajmować się samodzielną analizą najlepszych akcji. To zazwyczaj kosztuje inwestorów dużo wysiłku i czasu.

Platforma eToro działa więc w pewnym sensie jak prosta sieć społecznościowa dla inwestorów, a jak sami twierdzą – jest to społecznościowa platforma transakcyjna umożliwiająca również interakcję między użytkownikami, co zwiększa zaangażowanie użytkowników między sobą i wspiera dzielenie się strategiami handlowymi.

Porównanie spreadów XTB vs. eToro

Spready w przypadku XTB i eToro są tym, z czego czerpią korzyści ich operatorzy. Między innymi dzięki tym spreadom korzystne jest używanie tych niskokosztowych platform. Jak dalej pokażemy, zasadniczo nie ma tu żadnych bezpośrednich opłat, tylko spready.

Przyjrzyjmy się najpierw konkretnemu przykładowi spreadów przy rzeczywistych akcjach.

Porównanie spreadów dla akcji

Spread został podany za 1 akcję i został bezpośrednio pobrany z witryny wymienionych brokerów w dniu 08.04.2025 w przedziale czasowym od 19:40 do 19:59.

Jak widać z tabeli, w przypadku zdecydowanej większości wymienionych akcji spread jest niższy, i to na korzyść platformy eToro. Jedyny spread, który obecnie wypada lepiej na XTB, to akcje spółki Meta.

Spread, czyli różnica między ceną kupna a sprzedaży, którą pobiera broker, może w przypadku eToro ostatecznie przynieść oszczędności na każdej przeprowadzonej transakcji. Dla inwestorów poszukujących niższych kosztów transakcji, eToro wydaje się być lepszym wyborem, szczególnie przy handlu popularnymi akcjami technologicznymi, takimi jak Tesla, Amazon czy Apple.

Porównanie spreadów dla kryptowalut

Porównując spready kryptowalut między XTB a eToro, ujawnia się kilka istotnych różnic.

W XTB, gdzie handel odbywa się za pośrednictwem CFD (czyli nie jest to bezpośredni zakup kryptowalut, ale zasadniczo spekulacja na ich cenę), spready są znacznie niższe. Na przykład w przypadku BitCoina spread waha się między 0,22% a 0,35%, podczas gdy w eToro, gdzie inwestor kupuje faktyczne (czyli realne) kryptowaluty, spread wynosi 2%. To różnica zasadniczo o rząd wielkości. Taka sama różnica dotyczy również Ethereum – XTB oferuje spread do 0,5%, podczas gdy eToro ma ponownie spread 2%.

Ta tendencja utrzymuje się również w przypadku innych kryptowalut, takich jak Cardano czy Solana, gdzie XTB ponownie zapewnia niższe spready. Na przykład w przypadku Solany spread w XTB wynosi między 0,75% a 1,25%, podczas gdy w eToro osiąga 2%. Decyzja między tymi platformami zależy więc od preferencji inwestora – czy przedkłada niższe spready w CFD, czy też chce posiadać realne kryptowaluty za pośrednictwem eToro.

W przeciwieństwie do tradycyjnych giełd kryptowalutowych, eToro umożliwia przeniesienie swoich kryptowalut do eToro Money Wallet, czyli pełnoprawnego portfela kryptowalutowego. Tam możesz zarządzać swoimi kryptowalutami podobnie jak w klasycznych portfelach krypto, włącznie z transferami poza platformę.

Porównanie opłat XTB vs. eToro

Również porównując opłaty transakcyjne, znajdziemy kilka różnic. Z drugiej strony, zasadniczo nie są to duże różnice dla przeciętnego inwestora detalicznego, ponieważ obaj brokerzy są niskokosztowi, a zwykłe transakcje zasadniczo nie są obciążone żadnymi opłatami.

XTB pobiera opłaty przy handlu akcjami i ETF-ami dopiero po przekroczeniu wolumenu transakcji 100 000 EUR miesięcznie, co większości inwestorów w zdecydowanej większości przypadków w zupełności wystarcza.

Z drugiej strony eToro nie ma żadnego limitu na opłaty, po prostu nie ma żadnych opłat za kupno i sprzedaż akcji oraz ETF-ów.

Jeśli chodzi o opłaty za brak aktywności, XTB zaczyna pobierać 10 EUR miesięcznie, ale tylko w następujących przypadkach. Jeśli nie otworzyłeś żadnej transakcji w ciągu ostatnich 365 dni (tj. przez 1 rok) lub nie wpłaciłeś żadnych pieniędzy na swoje konto handlowe w XTB w ciągu ostatnich 90 dni, lub nie masz żadnych zakupionych akcji lub ETF-ów, ale jednocześnie masz już środki na swoim koncie handlowym. Opłata będzie naliczana do momentu, gdy saldo będzie zerowe. Broker XTB nie pobiera żadnych opłat, jeśli na twoim koncie nie masz jeszcze żadnego salda.
Broker eToro pobiera miesięczną opłatę za brak aktywności w wysokości 10 USD, ale dopiero po 12 miesiącach.

Kolejna różnica dotyczy wypłaty środków, czyli gdy chcesz wypłacić pieniądze od brokera. Na przykład gdy pewnego dnia będziesz sprzedawać swoje akcje i będziesz potrzebować wypłacić gotówkę. XTB pobiera opłatę 50 PLN za wypłaty poniżej 500 PLN, powyżej tej granicy wypłata jest bezpłatna. Platforma eToro ma opłatę 5 USD (około 20 PLN).

Istotną różnicą jest również opłata za wpłatę – w XTB zależy od sposobu płatności, opłata jest pobierana za wpłatę kartą płatniczą lub przez bramkę płatniczą PayU, natomiast wpłata przez rachunek jest bezpłatna. W przypadku eToro istnieje tylko pośrednia opłata, w ramach konwersji waluty. Na przykład, jeśli wyślesz polskie złote, ale chcesz mieć konto prowadzone w EUR lub USD, tę opłatę pobiera również XTB w wysokości 0,5% od wpłaconej kwoty w innej walucie niż prowadzone jest twoje konto handlowe, u eToro opłata wynosi 0,65 PLN od każdego USD, jeśli twoje konto handlowe jest prowadzone w USD.

Pozostałe różnice między brokerami

XTB oferuje szeroki zakres materiałów edukacyjnych, w tym webinary w języku polskim, podczas gdy eToro ma wprawdzie własną akademię, ale jej zawartość nie jest aż tak obszerna.

Obie platformy są przyjazne dla użytkownika, przy czym XTB oferuje swoją własną platformę xStation, podczas gdy środowisko eToro sprawia prostsze wrażenie. XTB wyróżnia się również dostępnością obsługi klienta w języku polskim, która jest do dyspozycji w każdy dzień roboczy, podczas gdy eToro nie ma polskiej obsługi, ale zapewnia angielską obsługę 24/5, tj. w dni robocze.

Obie platformy mogą pochwalić się wysokiej jakości obsługą klienta, która szybko reaguje na zapytania. Z punktu widzenia liczby rzeczywistych akcji, XTB ma w ofercie ponad 3 229, podczas gdy eToro oferuje ponad 3 495. Ponadto eToro ma przewagę w handlu rzeczywistymi kryptowalutami, czego XTB nie oferuje. Jeśli chodzi o bazę użytkowników, eToro jest znacznie większe, ma ponad 35 milionów użytkowników, podczas gdy XTB ponad 1 milion. Może to być jednak spowodowane tym, że eToro jest aktywne również na rynku amerykańskim.

Podsumowanie porównania – czy lepszy jest XTB czy eToro

Obaj brokerzy, XTB i eToro, należą do czołowych graczy na rynku, przy czym każdy z nich wyróżnia się w różnych obszarach. XTB oferuje zaletę polskiej obsługi klienta, co dla polskich inwestorów jest z pewnością ważnym czynnikiem. Ponadto wyróżnia się tym, że jako jeden z niewielu brokerów zapewnia dostęp do polskich akcji, co może być atrakcyjne dla tych, którzy chcą inwestować również w rodzimy rynek.

Platforma eToro przyciąga inwestorów poszukujących szerszej oferty akcji i możliwości handlu rzeczywistymi kryptowalutami, czego XTB obecnie nie oferuje. Dużą zaletą jest również CopyTrading, czyli platforma społecznościowa, która umożliwia dzielenie się i śledzenie strategii handlowych innych inwestorów. Możesz więc bezpłatnie czerpać inspirację i ewentualnie zacząć kopiować zaawansowanych i odnoszących sukcesy traderów. Ważną zaletą eToro są zerowe opłaty za wpłatę, wypłatę i handel akcjami bez ograniczeń wolumenowych. Ponadto, dzięki niskim spreadom na akcjach, możesz zaoszczędzić swoje środki inwestując w akcje przez eToro.

Gdzie więc założyć konto?

Odpowiedź na pytanie, który broker jest dla ciebie odpowiedniejszy, zależy przede wszystkim od twoich priorytetów handlowych i sposobu, w jaki inwestujesz. Jeśli chcesz handlować polskimi akcjami i potrzebujesz wsparcia w języku polskim, wtedy XTB może być właściwym wyborem.

Z drugiej strony, jeśli pociąga cię możliwość handlu realnymi kryptowalutami, korzystania z społecznościowej platformy handlowej i eksperymentowania z CopyTradingiem, wtedy platforma eToro będzie dla ciebie lepszym rozwiązaniem.

Jako początkujący inwestor generalnie nie popełnisz błędu z żadnym z brokerów. U obu możesz handlować z zerowymi lub tylko minimalnymi opłatami. Zdecydowanie jednak zalecamy wypróbowanie copytradingu na eToro, wystarczy założyć konto demo.

Mogłoby cię zainteresować: