Ako je to s infláciou
Inflácia znamená dlhodobý rast cien produktov, služieb, jednoducho toho, čo ako spotrebitelia kupujeme. Alebo to, ako rýchlo, akým tempom sa znehodnocujú vaše prostriedky držané v hotovosti alebo na bankovom účte. Inflácia je plánovaná centrálnymi bankami. Aktuálne väčšina svetových bánk má svoj inflačný cieľ stanovený na 2 % ročne. Avšak najmä v rokoch 2021 až 2023 sme videli napríklad v Českej republike veľmi vysokú infláciu atakujúcu v niektorých mesiacoch až 18 %!
Je hotovosť dobrá?
Mnoho z nás rado drží hotovosť, popr. peniaze na bežných účtoch. Zásadným pravidlom pre boj s infláciou je ale naopak vyhnúť sa držaniu veľkých hotovostných rezerv. Tieto rezervy vám samy od seba nerastú, ale ceny všetkého tovaru a služieb okolo vás áno. Samotné peniaze tak inflácia rýchlo znehodnocuje.
Sporenie nie je dostatočné
Ďalšou možnosťou, po ktorej mnoho z nás siahne, je využiť sporiaci účet alebo termínovaný vklad. Sporiaci účet ponúka na jednu stranu istú mieru bezpečia a ľahký prístup k peniazom. Na druhú stranu ale nie je dostatočný na dlhodobé uchovanie hodnoty vašich úspor. Úrokové sadzby na sporiacich účtoch často nedosahujú ani mieru inflácie. To znamená, že vaše peniaze strácajú kúpnu silu, aj keď možno nie tak rýchlo, ako keby boli na bežnom, neúročenom účte.
Konzervatívne stavebné sporenie tiež nestačí
Ekonómovia tvrdia, že český investor je veľmi konzervatívny. Pre mnohých je vrcholom „investovania“ stavebné sporenie. Pokiaľ si budete sporiť týmto spôsobom, potom ale aj infláciu neporazíte. Stavebné sporenie má v súčasnej dobe obvyklé zhodnotenie okolo 3 až 5 %. A to najmä vďaka rôznym bonusom, využitiu štátnej pomoci a podobne. Len vďaka tejto „nastavbe“ dokážete dosiahnuť spomínané percentá. Do budúcnosti sa výnos ale môže znížiť. Stačí, aby štát prestal tento produkt podporovať alebo aby sporiteľne už nevyplácali bonusy.
Investičné zlato
Časť populácie si obľúbila ako investíciu zlato. Naň si v prípade zlatých zliatkov môžete doslova siahnuť, čo majú radi najmä konzervatívnejší investori. Ako je ale zrejmé z dlhodobých grafov ceny, zlato viac či menej dlhodobo udržuje svoju hodnotu. To znamená, že sa udržuje na inflácii, ale v zásade ju neprekoná. Vaše prostriedky sa tak dlhodobo neznehodnocujú, ale ani výrazne nezískavajú na hodnote. Budete tak plus mínus na svojom aj po desiatkach rokov.
Pri investovaní do zlata však zvážte to, že nákup fyzického zlata je z krátkodobého hľadiska relatívne nevýhodný, a to kvôli vysokým poplatkom. Výhodnejšie je z hľadiska poplatkov investovať do ETF alebo akcií u brokera, ktorý vás nezaťažuje vysokými poplatkami.
Alternatívne investície
Investovať je možné tiež alternatívne, napríklad do kryptomien, umenia, komodít, drahého vzácneho alkoholu alebo zberateľských predmetov. Alternatívne investície však bývajú veľmi rizikové. Návratnosť tak nie je zaručená prakticky nikdy. Na túto skutočnosť investori často zabúdajú a dávajú do alternatívnych investícií príliš veľkú časť svojich prostriedkov. Všeobecne tak alternatívy môžu ochrániť pred infláciou, ale zďaleka nie vždy. Myslite na to a do alternatívnych investícií vkladajte iba malú časť svojich peňazí.
Investície do akcií vďaka ETF
Stále obľúbenejšie je investovanie do akcií, najmä do veľkých svetových alebo amerických akciových indexov. Je to možné najmä vďaka ETF, prostredníctvom ich nákupu u svojho napríklad internetového brokera.
ETF alebo fond obchodovaný na burze je iba nástroj. To znamená si treba rozmyslieť, do čoho ich prostredníctvom investujete. Typicky ide o veľké a diverzifikované akciové indexy. Najčastejšie ide o americký index S&P 500 alebo celosvetový MSCI World. Indexy dlhodobo prekonávajú infláciu. Pri oboch spomínaných indexoch ide v priemere o 7 až 10 % ročne. Táto čiastka tak dlhodobo pokrýva infláciu a navyše vaše vložené prostriedky zhodnocuje.
Majte však na pamäti, že niektoré roky nemusia byť zárobkové. Tiež na indexoch boli roky, kedy hodnota poklesla o desiatky percent. Ide ale o veľmi výnimočnú situáciu, ktorá nie je obvyklá, navyše zatiaľ netrvala dlhšie ako rok alebo dva. Potom dochádzalo historicky vždy k návratu na hodnotu pred poklesom. Tomu u iných komodít alebo jednotlivých akcií tak nie je.
Zásadou je najmä akcie nepredávať, ale naopak priebežne a pravidelne nakupovať. Typicky napríklad raz za mesiac, podľa finančných možností investora. Pokiaľ by ste túto pravidelnosť prerušili, môžete sa tak pripraviť o výnos, ktorý vám za dobu, kedy neinvestujete, jednoducho „utečie“. Honba za lepšiu cenu v dlhodobom dôsledku môže naopak škodiť. Investori ani nikto iný nedokáže presne odhadnúť prepady trhu.
Záverom
Inflácia je bohužiaľ neoddeliteľnou súčasťou našej súčasnej ekonomiky. Jej úplné vymiznutie bohužiaľ žiadna centrálna banka neplánuje. Raz za čas sa objaví takzvaná deflácia, čiže znižovanie cien. Takáto situácia je ale veľmi výnimočná a za posledných 10 až 20 rokov prakticky nenastala. Nedá sa na ňu spoliehať ani do budúcnosti.
Ak sa chceme chrániť pred rizikom znižovania hodnoty našich peňazí, ako dôsledok inflácie, potom je pre to potrebné aktívne niečo urobiť. V dnešnej dobe môžeme využiť niektorý z mnohých investičných nástrojov, napríklad ETF, ktoré nám môžu pomôcť naše prostriedky dlhodobo zhodnotiť a ochrániť ich pred znehodnotením.
