Spis treści
 XTB |  Revolut |
|---|---|
Zalety | |
|
|
Wady | |
|
|
Ocena | |
|
|
| Ocena oparta na naszej metodologii. | |
Szybkie porównanie brokerów
Obaj brokerzy są wiarygodni i regulowani, ale oferują różne usługi. XTB koncentruje się głównie na handlu akcjami, ETF i CFD, podczas gdy Revolut funkcjonuje raczej jako kompleksowa platforma finansowa łącząca rachunki wielowalutowe, karty płatnicze, taryfę danych, ubezpieczenia i inwestycje głównie w akcje.
XTB wygrywa w kategoriach opłat za handel akcjami i ETF, jakości platformy handlowej i materiałów edukacyjnych. Revolut postrzegamy raczej jako aplikację bankową do podróży z dodatkowymi usługami niż bezpośrednio jako platformę inwestycyjną.
Ogólnie rzecz biorąc, jeśli szukasz przede wszystkim brokera do handlu na giełdzie, XTB jest lepszym wyborem. Jeśli potrzebujesz kompleksowej aplikacji finansowej do zarządzania wieloma walutami, podróży i podstawowych usług bankowych z możliwością inwestowania, Revolut prawdopodobnie będzie bardziej odpowiedni.
Bezpieczeństwo i wiarygodność
XTB i Revolut to wiarygodne i regulowane instytucje finansowe. XTB zdobyło zaufanie ponad 1 000 000 traderów z całego świata, podczas gdy Revolut obsługuje już ponad 50 milionów klientów globalnie ze znacznym wzrostem o 10 milionów nowych użytkowników tylko w 2024 roku.
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Ocena wiarygodności | |
| 99 % | 97 % |
| TOP regulacja | |
| KNF (Polska), ČNB (Czechy), SNB (Słowacja), ACP (Francja), CNMV (Hiszpania), CMVM (Portugalia), CMB (Turcja), ASF (Rumunia), CySEC (Cypr), FCA (Wielka Brytania) | FCA (Wielka Brytania), Bank of Lithuania (Litwa), nie dotyczy CFD surowców. |
| Regulacja | |
| UCB (Urugwaj), IFSC (Belize) | W USA współpracuje z Metropolitan Commercial Bank |
| Ubezpieczenie depozytów | |
| Tak (KDPW) | Tak (w zależności od regionu), nie dotyczy CFD surowców. |
| Limit ubezpieczenia | |
| 100% do wysokości 3 000 €, 90% z nadwyżki ponad tę kwotę do maksymalnej wysokości 22 000 €, maksymalne odszkodowanie dla jednego inwestora 20 100 € | W UE do wysokości 100 000 € (w zależności od kraju i typu konta), nie dotyczy CFD surowców. |
| Oddzielne środki finansowe traderów od majątku brokera | |
| Tak | Tak |
| Liczba klientów | |
| 1 000 000+ | 50 000 000+ |
| Liczba pobrań aplikacji mobilnej Android | |
| 5 mln+ | 50 mln+ |
Szczegółowe informacje o tym, jak działa oddzielenie środków finansowych brokera,
ubezpieczenie depozytów i co się stanie w przypadku upadłości firmy.
Opłaty
XTB osiąga lepszą ocenę opłat (92 % vs 88 % Revolut), ale w praktyce każdy broker ma swoje zalety i wady. Największe różnice znajdziesz przy wpłatach i wypłatach, gdzie XTB pobiera 0,70-0,77 % za wpłaty kartą oraz opłaty za wypłaty poniżej 12 000 zł. Revolut pobiera za wpłaty kartą 2,5 %.
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Ocena opłat | |
| 92 % | 88 % |
| Spread | |
| Od 0,9 pips | Kursy międzybankowe w dni robocze, dopłata weekendowa 1-2% |
| Prowizja | |
| Nie | Nie (w ramach limitów za darmo według taryfy) |
| Swap | |
| Od 0,01% przy CFD | Nie dotyczy |
| Przechowywanie akcji/ETF | |
| Nie | Nie |
| Konwersja waluty | |
| 0,50% | 0% w dni robocze (do limitu wg taryfy), następnie 0,5-1% |
| Opłata za wpłatę | |
| 0,70 % wpłaty kartą w euro i 0,77 % wpłaty w złotych, przelew bankowy za darmo | Przelew bankowy za darmo, karta płatnicza 2,5% (powyżej 8 000 zł przy wyższych taryfach za darmo) |
| Opłata za wypłatę | |
| Wypłata poniżej 12 000 zł za 140 zł, inaczej za darmo | Bezpłatne wypłaty z bankomatów do miesięcznego limitu (Standard/Plus 800 zł, Premium 1 600 zł, Metal 3 200 zł, Ultra 8 000 zł), następnie 2% |
| Akcje USA (opodatkowanie dywidend) | |
| 15% | 15% |
| Akcje polskie (opodatkowanie dywidend) | |
| 35% | – |
| Za nieaktywność | |
| Tak – 10 € miesięcznie po 3 miesiącach nieaktywności, jeśli nie posiadasz ETF lub akcji | – |
Podstawowe informacje
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Założony | |
| 2002 (Polska) | 2015 (Wielka Brytania) |
| Operator dla Polski | |
| XTB S.A. (Polska) | Revolut Ltd. (Wielka Brytania) |
| Język polski | |
| Tak | Tak |
| Waluta rachunku | |
| PLN, USD, EUR | 36 walut w tym PLN, USD, EUR |
| Minimalny depozyt | |
| 0 | 4 zł |
| Konto demo za darmo | |
| Tak – ograniczone do 30 dni | Nie |
Instrumenty
XTB oferuje szerszą ofertę aktywów handlowych, dostępnych jest więcej rzeczywistych akcji i ETF. Poza tym oferuje również CFD na surowce, kryptowaluty, akcje, indeksy i forex, co umożliwia wykorzystanie dźwigni finansowej. Z kolei oferta Revoluta jest znacznie węższa, liczba rzeczywistych akcji bardziej ograniczona, dodatkowo nie oferuje handlu CFD.
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Akcje | |
| Tak (USA, EU w tym Polska) | Tak (2500+ akcji) |
| ETF | |
| Tak | Tak (ograniczona oferta) |
| Obligacje | |
| Nie | Tak – ograniczenie. |
| Futures i opcje | |
| Nie | Nie |
| Kryptowaluty | |
| Tak jako CFD | Tak (210+ kryptowalut) |
| CFD | |
| Tak | Nie |
Platformy handlowe
Platformy handlowe Revoluta i XTB są dopracowane i sprostają potrzebom zarówno początkujących, jak i zaawansowanych traderów. Aplikacje znacznie się od siebie różnią, co wynika też z oferty aktywów handlowych. XTB oferuje na platformie różne udogodnienia jak automatyczne inwestowanie w ETF w regularnych odstępach czasu. W XTB znajdziesz również wysokiej jakości materiały edukacyjne, czego Revolut nie oferuje.
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Ocena platform handlowych | |
| 91 % | 90 % |
| PC / Platforma webowa | |
| Tak | Tak |
| Aplikacja mobilna | |
| Tak – Android i iOS | Tak – Android i iOS |
| Social trading | |
| Nie | Nie |
| Kopiowanie transakcji | |
| Nie | Nie |
Wpłaty i wypłaty
Obaj brokerzy oferują wystarczającą liczbę sposobów wpłat i wypłat, więc zadowolą każdego. Zaletą Revoluta jest prowadzenie rachunku w różnych walutach jednocześnie – do wyboru jest ich 36.
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Minimalny depozyt | |
| 0 | 4 zł |
| Waluty rachunku | |
| PLN, EUR, USD, HUF | 36 walut w tym PLN, EUR, USD |
| Metody wpłat i wypłat | |
| Karty płatnicze, przelew bankowy, PayPal | Karty płatnicze, przelew bankowy, Apple Pay, Google Pay |
| Czas realizacji wypłaty | |
| do 24h | Revolut-to-Revolut natychmiast, przelewy zewnętrzne 1-5 dni roboczych |
Handel CFD
Revolut nie umożliwia handlu CFD, natomiast XTB oferuje szeroką gamę aktywów CFD – forex, akcje, ETF, surowce, indeksy i kryptowaluty.
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Dźwignia finansowa | |
| do 1:30 | Nie oferuje handlu CFD |
| Forex | |
| 71 | – |
| Akcje | |
| 2034 | – |
| ETF | |
| 171 | – |
| Surowce | |
| 27 | – |
| Indeksy | |
| 34 | – |
| Kryptowaluty | |
| 40 | – |
Inwestowanie w akcje i ETF
XTB zapewnia szerszą ofertę akcji, dodatkowo można nimi handlować bez prowizji do wolumenu 400 000 zł miesięcznie. XTB umożliwia również automatyczne regularne inwestowanie w ETF za pomocą planów inwestycyjnych. Revolut w wersji darmowej pobiera za każdą sprzedaż i zakup akcji oraz ETF stałą kwotę (1 transakcja miesięcznie jest za darmo), płatne programy Revoluta oferują również inwestowanie w akcje za darmo, ale trzeba płacić opłatę każdego miesiąca.
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Minimalna inwestycja | |
| 40 zł | 4 zł |
| Ułamki akcji | |
| Tak | Tak |
| Akcje USA | |
| Tak | Tak |
| Akcje europejskie | |
| Tak | Tak |
| Akcje polskie | |
| Tak | Nie |
Obsługa klienta
Obsługa klienta XTB funkcjonuje doskonale, odpowiedź na chacie na stronie jest zazwyczaj natychmiastowa. Na odpowiedzi od Revoluta zwykle czekałem kilka godzin i często nie były adekwatne do sytuacji, ale tylko skopiowany tekst z jakiegoś szablonu.
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Ocena obsługi klienta | |
| 90 % | 85% |
| Tak | Tak |
| Telefon | |
| Tak, w języku polskim | Nie |
| Live chat | |
| Tak, na stronie | Tak, w aplikacji |
| Godziny aktywności | |
| 24/5 | 24/7 |
| Komunikacja w języku polskim | |
| Tak | Nie |
| Oddział w Polsce | |
| Tak, w Warszawie | Nie |
| Taryfy premium | |
| Nie | Tak (Standard, Plus, Premium, Metal, Ultra) |
| Pokaż więcej | Pokaż więcej |