Cuprins
 XTB |  Revolut |
|---|---|
Avantaje | |
|
|
Dezavantaje | |
|
|
Evaluare | |
|
|
| Evaluările se bazează pe metodologia noastră. | |
Comparație rapidă a celor doi
Amândoi sunt reglementați și amândoi au milioane de clienți, dar fac lucruri diferite. XTB este un broker, construit în jurul tranzacționării de acțiuni, ETF-uri și CFD-uri. Revolut este o aplicație financiară care a adăugat investițiile peste contul curent, cardul, schimbul valutar și asigurările de călătorie.
Diferența se vede cel mai clar în ce se întâmplă după ce apăsați butonul de cumpărare. La XTB intrați într-o platformă de tranzacționare cu grafice, ordine condiționate și un istoric al portofoliului. La Revolut rămâneți în aceeași aplicație în care vă plătiți factura la curent.
Pe partea de costuri, XTB câștigă la comisionul de tranzacționare pentru acțiuni și ETF-uri, la calitatea platformei și la materialele educaționale. Revolut câștigă la comoditate, la schimbul valutar din timpul săptămânii și la faptul că un român are deja aplicația instalată.
Concluzia noastră după ce am folosit ambele conturi: dacă vă construiți un portofoliu pe termen lung, XTB este alegerea mai potrivită. Dacă aveți nevoie de o aplicație care ține banii de zi cu zi, valutele de vacanță și, pe lângă ele, câteva acțiuni, Revolut face treaba mai bine.
Siguranța și încrederea
XTB are încrederea a peste 2,9 milioane de investitori la nivel global. Revolut a depășit 70 de milioane de clienți, iar România este una dintre cele mai mari piețe ale grupului, cu peste 4,8 milioane de utilizatori retail.
Pentru un client din România contează însă cine semnează contractul. XTB operează aici prin XTB S.A. Varșovia Sucursala București, cu sediul pe Bulevardul Eroilor nr. 18, sector 5. Autorizarea vine de la KNF, autoritatea poloneză de supraveghere, iar sucursala este înregistrată la Autoritatea de Supraveghere Financiară. Fondurile neinvestite intră în schema de compensare administrată de KDPW din Polonia, cu un plafon de 20.100 € pentru un investitor. Nu este vorba nici de Banca Națională a României, nici de Fondul român de compensare a investitorilor, iar diferența este exact genul de detaliu pe care merită să îl citiți înainte de a deschide contul.
La Revolut există două entități diferite. Contul curent și depozitele sunt la Revolut Bank UAB Vilnius Sucursala București, sub supravegherea Băncii Lituaniei, cu garantarea depozitelor până la 100.000 € prin schema lituaniană. Serviciile de investiții sunt prestate separat de Revolut Securities Europe UAB, tot din Lituania, unde protecția instrumentelor financiare merge până la 22.000 €. Sunt două plafoane diferite, pentru două tipuri diferite de bani.
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Evaluarea încrederii | |
| 99 % | 97 % |
| Entitatea care deservește clientul român | |
| XTB S.A. Varșovia Sucursala București, Bulevardul Eroilor nr. 18, sector 5 | Revolut Bank UAB Vilnius Sucursala București pentru cont, Revolut Securities Europe UAB pentru investiții |
| Autoritatea de supraveghere | |
| KNF (Polonia), sucursala este înregistrată la ASF | Banca Lituaniei, iar în Marea Britanie FCA |
| Schema de compensare | |
| Da, KDPW (Polonia) | Da, schema lituaniană de garantare |
| Limită de compensare | |
| 100 % până la 3.000 €, apoi 90 % din diferență, despăgubire maximă 20.100 € pentru un investitor | Depozite bancare până la 100.000 €, instrumente financiare până la 22.000 € |
| Fonduri separate de patrimoniul propriu | |
| Da | Da |
| Număr de clienți | |
| 2.900.000+ | 70.000.000+ |
| Număr descărcări aplicație Android | |
| 5 mil+ | 50 mil+ |
Taxe și comisioane
XTB obține o evaluare mai bună la capitolul comisioane, dar imaginea este mai nuanțată decât o singură cifră. La tranzacționarea de acțiuni și ETF-uri reale, XTB nu percepe comision până la un rulaj lunar de 100.000 €, cumulat pe toate conturile. Peste acest plafon plătiți 0,2 %, cu un minim de 10 €. Pentru un investitor obișnuit din România, plafonul este practic de neatins.
Costul real la XTB se ascunde în două locuri. Primul este depunerea cu cardul, unde procesatorul reține 0,87 % dintr-un cont în lei, 0,70 % dintr-unul în euro și 0,95 % dintr-unul în dolari. Transferul bancar este gratuit, așa că merită obiceiul de a alimenta contul prin bancă. Al doilea este conversia valutară de 0,5 %, care apare de fiecare dată când instrumentul este cotat în altă monedă decât contul.
La Revolut, logica este alta. Fiecare plan include un număr de tranzacții fără comision pe lună, de la una la zece, iar peste acest număr se plătește per ordin. Schimbul valutar este la curs interbancar în zilele lucrătoare, în limita lunară a planului, iar în weekend intervine o suprataxă care scade pe măsură ce urcați în abonament. Cine schimbă des valută ar face bine să compare costul total, nu doar cursul afișat, iar noi am detaliat comparația în articolul despre cel mai mic cost total la schimbul de bani.
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Evaluare comisioane | |
| 92 % | 88 % |
| Spread | |
| Variabil, în funcție de instrument și de condițiile pieței | Curs interbancar în zilele lucrătoare, suprataxă de weekend în funcție de plan |
| Comision acțiuni și ETF-uri reale | |
| 0 % până la un rulaj lunar de 100.000 €, peste acest prag 0,2 %, minim 10 € | Un număr de tranzacții gratuite pe lună în funcție de plan, apoi comision pe ordin |
| Swap | |
| De la 0,01% la CFD | Nu este relevant |
| Comision de custodie | |
| Gratuit sub un portofoliu mediu de 250.000 € | Nu |
| Conversie valutară | |
| 0,5 % | 0 % în zilele lucrătoare în limita planului, apoi comision procentual |
| Taxă de depunere | |
| Transfer bancar gratuit, card 0,87 % dintr-un cont în lei, 0,70 % în euro, 0,95 % în dolari | Transfer bancar gratuit, alimentarea cu cardul poate fi taxată în funcție de plan |
| Taxă de retragere | |
| Gratuit | Retrageri gratuite de la bancomat în limita lunară a planului, apoi comision procentual |
| Acțiuni SUA (reținere la sursă pe dividende) | |
| 15 % cu formularul W-8BEN completat | 15 % cu formularul W-8BEN completat |
| Alte piețe (reținere la sursă pe dividende) | |
| Cota locală a pieței pe care este listată acțiunea | Cota locală a pieței pe care este listată acțiunea |
| Taxă de inactivitate | |
| 10 € lunar, numai dacă în ultimele 365 de zile nu a fost deschisă sau închisă nicio poziție și nu a fost făcută nicio depunere în ultimele 90 de zile | Nu |
Ce se întâmplă cu dividendele
Reținerea la sursă este partea pe care cei mai mulți investitori o descoperă abia când văd suma intrată în cont. Acțiunile clienților XTB sunt ținute într-un cont omnibus la custode, iar plătitorul de impozit nu cunoaște rezidența fiscală a fiecărui client. Acolo unde tratatul de evitare a dublei impuneri nu poate fi aplicat automat, se reține cota maximă prevăzută de legislația pieței respective. Pentru acțiunile americane, formularul W-8BEN rezolvă problema și aduce reținerea la nivelul din tratat.
Partea a doua, cea care se declară în România, este o discuție separată și depinde de situația fiecăruia.
Veniturile din investiții se impozitează, iar în România intră în discuție atât impozitul pe venit, cât și, în anumite situații, contribuția de asigurări sociale de sănătate. Regulile depind de tipul instrumentului, de perioada de deținere și de faptul că brokerul este sau nu rezident fiscal în România, iar ele se modifică de la un an la altul. Nu preluăm cote și termene din alte piețe și vă recomandăm să verificați situația concretă cu un consultant fiscal sau direct la ANAF înainte de a depune declarația unică.
Informații de bază
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Înființare | |
| 2002 (Polonia) | 2015 (Marea Britanie) |
| Operator pentru România | |
| XTB S.A. Varșovia Sucursala București | Revolut Bank UAB Vilnius Sucursala București |
| Birou în România | |
| Da, în București, pe Bulevardul Eroilor | Da, sucursală înregistrată în București |
| Limba română | |
| Da | Da |
| Moneda contului | |
| RON, EUR, USD și alte valute, fiecare cont de investiții într-o singură monedă | Zeci de valute în același cont, inclusiv RON, EUR, USD |
| Depozit minim | |
| 0 | 1 € |
| Cont demo gratuit | |
| Da, limitat la 30 de zile | Nu |
Instrumente
XTB oferă o gamă semnificativ mai largă de active. Acțiunile și ETF-urile reale acoperă peste șapte mii de titluri de pe cele mai importante burse ale lumii, iar peste ele se adaugă CFD-urile pe valute, indici, mărfuri, acțiuni și criptomonede, cu efect de levier. Un gol pe care merită să îl cunoașteți din start: acțiunile listate la Bursa de Valori București nu se află în oferta XTB.
Revolut acoperă acțiuni, ETF-uri, obligațiuni și criptomonede cumpărate direct, fără efect de levier și fără CFD-uri. În iunie 2026, Revolut a închis pentru clienții din Spațiul Economic European serviciul de mărfuri, adică aurul, argintul, platina și paladiul pe care le puteați ține în aplicație. Dacă ați citit undeva că Revolut oferă metale prețioase, informația este depășită.
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Acțiuni reale | |
| Da, peste 7.100 de titluri de pe 16 burse | Da, câteva mii de titluri |
| ETF-uri reale | |
| Da | Da |
| Obligațiuni | |
| Nu | Da |
| CFD-uri | |
| Da | Nu |
| Criptomonede | |
| Da, prin CFD | Da, cumpărare directă |
| Mărfuri | |
| Da, prin CFD | Nu, serviciul a fost închis în Spațiul Economic European |
| Acțiuni de la Bursa de Valori București | |
| Nu | Nu |
Platforme de tranzacționare
Cele două aplicații rezolvă probleme diferite, iar asta se vede din prima secundă. xStation de la XTB este o platformă de tranzacționare completă, cu grafice, indicatori, ordine condiționate și un jurnal al pozițiilor. Aplicația Revolut este o aplicație bancară în care investițiile ocupă o filă.
În platforma XTB găsiți și Planuri de Investiții, produsul care cumpără automat ETF-uri după procentele stabilite de dumneavoastră. Este cea mai comodă cale către investiția periodică, iar dacă ezitați între a pune banii lunar sau dintr-odată, am tratat separat dilema în textul despre investiții periodice față de investiția unică. Materialele educaționale sunt un al doilea avantaj clar al XTB, pentru că Revolut nu are un echivalent.
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Evaluare platforme de tranzacționare | |
| 91 % | 90 % |
| Platformă PC/Web | |
| Da | Da |
| Aplicație mobilă | |
| Da – Android și iOS | Da – Android și iOS |
| Investiție automată periodică | |
| Da, Planuri de Investiții | Da, cumpărare recurentă |
| Tranzacționare socială | |
| Nu | Nu |
| Copiere tranzacții | |
| Nu | Nu |
Depuneri și retrageri
Ambele platforme acceptă transfer bancar și card, iar diferența practică stă în valute. Revolut ține mai multe valute în același cont și le schimbă între ele, în timp ce la XTB fiecare cont de investiții este denominat într-o singură monedă, iar conversia se face la tranzacție.
De aici vine și o întrebare pe care o primim des, anume dacă merită ca banii să treacă prin Revolut înainte de a ajunge la broker. Am făcut socoteala pe cifre reale în analiza despre alimentarea contului XTB prin Revolut.
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Depozit minim | |
| 0 | 1 € |
| Valute cont | |
| RON, EUR, USD și alte valute | Zeci de valute, inclusiv RON, EUR, USD |
| Metode de depunere și retragere | |
| Transfer bancar, carduri de plată, plată expresă | Transfer bancar, carduri de plată, Apple Pay, Google Pay |
| Timp de procesare retrageri | |
| Ordinul pleacă din contul de tranzacționare la cerere, iar banii ajung la bancă în următoarea zi lucrătoare | Instant între conturi Revolut, transferuri externe 1-3 zile lucrătoare |
Tranzacționare cu CFD-uri
Revolut nu oferă CFD-uri deloc. XTB acoperă valute, acțiuni, ETF-uri, mărfuri, indici și criptomonede, cu efect de levier de până la 1:30 pentru clienții de retail, plafonul impus de reglementarea europeană.
Nu tratăm asta ca pe un avantaj automat. Efectul de levier multiplică și câștigul, și pierderea, iar cifra pe care brokerii de CFD sunt obligați să o afișeze arată clar câți clienți de retail pierd bani. Înainte de prima poziție merită citit cum funcționează efectul de levier la CFD-uri și în ce fel diferă acțiunile CFD de acțiunile reale.
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Leverage | |
| până la 1:30 | Nu oferă tranzacționare CFD |
| Forex | |
| 71 | – |
| Acțiuni | |
| 2034 | – |
| ETF-uri | |
| 171 | – |
| Mărfuri | |
| 27 | – |
| Indici | |
| 34 | – |
| Criptomonede | |
| 40 | – |
Investiții în acțiuni și ETF-uri
Aici se decide comparația pentru majoritatea cititorilor. XTB nu percepe comision la acțiuni și ETF-uri reale până la un rulaj lunar de 100.000 €, iar peste acest prag tariful urcă la 0,2 %, cu un minim de 10 €. Planurile de Investiții permit cumpărarea automată a unui coș de ETF-uri, cu sume de pornire mici, iar comisionul de administrare tipic fondurilor de tip portofoliu gestionat nu se aplică.
La Revolut, fiecare plan include un număr limitat de tranzacții gratuite pe lună. Cine face o singură cumpărare pe lună nu simte nimic. Cine reechilibrează portofoliul sau cumpără în tranșe mici ajunge repede la comision sau la un abonament lunar care trebuie amortizat din randament.
Un detaliu valabil pentru ambele platforme: nici XTB, nici Revolut nu oferă acțiunile listate la București. Pentru expunere pe piața locală rămâne varianta unui broker românesc.
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Investiție minimă | |
| 75 lei, 15 € sau 15 USD pentru un Plan de Investiții | 1 € |
| Drepturi fracționate | |
| Da | Da |
| Acțiuni SUA | |
| Da | Da |
| Acțiuni europene | |
| Da | Da |
| Acțiuni românești | |
| Nu | Nu |
Suport pentru clienți
Asistența XTB funcționează în română, pe chat, pe e-mail și la telefon, iar în spate există o sucursală înregistrată în București. Răspunsurile din chat au venit de obicei imediat.
La Revolut, contactul se face din aplicație. Am așteptat de regulă câteva ore, iar o parte dintre răspunsuri au fost texte de șablon care nu se potriveau situației. Pentru un cont curent este acceptabil. Pentru un portofoliu de investiții, diferența se simte.
| XTB | Revolut |
|---|---|
| Evaluarea suportului pentru clienți | |
| 90 % | 85% |
| Da | Da |
| Telefon | |
| Da, număr local în română | Nu |
| Live chat | |
| Da, pe site | Da, în aplicație |
| Ore active | |
| 24/5 | 24/7 |
| Comunicare în limba română | |
| Da | Da |
| Birou în România | |
| Da, în București, pe Bulevardul Eroilor | Da, sucursală înregistrată în București |
| Planuri plătite | |
| Nu | Da (Standard, Plus, Premium, Metal, Ultra) |
| Afișați mai multe | Afișați mai multe |