La schimbul între valute, întotdeauna există o pierdere. Totuși, mărimea acestei pierderi poate fi minimizată relativ simplu. Să vedem cum funcționează întregul proces, la ce să fim atenți și dacă merită cu adevărat să ne ocupăm de aplicația Revolut sau nu.
Comisioane pentru conversia valutară la XTB
XTB permite menținerea unui cont de tranzacționare în diferite valute – de exemplu în RON, USD sau EUR. Cu toate acestea, dacă depuneți bani într-o altă valută decât cea în care este ținut contul dumneavoastră, va avea loc o conversie automată, ceea ce duce la o anumită pierdere la curs care este asociată cu aceasta.
XTB indică propriul curs forex, care de obicei se abate de la cursul mediu (interbancar) cu aproximativ 0,5%. Cu alte cuvinte, dacă depuneți lei în contul USD sau EUR, XTB îi va converti fără comisioane suplimentare, dar va folosi un curs mai puțin favorabil.
De aceea, este întotdeauna mai avantajos să aveți un cont de tranzacționare în valuta în care veți tranzacționa efectiv. Dacă planificați să tranzacționați, de exemplu, acțiuni americane sau ETF-uri care se tranzacționează în dolari americani, are sens să vă țineți contul direct în dolari și să depuneți dolari.
Această abordare poate duce la pierderi repetate de schimb valutar, mai ales dacă tranzacționați active a căror valută subiacentă (USD, EUR) diferă de valuta contului dumneavoastră de tranzacționare (tipic RON).
Să luăm ca exemplu un investitor care are contul său de tranzacționare ținut în lei și tranzacționează activ acțiuni americane. Aceste acțiuni se tranzacționează în dolari americani. La fiecare cumpărare de acțiuni americane, XTB trebuie să convertească lei în dolari, și asta la cursul său. În mod similar, la vânzarea acestor acțiuni și reconversia dolarilor obținuți înapoi în contul în lei, apare din nou o conversie cu un curs mai puțin favorabil. Dacă investitorul efectuează un număr mare de tranzacții cu acțiuni americane (care se tranzacționează în USD), aceste operațiuni îi pot reduce randamentul total al investițiilor din cauza tuturor pierderilor de schimb valutar care apar „pe parcurs”.
În mod similar vor apărea pierderi în această situație: Dacă, în calitate de investitor, vă deschideți un cont de tranzacționare ținut în dolari americani și decideți să depuneți fonduri în lei, XTB va efectua în acest caz o singură conversie din RON în USD. Aici va fi utilizat, de asemenea, un curs mai puțin favorabil din partea XTB, ceea ce va duce la o pierdere inițială de schimb valutar la depunerea în sine. Cu toate acestea, odată ce fondurile sunt convertite și creditate în contul USD, orice tranzacționare ulterioară cu active tranzacționate în dolari americani nu va mai fi direct afectată de alte conversii valutare din partea XTB. În acest scenariu, ar fi cel mai avantajos pentru investitor dacă ar putea depune direct dolari în contul său USD, evitând astfel și pierderea de schimb valutar descrisă.
Folosiți codul promoțional XTB în timpul înregistrării contului și obțineți beneficii direct de la noi.
Cum să depuneți bani la XTB prin Revolut
Revolut este un instrument popular pentru schimbul valutar, în special datorită spread-ului foarte favorabil, adică diferenței dintre cumpărare și vânzare pentru valute. În zilele lucrătoare, valutele sunt schimbate la cursul interbancar fără suprataxă, și asta până la o limită de 5000 de lei pe lună (la tariful gratuit).
Așadar, dacă vreți să trimiteți dolari la XTB, puteți să vă încărcați contul Revolut în lei, să-i schimbați în dolari și să-i trimiteți prin transfer direct în contul USD ținut la XTB. Practic, acest lucru funcționează astfel: în aplicația Revolut selectați din meniu Plăți, apoi Transfer bancar și introduceți datele pe care XTB vi le furnizează pentru depuneri în valuta respectivă. Banii ajung de obicei în decurs de o zi lucrătoare. Este foarte important ca valuta transferului să corespundă cu valuta contului dumneavoastră la XTB. În caz contrar, conversia va avea loc direct de partea XTB. Deci, nu ați economisi conform așteptărilor. Verificați întotdeauna că aveți un cont activ în valuta corectă în Revolut. În unele cazuri, poate fi necesar să activați manual valuta, de exemplu USD.
Merită?
Este mai avantajos să trimiteți bani prin metoda descrisă via Revolut? Sau să nu vă preocupați de asta și pur și simplu să trimiteți lei și să lăsați conversia în seama XTB?
Dacă schimbați în Revolut în zilele lucrătoare și nu depășiți limita lunară de 5000 de lei, veți obține un curs foarte apropiat de cel interbancar. Deci va fi cu aproximativ 0,5% mai favorabil decât la XTB.
La schimbul a 5000 de lei, diferența poate fi de aproximativ 5-6 USD (aproximativ 25 de lei). Acești bani merg, în esență, în beneficiul dumneavoastră.
În schimb, dacă schimbați în weekend, Revolut aplică o suprataxă de aproximativ 0,5%, astfel că avantajul dispare practic. Mai mult, pentru sume mai mari, dacă aveți în continuare tariful gratuit, Revolut va începe să vă taxeze un comision chiar și în zilele lucrătoare. De obicei, este vorba de un comision de aproximativ 0,5-1% din suma peste limita lunară.
Un alt aspect important de luat în considerare este comisionul pentru transferul bancar în sine de partea Revolut. Plățile SEPA în euro sunt standard gratuite. Cu toate acestea, dacă veți trimite dolari (USD), Revolut percepe un comision de 4,79 USD.
Țineți cont că taxele menționate se pot schimba. De aceea, este important să verificați tarifele actuale direct pe site-ul Revolut înainte de a efectua o tranzacție. Sau puteți verifica suma exactă direct în aplicație, unde ar trebui să apară comisionul specific pentru transferul dumneavoastră înainte de a trimite plata.
De asemenea, trebuie luat în considerare faptul că pot fi percepute comisioane suplimentare pentru plățile primite în USD la banca beneficiarului (în acest caz, contul XTB). Aceste comisioane pentru primirea plății variază în funcție de banca expeditorului (Revolut) și banca beneficiarului (XTB), precum și de băncile corespondente care pot fi implicate în tranzacție.
Din păcate, nu este posibil să aflăm în avans suma exactă a acestor comisioane fără a cunoaște condițiile exacte ale ambelor bănci sau ale eventualelor bănci intermediare. Alternativ, puteți întreba XTB sau Revolut folosind datele de contact de pe chat-ul de asistență etc. Dar nu este garantat că vă vor comunica această informație.
Pe lângă comisioanele pentru schimbul valutar, XTB percepe și alte comisioane, pe care le are transparente pe website sau la noi, prezentate clar în păreri.
Cât investiți de obicei?
În practică, depinde deci de când (cât de des sau la ce intervale) și câți bani schimbați. La sume mai mici și depuneri unice, diferența se poate situa la câțiva dolari (câteva zeci de lei), ceea ce s-ar putea să nu merite efortul. Și asta, mai ales având în vedere timpul pe care îl veți petrece cu configurarea generală și direcționarea plăților prin Revolut.
Pe de altă parte, dacă depuneți sume mai mari sau plănuiți să repetați depozitele mai frecvent, această „optimizare” a comisioanelor cu ajutorul Revolut ar putea merita. În acest caz, merită să luați în considerare și trecerea la unul dintre tarifele plătite Revolut (Premium, Metal). Tarifele, deși reprezintă un anumit cost lunar, aduc în același timp cursuri de schimb mai avantajoase chiar și pentru sume mai mari, care altfel ar depăși limita fără comision de la tariful gratuit.
Datorită acestui fapt, la transferuri mai mari sau mai frecvente puteți economisi nu doar la comisioane, ci și la cursul de schimb în sine, care tinde să fie mai stabil și mai avantajos în cadrul tarifelor superioare, mai ales în afara orelor normale de tranzacționare. Această abordare poate avea sens și pentru acei utilizatori care folosesc Revolut și în alte scopuri și ar plăti oricum un tarif superior, plătit.
Sfat: Revolut nu este singura cale de a plăti mai puțin la schimbul valutar. Am comparat băncile, casele de schimb și brokerii în ghidul despre unde schimbați bani cu cel mai mic cost total.
Rezumat
Depunerea de bani la XTB prin Revolut are sens, dacă vă monitorizați corect momentul schimbului și limita lunară. Cu toate acestea, avantajele pot dispărea dacă schimbați bani în weekend sau depășiți limita lunară gratuită.
Este important să aveți valutele corect configurate în Revolut și să trimiteți bani la contul valutar corect la XTB. Dar dacă setați totul corect, Revolut vă poate ajuta să reduceți costurile și să obțineți un curs mai bun decât cel oferit de XTB la conversia automată.