Freedom24 – opinie i wysokie opłaty

Freedom24 jest marką brokera Freedom Finance Europe Ltd., będącego częścią grupy Freedom Holding Corp. Z siedzibą na Cyprze, działa na kilku kontynentach i podlega regulacjom zarówno europejskim, jak i amerykańskim. W ostatnich latach poszerzyła swoją obecność na rynkach Europy Środkowej i Zachodniej, próbując konkurować z bardziej znanymi podmiotami.

Web: https://freedom24.com/ 74-89% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy. Zastanów się, czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty twoich pieniędzy.
Missing ID attribute.
Notyfikacje/Regulacje	CySEC (Cypryjska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd), BaFin (Niemcy)
💰 Minimalny depozyt	0 PLN
💰 Dźwignia finansowa	do 1:30 (dla klientów detalicznych)
💰 Spready / opłaty	od 5 PLN za handel w podstawowym taryfie, 2% za wpłatę kartą
📉 Instrumenty handlowe	Akcje (40 000+), ETF (1 500+), obligacje, opcje, fundusze
📉 Platformy	WebTrader Freedom24, aplikacja mobilna
📉 Język polski
🎮 Konto demo	Tak
📉 Aplikacja mobilna
📉 Metody wpłaty i wypłaty	Przelew bankowy, karta płatnicza

Oferta instrumentów inwestycyjnych

Freedom24 koncentruje się na szerokiej gamie aktywów, obejmującej nie tylko dostępne europejskie i amerykańskie akcje oraz ETF-y, ale także mniej tradycyjne narzędzia takie jak:

• Zamknięte fundusze (CEFs) – np. produkty od BlackRock lub Franklin Templeton.
• Amerykańskie opcje akcyjne – z niskimi kosztami transakcji.
• Obligacje i produkty strukturyzowane.
• Krypto ETF – pośredni dostęp do kryptowalut.

Ciekawostką jest, że broker umożliwia zakup udziałów z mniej standardowych rynków, np. z Azji Środkowej lub Kaukazu. Dla doświadczonych inwestorów może to być okazja do dywersyfikacji, ale niesie to także wyższe ryzyko.

Zakres usług i zasięg geograficzny

Freedom24 obsługuje obecnie klientów w ponad 30 krajach Europy i Azji. Zaplecze operacyjne ma w kilku europejskich metropoliach, w tym w Berlinie, Paryżu oraz Limassolu. W przeciwieństwie do niektórych wyłącznie cyfrowych platform, utrzymuje również fizyczne biura.

Platforma została zlokalizowana na kilka języków i jest dostępna w przeglądarce internetowej oraz jako aplikacja mobilna. Oprócz klientów detalicznych obsługuje również inwestorów instytucjonalnych, oferując indywidualną pomoc przy większych wolumenach transakcji.

Platforma handlowa

Platforma Freedom24 jest dostępna w dwóch wariantach: jako aplikacja webowa dla przeglądarek desktopowych oraz jako aplikacja mobilna dla Android i iOS. Użytkownicy mają dostęp do tych samych narzędzi handlowych na obu wersjach, jednak ich doświadczenia użytkowe mogą się znacznie różnić.

Platforma webowa (desktop)

Wersja webowa platformy jest najbardziej zaawansowaną częścią Freedom24. Oferuje przejrzysty interfejs z dostępem do wszystkich narzędzi handlowych, wykresów i funkcji analitycznych. Interfejs jest czysty i zrozumiały, szczególnie dla użytkowników, którzy mają doświadczenie z tradycyjnymi brokerami online.

Główne cechy:

• Szybkie i niezawodne składanie zleceń.
• Wykresy z kilkoma typami wyświetlania (w tym świecowe).
• Wyszukiwanie papierów wartościowych według ISIN, nazwy lub giełdy.
• Dostępność rekomendacji inwestycyjnych oraz szczegółowe informacje o poszczególnych tytułach.
• Możliwość przewalutowania bezpośrednio na platformie.

Platforma webowa jest odpowiednia dla inwestorów, którzy chcą mieć pełną kontrolę nad swoimi transakcjami, w tym zaawansowane funkcje takie jak zlecenie z limitem ceny, wybór miejsca handlu czy dostęp do danych historycznych.

Aplikacja mobilna

Aplikacja mobilna Freedom24 była w przeszłości krytykowana za brak nowoczesnego designu i ograniczone funkcje. Choć programiści wprowadzili kilka aktualizacji, jej użycie jest nadal bardziej praktyczne niż atrakcyjne dla użytkownika.

Aplikacja jest użyteczna, ale w porównaniu z konkurencją pozostaje w tyle pod względem szybkości, płynności i przejrzystości. Jest bardziej odpowiednia do monitorowania stanu portfela lub szybkiej reakcji na rynku niż do dogłębnych analiz czy planowania inwestycji.

Ostrzeżenie: Niektóre funkcje (np. pomysły inwestycyjne czy pełny dostęp do narzędzi analitycznych) są wygodniejsze w użyciu na wersji desktopowej.

Przyjazność dla użytkownika

Dla mniej doświadczonych użytkowników interfejs platformy jest ogólnie dostępny. Proces rejestracji i weryfikacji jest prowadzony intuicyjnie, podobnie jak pierwszy depozyt i zakup papierów wartościowych. Korzystanie z uwierzytelniania dwuskładnikowego (2FA) zwiększa bezpieczeństwo, nie utrudniając przy tym codziennego użytkowania.

Krótkie podsumowanie:

• + Wersja webowa jest stabilna i oferuje solidne narzędzia handlowe.
• – Aplikacja mobilna wygląda na przestarzałą i brakuje jej głębokości.
• + Proste wprowadzanie zleceń nawet dla początkujących.
• – Ograniczone możliwości dostosowania interfejsu.

Opłaty

Opłaty i polityka cenowa brokera są dla większości inwestorów kluczowym czynnikiem. Freedom24 na pierwszy rzut oka oferuje stosunkowo prosty system opłat, ale po bliższym zbadaniu pojawiają się szczegóły, które są ważne do poznania. Poniżej podajemy szczegółową analizę wszystkich głównych kosztów, przykłady obliczeń oraz wskazówki, jak optymalizować opłaty.

Cennik usług: Smart vs. Fix (wcześniej Prime)

Freedom24 oferuje dwa główne plany taryfowe:

SMART taryfa (domyślna, bez miesięcznej opłaty)

• Podstawowa opłata za transakcję: od 9 PLN za transakcję.
• Opłata za akcję: 0,09 PLN za każdą akcję.
• Brak stałej miesięcznej opłaty.
• Odpowiednia dla okazjonalnych inwestorów.

FIX taryfa (dla aktywnych inwestorów)

• Podstawowa opłata za transakcję: od 5 PLN.
• Opłata za akcję: 0,05 PLN.
• Dodatkowa opłata za wolumen: 0,25%.
• Brak miesięcznego abonamentu, płacisz tylko, gdy handlujesz.

Uwaga: FIX taryfa ma sens przy większych wolumenach, w przeciwnym razie z powodu opłaty wolumenowej może być kosztowna.

Przykład kalkulacji opłat

Załóżmy inwestora kupującego 6 różnych akcji po 2250 PLN.

SMART taryfa:

• 6 transakcji × 9 PLN = 54 PLN.
• 60 akcji × 0,09 PLN = 5,40 PLN.
• Łącznie: 59,40 PLN.

FIX taryfa:

• 6 transakcji × 5 PLN = 30 PLN.
• 60 akcji × 0,05 PLN = 3 PLN.
• Opłata wolumenowa: 0,25% z 13 500 PLN = 33,75 PLN.
• Łącznie: 66,75 PLN.

Chociaż FIX taryfa wydaje się tańsza na pierwszy rzut oka, opłata wolumenowa może podnieść końcowe koszty – zwłaszcza przy większych transakcjach.

Inne ważne opłaty

• Wypłata na konto bankowe: 31 PLN za każdą wypłatę.
• Wpłata kartą: darmowa w pierwszym miesiącu, potem 2% od kwoty.
• Udział w walnym zgromadzeniu akcjonariuszy: 1125 PLN – bardzo wysoki, nieodpowiedni dla aktywnych akcjonariuszy.
• Konwersja walut: korzystny kurs bez nadpłaty, ale spread zależy od rynku.
• Nieaktywność: aktualnie bez opłat, ale sytuacja może się zmienić.

Praktyczne informacje o platformie

Oprócz opłat i wyboru instrumentów, dla codziennego użytkowania brokera ważne są praktyczne funkcje – tj. jak łatwo można wpłacić pieniądze, jakie waluty platforma obsługuje, jak wygląda oprocentowanie i jakie specjalne usługi oferuje Freedom24.

Metody wpłat i wypłat

Pieniądze można wpłacać do Freedom24 wyłącznie na dwa sposoby: przelewem bankowym bez opłat lub kartą płatniczą, gdzie opłaty wynoszą 0% tylko w pierwszym miesiącu, a następnie 2% od wpłaconej kwoty. Wpłaty kartą odbywają się natychmiastowo, przelew bankowy zazwyczaj trwa 1–2 dni robocze. Wypłaty realizowane są wyłącznie przelewem bankowym i są obciążone stałą opłatą 31 PLN niezależnie od wypłacanej kwoty. Przetwarzanie wypłat trwa standardowo 2–3 dni robocze.

Konta walutowe i konwersje

Freedom24 umożliwia prowadzenie konta w kilku walutach, takich jak EUR, USD oraz PLN. Wewnętrzna wymiana walut odbywa się bezpośrednio na platformie i bez dodatkowych opłat – spread jest zawarty w kursie. Wymianę można przeprowadzić przed każdym zakupem aktywów denominowanych w obcej walucie. Proces jest prosty i intuicyjny.

Oprocentowanie wolnych środków

Wolne środki na koncie można zyskiwać dzięki oferowanemu oprocentowaniu:

• Konto w EUR: 3,34% rocznie.
• Konto w USD: 4,84% rocznie.

Usługa jest aktywna bez konieczności blokowania środków. Pieniądze są zawsze dostępne do handlu. Odsetki są naliczane miesięcznie.

Inne specyficzne funkcje

• Bezplatne pomysły inwestycyjne: Wskazówki inwestycyjne opracowane przez zespół analityczny bezpośrednio na platformie.
• Konto demo: 45 000 PLN i 54 000 USD do ćwiczenia handlu bez ryzyka.
• Osobisty asystent: Wybrani klienci mają przypisanego indywidualnego opiekuna.
• Dostęp do rzadziej spotykanych rynków: np. Kazachstan, Armenia, Azerbejdżan – odpowiednie dla doświadczonych inwestorów poszukujących alternatywnych regionów.

Bezpieczeństwo

Bezpieczeństwo środków klientów i wiarygodność brokera są kluczowymi aspektami, których żaden inwestor nie powinien ignorować – zwłaszcza w przypadku zagranicznych dostawców. Freedom24 z tego punktu widzenia jest stosunkowo przejrzysty i spełnia wielopoziomowe wymagania regulacyjne, jednak istnieją pewne ryzyka, które należy rozważyć.

Regulacje i licencje

Freedom24 działa w ramach Freedom Finance Europe Ltd., która jest licencjonowana i regulowana przez kilka władz:

• CySEC (Cypr) – główny europejski nadzór, licencja CIF 275/15.
• BaFin (Niemcy) – rejestracja do działania w Niemczech.
• SEC (USA) – poprzez amerykańską spółkę zależną.

Dzięki tej wielostopniowej regulacji broker podlega rygorystycznym zasadom stabilności finansowej, audytu i ochrony konsumentów w ramach dyrektyw MiFID II.

Ubezpieczenie depozytów

Freedom24 oferuje ochronę nieinwestowanych środków pieniężnych za pomocą tzw. ICF – Fundusz Rekompensaty Inwestorów, który jest standardowy w ramach licencji cypryjskiej. Ochrona obejmuje jedynie salda gotówkowe do wysokości 90 000 PLN.

Ważne: Ta ochrona nie jest tożsama z ochroną bankową depozytu (DGS) do 450 000 PLN, ponieważ konta handlowe nie są prowadzone jako klasyczne konta bankowe.

Zabezpieczenie konta

Broker wykorzystuje nowoczesne środki bezpieczeństwa:

• Uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA) – wymagane podczas logowania i realizacji zleceń.
• Weryfikacja tożsamości użytkownika – odbywa się podczas rejestracji, w tym selfie i dokumenty.
• Szyfrowana komunikacja i połączenie – certyfikaty SSL i zabezpieczony dostęp.

Platforma internetowa nie została jeszcze naruszona (zgodnie z publicznymi zapisami), co jest pozytywną oznaką stabilności technicznej.

Oddzielenie środków klientów

Środki klientów są przechowywane oddzielnie od wewnętrznych kont firmy, zgodnie z wymaganiami europejskich regulacji. Oznacza to, że w przypadku niewypłacalności brokera inwestycyjne aktywa klientów (akcje, ETF itp.) pozostają nietknięte.

• Papiery wartościowe są prowadzone jako „oddzielone aktywa” (segregated assets).
• Możliwość przeniesienia portfela do innego brokera, nawet w przypadku upadku platformy.

Materiały edukacyjne

Dostęp do wysokiej jakości zasobów edukacyjnych jest szczególnie ważny dla początkujących inwestorów. Freedom24 w tej kwestii nie oferuje tak rozbudowanej bazy edukacyjnej jak niektórzy konkurenci, ale i tak dostępne są pewne przydatne funkcje, które mogą pomóc w podejmowaniu decyzji.

Pomysły inwestycyjne i analizy

Jedną z najciekawszych funkcji jest sekcja „Pomysły inwestycyjne”, gdzie broker publikuje własne analizy i sugestie dotyczące konkretnych akcji, ETF lub innych narzędzi inwestycyjnych. Zawartość jest tworzona przez wewnętrzny zespół analityczny, który według platformy składa się z ekspertów z przeciętnie 10-letnim doświadczeniem.

• Sugestie są dostępne za darmo – bez rejestracji.
• Regularne aktualizacje dotyczące interesujących tytułów (np. Zoom, Beyond Meat).
• Analizy obejmują wskaźniki fundamentalne i techniczne.

Należy zauważyć, że rekomendacje mają charakter marketingowy i powinny służyć raczej jako inspiracja, niż gotowy plan inwestycyjny.

Webinaria i wydarzenia na żywo

W czasie przygotowywania tej recenzji, ofert webinarium czy interaktywnych kursów od Freedom24 nie jest zbyt rozbudowana. Platforma koncentruje się raczej na statycznych źródłach informacji niż na żywych wydarzeniach edukacyjnych.

• Brak dostępnych systematycznych kursów online dla początkujących.
• Brak akredytowanych programów edukacyjnych.

Obsługa klienta

Jakość obsługi klienta jest kluczowa, zwłaszcza u zagranicznych brokerów, gdzie mogą występować bariery językowe czy niejasności związane z prawodawstwem. Freedom24 oferuje kilka kanałów komunikacji, ale poziom wsparcia zależy od konkretnego języka i lokalizacji.

Dostępność wsparcia

Wsparcie można skontaktować za pośrednictwem następujących kanałów:

• Czat na żywo – dostępny bezpośrednio na stronie internetowej w dni robocze w standardowych godzinach pracy.
• Wsparcie e-mailowe – odpowiedzi zwykle w ciągu 24 godzin.
• Centrum telefoniczne – lokalne numery w kilku europejskich krajach, działa w godzinach handlu, często tylko w dni robocze.
• Osobisty konsultant (Account Manager) – dla wybranych klientów o większej aktywności lub portfelu.

W niektórych przypadkach klientowi jest przypisany konkretny pracownik kontaktowy, który może rozwiązywać indywidualne zapytania lub bardziej złożone operacje (np. przeniesienie aktywów, problemy z weryfikacją itp.). Wsparcie jest dostępne w kilku językach – w tym angielskim, niemieckim, francuskim, włoskim i hiszpańskim. Polski nie jest obsługiwany. To może być przeszkodą dla inwestorów, którzy preferują wsparcie w ojczystym języku.

Jakość i szybkość odpowiedzi

• Szybkość odpowiedzi na czacie: zazwyczaj w ciągu kilku minut.
• Relewancja odpowiedzi: solidna, ale zależna od konkretnego operatora.
• W przypadku bardziej złożonych pytań, konieczne może być kilka przesłań lub czekanie na specjalistę.

Przeglądając zagraniczne fora, muszę przyznać, że opinie użytkowników na temat jakości obsługi klienta są przeważnie pozytywne. Negatywne recenzje dotyczą raczej opóźnień proceduralnych niż niechęci ze strony wsparcia.

Końcowa ocena Freedom24

Freedom24 to broker, który oferuje szeroką gamę aktywów inwestycyjnych – w tym dostęp do mniej popularnych rynków i narzędzi – jednocześnie utrzymując przystępne opłaty, które są jednak znacznie wyższe niż u konkurencji, na przykład w porównaniu z XTB lub brokerem eToro. Dzięki silnej międzynarodowej regulacji i zapleczu notowanej na giełdzie spółki, budzi zaufanie zwłaszcza u bardziej doświadczonych inwestorów. Niemniej jednak platforma ma także wyraźne słabości, które należy rozważyć przed otwarciem konta.

Werdykt

Freedom24 nie jest jednoznacznie złym ani wyjątkowym brokerem. Może być ciekawą, uzupełniającą platformą dla inwestorów, którzy szukają dostępu do specyficznych rynków i chcą kupować amerykańskie opcje.

Natomiast nie jest odpowiedni jako główny broker do pasywnego inwestowania, strategii oszczędnościowych ETF lub użytkowników oczekujących pełnej lokalizacji wsparcia i zerowych opłat za podstawowe operacje (np. wypłaty).

Freedom24 jest odpowiedni dla doświadczonych inwestorów szukających dostępu do amerykańskich opcji, zamkniętych funduszy czy wschodnich rynków akcji. Niewskazany dla początkujących, którzy szukają prostych, bezpłatnych platform z wsparciem w języku polskim.

Mogłoby cię zainteresować: