Przy wymianie walut zawsze dochodzi do pewnej straty. Wielkość tej straty można jednak dość łatwo zminimalizować. Przyjrzyjmy się, jak działa cały proces, na co zwrócić uwagę i czy w ogóle warto zajmować się aplikacją Revolut.
Opłaty za wymianę walut w XTB
XTB umożliwia prowadzenie rachunku handlowego w różnych walutach – na przykład w PLN, USD czy EUR. Jeśli jednak wpłacisz pieniądze w innej walucie niż ta, w której prowadzony jest Twój rachunek, dojdzie do automatycznej wymiany, a tym samym do pewnej straty na kursie.
XTB podaje własny kurs forex, który zazwyczaj odbiega od kursu środkowego (międzybankowego) o około 0,5%. Innymi słowy, jeśli na rachunek w USD lub EUR wpłacisz złotówki, XTB co prawda wymieni je bez dodatkowych opłat, ale użyje mniej korzystnego kursu.
Dlatego zawsze korzystniej jest mieć rachunek handlowy prowadzony w walucie, w której faktycznie będziesz handlować. Jeśli planujesz handlować na przykład amerykańskimi akcjami lub ETF-ami, które są notowane w dolarach amerykańskich, ma sens prowadzenie rachunku bezpośrednio w dolarach i wpłacanie dolarów.
Takie podejście może prowadzić do powtarzających się strat kursowych, szczególnie jeśli handlujesz aktywami, których waluta bazowa (USD, EUR) różni się od waluty Twojego rachunku handlowego (zazwyczaj PLN).
Weźmy jako przykład inwestora, który prowadzi swój rachunek handlowy w złotówkach i aktywnie handluje amerykańskimi akcjami. Akcje te są notowane w dolarach amerykańskich. Przy każdym zakupie amerykańskich akcji XTB musi wymienić złotówki na dolary, i to po swoim kursie. Podobnie przy sprzedaży tych akcji i wymianie zarobionych dolarów z powrotem na złotówki, ponownie dochodzi do wymiany po mniej korzystnym kursie. Jeśli inwestor dokonuje wielu transakcji na amerykańskich akcjach (notowanych w USD), te operacje mogą obniżyć jego całkowity zwrot z inwestycji z powodu wszystkich strat kursowych powstałych „po drodze”.
Podobne straty wystąpią w takiej sytuacji: jeśli jako inwestor założysz rachunek handlowy prowadzony w dolarach amerykańskich i zdecydujesz się wpłacić na niego środki w złotówkach, XTB w tym przypadku dokona jednorazowej wymiany z PLN na USD. Tutaj również zostanie zastosowany mniej korzystny kurs XTB, co doprowadzi do początkowej straty kursowej przy samej wpłacie. Jednak gdy środki zostaną już wymienione i zaksięgowane na rachunku USD, wszelkie późniejsze transakcje na aktywach notowanych w dolarach amerykańskich nie będą już bezpośrednio obciążone dodatkowymi wymianami walutowymi przez XTB. W tym scenariuszu najkorzystniej byłoby dla inwestora, gdyby mógł wpłacić bezpośrednio dolary na swój rachunek USD, unikając tym samym opisanej straty kursowej.
Użyj kodu promocyjnego XTB podczas rejestracji konta i otrzymaj korzyści bezpośrednio od nas.
Jak wpłacać pieniądze do XTB przez Revolut
Revolut jest popularnym narzędziem do wymiany walut, szczególnie dzięki bardzo korzystnemu spreadowi, czyli różnicy między kursem kupna a sprzedaży walut. W dni robocze waluty są wymieniane po kursie międzybankowym bez dodatkowej marży, do limitu 5000 PLN miesięcznie (przy darmowym pakiecie).
Jeśli więc chcesz wysłać dolary do XTB, możesz doładować swoje konto Revolut w złotówkach, wymienić je na dolary i wysłać je przelewem bezpośrednio na rachunek USD prowadzony w XTB. Praktycznie działa to tak, że w aplikacji Revolut wybierasz w menu Płatności, następnie Przelew bankowy i podajesz dane, które XTB udostępnia dla wpłat w danej walucie. Pieniądze zazwyczaj docierają w ciągu jednego dnia roboczego. Bardzo ważne jest, aby waluta przelewu odpowiadała walucie Twojego rachunku w XTB. W przeciwnym razie dojdzie do wymiany bezpośrednio po stronie XTB i nie zaoszczędzisz zgodnie z oczekiwaniami. Zawsze sprawdź, czy masz aktywne konto w odpowiedniej walucie w Revolut. W niektórych przypadkach konieczne jest manualne aktywowanie waluty, np. USD.
Czy to się opłaca?
Czy korzystniejsze jest wysłanie pieniędzy opisanym sposobem przez Revolut? Czy może nie warto się tym zajmować i po prostu wysłać złotówki, pozostawiając wymianę XTB?
Jeśli wymieniasz w Revolut w dzień roboczy i nie przekraczasz miesięcznego limitu 5000 PLN, otrzymasz kurs bardzo zbliżony do kursu międzybankowego. Będzie on więc około 0,5% korzystniejszy niż w XTB.
Przy wymianie 5000 PLN różnica może wynosić około 5-6 USD (około 20-25 PLN). Te pieniądze idą więc zasadniczo na Twoją korzyść.
Natomiast jeśli wymieniasz w weekend, Revolut nakłada dopłatę około 0,5%, więc korzyść zasadniczo znika. Ponadto przy wyższych kwotach, jeśli nadal korzystasz z darmowego pakietu, Revolut zacznie naliczać opłatę także w dni powszednie. Zazwyczaj jest to opłata wynosząca około 0,5-1% od kwoty powyżej miesięcznego limitu.
Kolejną ważną kwestią do rozważenia jest opłata za sam przelew pieniędzy po stronie Revolut. Płatności SEPA w euro są standardowo bezpłatne. Jeśli jednak będziesz wysyłać dolary (USD), pobierana jest zmienna opłata w wysokości 0,15% przelewanej kwoty. Ta opłata ma ustalone limity, minimalnie 6 PLN i maksymalnie 1500 PLN. Oznacza to, że nawet jeśli wyliczona kwota 0,15% byłaby niższa niż 6 PLN, zapłacisz co najmniej 6 PLN. Odwrotnie, jeśli wyliczona kwota przekroczyłaby 1500 PLN, Twoja opłata zawsze będzie wynosić maksymalnie 1500 PLN.
Pamiętaj, że podane opłaty mogą się zmieniać. Dlatego ważne jest, aby przed wykonaniem transakcji sprawdzić aktualny cennik bezpośrednio na stronie internetowej Revolut. Możesz też sprawdzić dokładną kwotę bezpośrednio w aplikacji, gdzie jeszcze przed wysłaniem płatności powinna być wyświetlona konkretna opłata za Twój przelew.
Należy również wziąć pod uwagę, że przy płatnościach przychodzących w USD do banku odbiorcy (w tym przypadku na konto XTB) mogą być naliczane dodatkowe opłaty. Te opłaty za otrzymanie płatności różnią się w zależności od banku nadawcy (Revolut) i banku odbiorcy (XTB), a także od banków korespondentów, które mogą być zaangażowane w transakcję.
Niestety, nie jest możliwe ustalenie z góry dokładnej wysokości tych opłat bez znajomości dokładnych warunków obu banków lub ewentualnych banków pośredniczących. Możesz ewentualnie zapytać XTB lub Revolut, korzystając z danych kontaktowych na czacie wsparcia itp. Ale nie ma gwarancji, że te informacje zostaną Ci udzielone.
Oprócz opłat za wymianę walut, XTB pobiera również inne opłaty, które są przejrzyście podane na stronie lub u nas w opiniach traderów.
Ile zwykle inwestujesz?
W praktyce zależy więc od tego, kiedy (jak często lub w jakich odstępach) i ile pieniędzy wymieniasz. Przy mniejszych kwotach i jednorazowych wpłatach różnica może wynosić kilka dolarów (kilkadziesiąt złotych), co może nie być warte zachodu. Szczególnie biorąc pod uwagę czas, który spędzisz na ogólnej konfiguracji i kierowaniu płatności przez Revolut.
Z drugiej strony, jeśli wpłacasz wyższe kwoty lub planujesz częściej powtarzać wpłaty, ta „optymalizacja” opłat za pomocą Revoluta może się opłacać. W takim przypadku warto rozważyć przejście na jeden z płatnych pakietów Revolut (Premium, Metal). Pakiety te co prawda stanowią pewien miesięczny koszt, ale jednocześnie oferują korzystniejsze kursy wymiany również dla wyższych kwot, które w innym przypadku przekroczyłyby bezpłatny limit w darmowym pakiecie.
Dzięki temu przy większych lub częstszych przelewach możesz zaoszczędzić nie tylko na opłatach, ale także na samym kursie wymiany, który w ramach wyższych pakietów jest zazwyczaj stabilniejszy i korzystniejszy, szczególnie poza standardowymi godzinami handlowymi. Takie podejście może mieć sens również dla tych użytkowników, którzy korzystają z Revoluta także do innych celów i i tak płaciliby za wyższy, płatny pakiet.
Podsumowanie
Wpłacanie pieniędzy do XTB przez Revolut ma sens, jeśli pilnujesz odpowiedniego czasu wymiany i miesięcznego limitu. Korzyści mogą jednak zniknąć, jeśli wymieniasz pieniądze w weekend lub przekroczysz miesięczny bezpłatny limit.
Ważne jest, aby mieć w Revolut prawidłowo ustawione waluty i wysyłać pieniądze na właściwy rachunek walutowy w XTB. Jeśli jednak wszystko ustawisz poprawnie, Revolut może pomóc Ci obniżyć koszty i uzyskać lepszy kurs niż ten, który oferuje XTB przy automatycznej wymianie.