Investieren für Anfänger: Alles, was Sie vor dem Start wissen müssen

In diesem Leitfaden erklären wir Ihnen, wie Investieren und Trading funktionieren, welche Unterschiede es zwischen ihnen gibt und mit welchen Instrumenten Sie am häufigsten in Kontakt kommen.

Was ist Investieren?

Wenn Sie investieren, bedeutet das, dass Sie Ihr Kapital langfristig vermehren, um schrittweise Vermögen aufzubauen. In der Regel kaufen Sie Vermögenswerte und halten sie über Monate, Jahre und manchmal sogar Jahrzehnte. Sie profitieren dabei vom Wertzuwachs, von ausgezahlten Dividenden oder Zinsen. Kurzfristige Marktschwankungen spielen für Sie keine entscheidende Rolle, deutlich wichtiger ist der Gesamttrend über einen längeren Zeitraum.

Zu den häufigsten Anlageinstrumenten, denen Sie begegnen, gehören Aktien, ETF, Investmentfonds oder Anleihen. Investieren ist oft mit regelmäßigen Einzahlungen und der Nutzung des Zinseszinseffekts verbunden.

Es ist aber wichtig, dass Sie sich bewusst machen, dass auch langfristiges Investieren mit Risiken verbunden ist. Der Wert Ihrer Anlagen kann schwanken und im Extremfall können Sie auch einen Teil Ihres Kapitals verlieren, insbesondere bei ungünstigem Timing oder unzureichender Diversifikation.

Was ist Trading?

Wenn Sie handeln, spekulieren Sie aktiv auf die Kursbewegung von Finanzinstrumenten. Sie konzentrieren sich nicht auf den langfristigen Wert eines Vermögenswerts, sondern versuchen, kurzfristige Kursbewegungen zu nutzen. Ihre Trades können einige Minuten, Stunden oder Tage dauern.

Für das Trading werden am häufigsten Derivate genutzt, vor allem CFD, mit denen Sie sowohl auf steigende als auch auf fallende Märkte spekulieren können. Diese Instrumente arbeiten oft mit Hebelwirkung, die nicht nur den potenziellen Gewinn, sondern auch den Verlust vervielfacht.

Trading ist deutlich riskanter als Investieren. Ohne Erfahrung, Risikomanagement und eine klare Strategie kann es zum Verlust des Kapitals führen.

Unterschiede zwischen Investieren und Trading

Der Hauptunterschied liegt im Zeithorizont, im Umgang mit Risiko und in der Gesamtstrategie. Wenn Sie investieren, handelt es sich um einen langfristigen Ansatz, der Stabilität und schrittweises Wachstum in den Vordergrund stellt. Wenn Sie handeln, geht es dagegen um kurzfristige Spekulation, die ein aktives Management von Positionen und Risiken erfordert.

In der Praxis bewährt sich oft eine Kombination beider Ansätze. Ein größerer Teil Ihres Kapitals kann langfristig in Anlagen arbeiten, während Sie einen kleineren Teil für aktives Trading reservieren. Ein solcher Ansatz ergibt aber nur dann Sinn, wenn Sie die Risiken vollständig verstehen und klare Regeln festgelegt haben.

CFD und Basiswerte

CFD (Contract for Difference) ist ein Finanzderivat, das es ermöglicht, auf die Kursbewegung eines Vermögenswerts zu spekulieren, ohne ihn tatsächlich zu besitzen. Sie befassen sich nicht mit dem Kauf des eigentlichen Vermögenswerts, sondern nur mit der Differenz zwischen Ein- und Ausstiegskurs.

Eine ausführliche Erklärung finden Sie in unserem Leitfaden was CFD sind und wie sie funktionieren.

Mit CFD können Aktien, Forex (Währungen), Rohstoffe, Kryptowährungen, Indizes und ETF gehandelt werden. Während Aktien, ETF und Kryptowährungen auch als reale Vermögenswerte gehandelt werden können, werden Forex und Rohstoffe in der Praxis vor allem in Form von CFD gehandelt.

CFD können unter Einsatz von Hebelwirkung gehandelt werden. Das bedeutet, dass Sie mit weniger Kapital ein größeres Positionsvolumen kontrollieren können. Das erhöht den Gewinn deutlich, aber auch das Verlustrisiko.

Forex

Forex (Foreign Exchange) ist der größte Finanzmarkt der Welt, auf dem Währungspaare gehandelt werden. Beim Forex-Handel spekulieren Sie auf die Veränderung des Wechselkurses zwischen zwei Währungen, zum Beispiel EUR/USD oder USD/JPY. Wenn Sie erwarten, dass die erste Währung im Paar stärker wird, eröffnen Sie eine Kaufposition (Long). Wenn Sie mit einer Abschwächung rechnen, können Sie über eine Verkaufsposition (Short) auf fallende Kurse spekulieren. Forex ist ein sehr liquider Markt, der während der Arbeitswoche 24 Stunden am Tag geöffnet ist.

Rohstoffe

Rohstoffe sind grundlegende Güter, die auf den Weltmärkten gehandelt werden. Zu den am häufigsten gehandelten Rohstoffen gehören Gold, Silber, Öl, Erdgas, aber auch Agrarprodukte wie Weizen, Mais oder Kaffee.

Mit CFD können Sie auf steigende und fallende Rohstoffpreise spekulieren, ohne die Rohstoffe physisch besitzen zu müssen. Rohstoffpreise werden oft von geopolitischen Ereignissen, Angebot und Nachfrage, Inflation oder der wirtschaftlichen Entwicklung beeinflusst. Rohstoffe werden auch häufig als Instrument zur Diversifikation eines Anlageportfolios genutzt, weil sich ihre Entwicklung von den Aktienmärkten unterscheiden kann.

Kryptowährungen

Kryptowährungen sind digitale Vermögenswerte, die auf der Blockchain-Technologie basieren. Zu den bekanntesten Kryptowährungen gehören Bitcoin, Ethereum oder Binance Coin. Ihr Wert wird vor allem von der Nachfrage der Anleger, der technologischen Entwicklung, der Regulierung und dem allgemeinen Marktvertrauen beeinflusst.

Der Handel mit Kryptowährungen über CFD ermöglicht es, auf Kursbewegungen zu spekulieren, ohne die Kryptowährungen selbst besitzen oder eine Krypto-Wallet verwalten zu müssen. Wie bei anderen CFD können Sie auch hier Hebelwirkung nutzen und sowohl auf steigende als auch auf fallende Kurse setzen. Kryptowährungen gelten jedoch allgemein als hochvolatile Vermögenswerte, was ein höheres Gewinnpotenzial, aber auch ein deutlich höheres Risiko bedeutet.

Investitionen in Aktien und ETF

Aktien stellen einen Eigentumsanteil an einem Unternehmen dar. Wenn Sie eine Aktie kaufen, werden Sie Miteigentümer des Unternehmens und können von seinem Wachstum, der Wertsteigerung des Unternehmens oder von ausgeschütteten Dividenden profitieren. Die Entwicklung des Aktienkurses wird von der Geschäftsentwicklung des Unternehmens, der wirtschaftlichen Lage, der Stimmung der Anleger und globalen Ereignissen beeinflusst.

ETF (Exchange Traded Funds) sind börsengehandelte Fonds, die die Entwicklung eines bestimmten Index, Sektors, Rohstoffs oder einer Anlagestrategie nachbilden. Im Gegensatz zu einzelnen Aktien ermöglichen Ihnen ETF, mit einem einzigen Trade in den gesamten Markt oder einen Teil davon zu investieren. Dadurch stellen sie eine einfache Möglichkeit dar, eine breite Diversifikation zu erreichen und das Risiko einer Investition in nur ein einziges Unternehmen zu senken.

Sie können sowohl in reale Aktien und ETF investieren, bei denen Sie deren tatsächlicher Eigentümer werden, als auch über CFD, die Spekulation auf Kursbewegungen ohne Besitz des eigentlichen Vermögenswerts ermöglichen. CFD erlauben zudem die Nutzung von Hebelwirkung und Spekulation auf fallende Kurse, was das Risiko jedoch deutlich erhöht.

Die Unterschiede zwischen diesen Ansätzen erklären wir ausführlich im Artikel CFD vs. reale Aktien.

Langfristig gehören Aktien und ETF zu den am häufigsten genutzten Anlageinstrumenten, weil sie historisch ein interessantes Potenzial für Kapitalwachstum bieten. Gleichzeitig erfordern sie Geduld, die Fähigkeit, Marktschwankungen auszuhalten, und eine richtig eingestellte Anlagestrategie.

Investmentfonds

Investmentfonds bündeln die finanziellen Mittel einer großen Zahl von Anlegern, die anschließend von einem professionellen Portfoliomanager verwaltet werden. Der Anleger kauft Fondsanteile, deren Wert sich nach der Entwicklung der Anlagen richtet, die der Fonds hält.

Fonds können zum Beispiel in Aktien, Anleihen, Immobilien oder eine Kombination daraus investieren. Es gibt Fonds, die auf bestimmte Regionen, Sektoren oder Anlagestrategien ausgerichtet sind. Investmentfonds werden häufig von Anlegern genutzt, die langfristig investieren möchten, aber keine Zeit oder Erfahrung für die eigene Portfolioverwaltung haben.

Im Gegensatz zu ETF werden die meisten Investmentfonds nur einmal täglich zum aktuellen Wert des Fondsanteils gehandelt. Ein wichtiger Faktor bei der Auswahl eines Fonds sind die Gebühren, die Anlagestrategie und die langfristige Wertentwicklung.

Anleihen

Eine Anleihe ist ein Anlageinstrument, das ein Darlehen an einen Staat, ein Unternehmen oder eine andere Institution darstellt. Wenn Sie eine Anleihe kaufen, leihen Sie dem Emittenten Geld, und dieser verpflichtet sich, Ihnen regelmäßige Zinsen (Kupon) zu zahlen und nach Ablauf der Laufzeit den ursprünglich investierten Betrag zurückzuzahlen.

Anleihen gelten allgemein als konservativere Anlage als Aktien, weil ihre Rendite meist stabiler ist. Sie werden häufig als stabilisierender Bestandteil eines Portfolios oder als Instrument für Anleger genutzt, die ein geringeres Risiko bevorzugen.

Das Risiko von Anleihen kann sich jedoch je nach Art des Emittenten deutlich unterscheiden. Staatsanleihen gelten in der Regel als sicherer, während Unternehmensanleihen eine höhere Rendite bieten können, aber auch ein höheres Kreditrisiko mit sich bringen.

CopyTrading – das Kopieren von Tradern

CopyTrading ist ein Anlageansatz, der es ermöglicht, die Trades erfahrener Trader automatisch zu kopieren. Sobald Sie einen Trader auswählen, dem Sie folgen möchten, passt sich Ihre Investition automatisch an dessen Handelsentscheidungen an. Wenn er einen Trade eröffnet, anpasst oder schließt, wird derselbe Vorgang auch in Ihrem Portfolio im Verhältnis zum eingesetzten Kapital ausgeführt.

Dieser Ansatz ist besonders bei Einsteigern beliebt, die in die Finanzmärkte einsteigen möchten, aber noch nicht über genügend Erfahrung oder Zeit für eigene Marktanalysen verfügen. CopyTrading wird jedoch auch von fortgeschritteneren Anlegern als Möglichkeit zur Diversifikation des Portfolios oder als Inspiration für eigene Strategien genutzt.

Bei der Auswahl eines Traders ist es wichtig, nicht nur die historische Wertentwicklung zu verfolgen, sondern auch den Handelsstil, das Risikoniveau, die Stabilität der Ergebnisse oder die Länge der Handelshistorie. Jeder Trader nutzt eine andere Strategie, einen anderen Zeithorizont und einen anderen Ansatz beim Risikomanagement, was die Anlageergebnisse deutlich beeinflussen kann.

Mehr Informationen finden Sie in unserer Übersicht Erfahrungen mit CopyTrading und in der Liste der besten Trader zum Kopieren.

Wie fangen Sie also mit dem Investieren an?

Mit dem Investieren zu beginnen bedeutet vor allem, sich über Ihr Anlageziel, Ihren Zeithorizont und Ihre Risikotoleranz klar zu werden. Sie wählen eine andere Strategie, wenn Sie für den Ruhestand in mehreren Jahrzehnten investieren, und eine andere, wenn Sie Kapital in einem kürzeren Zeitraum vermehren möchten.

Der erste Schritt sollte der Aufbau einer finanziellen Reserve für unerwartete Ausgaben sein. Investieren sollte nur mit Mitteln erfolgen, die Sie kurzfristig nicht benötigen. Anschließend ist es sinnvoll zu entscheiden, ob Sie passiv, aktiv oder mit einer Kombination mehrerer Ansätze investieren möchten.

Passives Investieren ist häufig zum Beispiel mit regelmäßigen Investitionen in ETF verbunden, die das langfristige Marktwachstum abbilden. Aktivere Anleger können den Handel mit Aktien oder CFD nutzen. Eine Alternative kann auch CopyTrading sein, das die Teilnahme am Handel ermöglicht, ohne die Märkte selbst analysieren zu müssen.

Aus unserer Sicht ergibt eine Kombination mehrerer Ansätze Sinn, zum Beispiel langfristiges Investieren ergänzt durch gelegentliche Spekulationen unter Einsatz von Hebelwirkung. Eine solche Strategie erfordert jedoch ein gutes Verständnis der Risiken und klar festgelegte Regeln für das Kapitalmanagement.

Wichtig ist außerdem, systematisch vorzugehen, regelmäßig zu investieren, das Portfolio zu diversifizieren und sich bei kurzfristigen Marktschwankungen nicht von Emotionen leiten zu lassen.

Risikohinweis

Jedes Anlageinstrument bringt ein gewisses Maß an Risiko mit sich. Die Finanzmärkte werden von der wirtschaftlichen Lage, politischen Ereignissen, Änderungen der Zinssätze und der Stimmung der Anleger beeinflusst. Der Wert von Anlagen kann daher schwanken, und in einigen Fällen kann es zum Verlust eines Teils oder des gesamten Kapitals kommen.

Ein höheres potenzielles Renditepotenzial ist in der Regel mit einem höheren Risiko verbunden. Das gilt insbesondere für CFD. Dieses Instrument kann die potenziellen Gewinne deutlich erhöhen, aber gleichzeitig auch die Verluste.

Das Risiko lässt sich teilweise durch Diversifikation des Portfolios, richtiges Kapitalmanagement, realistische Erwartungen und einen langfristigen Anlagehorizont begrenzen. Keine Strategie kann das Risiko jedoch vollständig ausschließen. Deshalb ist es wichtig, nur Mittel zu investieren, deren möglicher Verlust Ihre finanzielle Stabilität nicht gefährdet.

Wie geht es weiter?

Dieser Artikel fasst die grundlegenden Prinzipien des Investierens und Tradings zusammen und bietet einen Überblick über die häufigsten Instrumente, denen Sie an den Finanzmärkten begegnen können. Wenn Sie weitermachen und tiefere Kenntnisse erwerben möchten, empfehlen wir Ihnen, sich auf Weiterbildung, das Testen von Strategien und den schrittweisen Aufbau von Anlageerfahrungen zu konzentrieren.

Wenn Sie tiefer einsteigen möchten, empfehlen wir Ihnen einen Besuch der Forbino Bildungsakademie, wo Sie weitere praktische Anleitungen, Strategien und Erklärungen zu einzelnen Anlageinstrumenten finden.