En esta guía le explicaremos cómo funcionan la inversión y el trading, cuáles son las diferencias entre ambos y con qué instrumentos se encontrará con mayor frecuencia.
Qué es invertir
Cuando usted invierte, significa que busca hacer crecer su capital a largo plazo con el objetivo de construir patrimonio de forma gradual. Por lo general, compra activos y los mantiene durante meses, años y, en algunos casos, incluso durante décadas. Obtiene beneficios del aumento de su valor, de los dividendos pagados o de los intereses. Las fluctuaciones de corto plazo del mercado no tienen un papel decisivo para usted, ya que es mucho más importante la tendencia general en un horizonte de tiempo más amplio.
Entre los instrumentos de inversión más comunes con los que se encontrará están las acciones, los ETF, los fondos de inversión o los bonos. Invertir suele estar relacionado con aportaciones periódicas y con el aprovechamiento del efecto del interés compuesto.
Sin embargo, es importante que tenga en cuenta que incluso la inversión a largo plazo conlleva riesgos. El valor de sus inversiones puede fluctuar y, en el peor de los casos, usted puede sufrir una pérdida de parte de su capital, especialmente por una mala entrada al mercado o por una diversificación insuficiente.
Ventajas
- Forma comprobada a largo plazo de construir patrimonio.
- Menor exigencia de tiempo y carga psicológica.
- Posibilidad de invertir de forma periódica y aprovechar el interés compuesto.
Desventajas
- Por lo general, ritmo más lento de crecimiento del capital.
- No permite especular con la caída del precio.
- Requiere paciencia y un horizonte de largo plazo.
- Riesgo de fluctuación en el valor de las inversiones y pérdidas temporales.
Qué es el trading
Cuando usted hace trading, especula activamente con el movimiento del precio de instrumentos financieros. No se enfoca en el valor de largo plazo del activo, sino que intenta aprovechar movimientos de precio de corto plazo. Sus operaciones pueden durar varios minutos, horas o días.
Para hacer trading se utilizan con mayor frecuencia derivados, sobre todo CFD, que le permiten especular tanto con subidas como con caídas del mercado. Estos instrumentos suelen operar con apalancamiento financiero, que multiplica no solo la ganancia potencial, sino también la pérdida.
El trading es considerablemente más riesgoso que invertir. Sin experiencia, gestión del riesgo y una estrategia clara, puede llevar a la pérdida de capital.
Ventajas
- Posibilidad de especular con subidas y caídas del mercado.
- Mayor flexibilidad y reacción rápida ante situaciones del mercado.
- Amplia oferta de mercados para operar.
Desventajas
- Mayor exigencia de tiempo y carga psicológica.
- Fuerte influencia de las emociones en la toma de decisiones.
- No es adecuado sin un plan claro.
- Riesgo de pérdida de capital.
Diferencias entre invertir y hacer trading
La principal diferencia está en el horizonte temporal, el enfoque frente al riesgo y la estrategia general. Cuando usted invierte, se trata de un enfoque de largo plazo que pone énfasis en la estabilidad y en el crecimiento gradual del valor. Cuando hace trading, en cambio, se trata de una especulación de corto plazo que exige una gestión activa de las posiciones y del riesgo.
En la práctica, a menudo funciona bien una combinación de ambos enfoques. Una parte mayor de su capital puede trabajar a largo plazo en inversiones, mientras que una parte menor puede destinarse al trading activo. Sin embargo, este enfoque solo tiene sentido si usted comprende plenamente los riesgos y tiene reglas claramente definidas.
CFD y activos subyacentes
Un CFD (Contract for Difference) es un derivado financiero que permite especular con el movimiento del precio de un activo sin poseerlo realmente. Usted no compra el activo en sí, sino que opera únicamente con la diferencia entre el precio de entrada y el de salida.
Encontrará una explicación detallada en nuestra guía qué son los CFD y cómo funcionan.
Con los CFD se pueden operar acciones, forex (divisas), materias primas, criptomonedas, índices y ETF. Mientras que las acciones, los ETF y las criptomonedas también pueden operarse como activos reales, el forex y las materias primas se operan en la práctica principalmente en forma de CFD.
Los CFD pueden operarse con apalancamiento financiero, lo que significa que usted puede controlar un volumen mayor de posición con menos capital. Esto aumenta de forma importante la ganancia, pero también el riesgo de pérdida.
Forex
Forex (Foreign Exchange) es el mercado financiero más grande del mundo, en el que se negocian pares de divisas. Al operar forex, usted especula con el cambio del tipo de cambio entre dos monedas, por ejemplo EUR/USD o USD/JPY. Si espera que la primera moneda del par se fortalezca, abre una posición de compra (long). Si espera que se debilite, puede especular con la caída mediante una posición de venta (short). Forex es un mercado muy líquido que funciona las 24 horas del día durante la semana laboral.
Materias primas
Las materias primas representan recursos básicos negociados en los mercados mundiales. Entre las materias primas más operadas están el oro, la plata, el petróleo, el gas natural, pero también productos agrícolas como el trigo, el maíz o el café.
Con los CFD puede especular con subidas y caídas de los precios de las materias primas sin necesidad de poseerlas físicamente. Los precios de las materias primas suelen verse influidos por acontecimientos geopolíticos, la oferta y la demanda, la inflación o la evolución económica. Las materias primas también se utilizan con frecuencia como herramienta de diversificación de una cartera de inversión, ya que su comportamiento puede diferir del de los mercados bursátiles.
Criptomonedas
Las criptomonedas son activos digitales que funcionan con tecnología blockchain. Entre las criptomonedas más conocidas están Bitcoin, Ethereum o Binance Coin. Su valor está influido principalmente por la demanda de los inversionistas, el desarrollo tecnológico, la regulación y la confianza general del mercado.
Operar criptomonedas mediante CFD permite especular con los movimientos de precio sin necesidad de poseer las criptomonedas en sí ni administrar una billetera de criptomonedas. Al igual que con otros CFD, es posible utilizar apalancamiento financiero y operar tanto al alza como a la baja. Sin embargo, las criptomonedas se consideran en general activos altamente volátiles, lo que significa un mayor potencial de ganancia, pero también un riesgo considerablemente más alto.
Ventajas
- Posibilidad de especular con subidas y caídas del precio.
- El efecto del apalancamiento permite operar con menos capital.
- Acceso a muchos mercados desde una sola plataforma.
Desventajas
- Comisiones por mantener posiciones durante la noche.
- No es adecuado para mantener a largo plazo sin una estrategia.
Inversión en acciones y ETF
Las acciones representan una participación de propiedad en una empresa. Cuando usted compra una acción, se convierte en copropietario de la compañía y puede beneficiarse de su crecimiento, del aumento del valor de la empresa o de los dividendos pagados. La evolución del precio de una acción está influida por los resultados de la empresa, la situación económica, el sentimiento de los inversionistas y los acontecimientos globales.
Los ETF (Exchange Traded Funds) son fondos cotizados en bolsa que siguen la evolución de un determinado índice, sector, materia prima o estrategia de inversión. A diferencia de las acciones individuales, los ETF le permiten invertir en todo el mercado o en una parte de este con una sola operación. Gracias a ello, representan una forma sencilla de lograr una amplia diversificación y reducir el riesgo asociado con invertir en una sola empresa.
Es posible invertir tanto en acciones y ETF reales, cuando usted se convierte en su propietario efectivo, como a través de CFD, que permiten especular con el movimiento del precio sin poseer el activo subyacente. Además, los CFD permiten utilizar apalancamiento financiero y especular también con la caída del precio, aunque esto aumenta considerablemente el riesgo.
Explicamos en detalle las diferencias entre estos enfoques en el artículo CFD vs. acciones reales.
A largo plazo, las acciones y los ETF se encuentran entre los instrumentos de inversión más utilizados, porque históricamente ofrecen un atractivo potencial de crecimiento del capital. Al mismo tiempo, requieren paciencia, capacidad para manejar la volatilidad del mercado y una estrategia de inversión bien definida.
Ventajas
- Potencial de crecimiento del capital a largo plazo.
- Posibilidad de ingresos por dividendos en acciones reales y algunos ETF.
- Los ETF permiten una diversificación sencilla y amplia de la cartera.
- Alta liquidez y fácil acceso en las bolsas.
Desventajas
- Fluctuación del valor de las inversiones y posibles pérdidas de corto plazo.
- Necesidad de un horizonte de inversión de largo plazo para obtener resultados más estables.
- Riesgo cambiario en inversiones en mercados extranjeros.
- Riesgo de una mala selección de empresas individuales en el caso de las acciones.
Fondos de inversión
Los fondos de inversión reúnen los recursos financieros de un gran número de inversionistas, que luego son gestionados por un administrador profesional de carteras. El inversionista compra participaciones del fondo, cuyo valor depende de la evolución de las inversiones que mantiene.
Los fondos pueden invertir, por ejemplo, en acciones, bonos, bienes raíces o una combinación de estos. Existen fondos enfocados en regiones, sectores o estrategias de inversión específicas. Los fondos de inversión suelen ser utilizados por inversionistas que quieren invertir a largo plazo, pero no tienen tiempo o experiencia para gestionar su propia cartera.
A diferencia de los ETF, la mayoría de los fondos de inversión se negocian solo una vez al día al valor actual de la participación. Un factor importante al elegir un fondo son las comisiones, la estrategia de inversión y el rendimiento a largo plazo.
Ventajas
- Gestión profesional de la cartera y administración activa de las inversiones.
- Adecuados para inversionistas que prefieren un enfoque más pasivo.
- Diversificación natural entre distintos activos y mercados.
- Posibilidad de invertir periódicamente montos más pequeños.
Desventajas
- Comisiones más altas en comparación con los ETF, a menudo tan elevadas que pierden sentido.
- Menor control sobre la composición concreta de la cartera.
- El rendimiento del fondo puede quedar por detrás de la evolución del mercado.
- Menor flexibilidad al comprar y vender.
Bonos
Un bono es un instrumento de inversión que representa un préstamo al Estado, a una empresa o a otra institución. Cuando usted compra un bono, le presta dinero al emisor y este se compromete a pagarle un interés periódico (cupón) y, al vencimiento, devolverle el monto originalmente invertido.
En general, los bonos se consideran una inversión más conservadora que las acciones, porque su rendimiento suele ser más estable. A menudo se utilizan como elemento estabilizador de la cartera o como herramienta para inversionistas que prefieren un menor riesgo.
Sin embargo, el nivel de riesgo de los bonos puede variar considerablemente según el tipo de emisor. Los bonos gubernamentales suelen considerarse más seguros, mientras que los bonos corporativos pueden ofrecer un mayor rendimiento, pero también un mayor riesgo crediticio.
Ventajas
- Rendimiento más estable en comparación con las acciones.
- Ingreso periódico por intereses.
- Menor volatilidad y menor fluctuación del valor.
- Posibilidad de diversificar la cartera.
Desventajas
- Menor potencial de rendimiento a largo plazo.
- Sensibilidad a la inflación y a los cambios en las tasas de interés.
- Riesgo crediticio del emisor.
- Menor flexibilidad en algunos tipos de bonos.
CopyTrading: copia de traders
CopyTrading es un enfoque de inversión que permite copiar automáticamente las operaciones de traders con experiencia. Una vez que usted elige al trader que quiere seguir, su inversión se ajusta automáticamente a sus decisiones de trading. Si abre, modifica o cierra una operación, la misma acción se realiza también en su cartera en proporción al capital invertido.
Este enfoque es popular especialmente entre inversionistas principiantes que quieren entrar en los mercados financieros, pero todavía no tienen suficiente experiencia o tiempo para analizar los mercados por su cuenta. Sin embargo, el CopyTrading también es utilizado por inversionistas más avanzados como una forma de diversificar la cartera o de inspirarse para sus propias estrategias.
Al elegir un trader, es importante observar no solo el rendimiento histórico, sino también el estilo de trading, el nivel de riesgo, la estabilidad de los resultados o la duración del historial operativo. Cada trader utiliza una estrategia, un horizonte temporal y un enfoque de gestión del riesgo distintos, lo que puede influir de forma importante en los resultados de la inversión.
Encontrará más información en nuestro resumen de opiniones sobre copytrading y en la lista de los mejores traders para copiar.
Ventajas
- Adecuado incluso sin conocimientos profundos de los mercados financieros.
- Ahorro de tiempo frente al trading activo.
- Posibilidad de aprender observando las decisiones de inversión de traders más experimentados.
- Diversificación sencilla mediante la copia de varios traders.
Desventajas
- Dependencia de las decisiones de otro trader.
- El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.
- Control limitado sobre la estrategia de inversión concreta.
- Riesgo de pérdidas mayores al copiar traders agresivos.
Entonces, ¿cómo empezar a invertir?
Empezar a invertir significa, ante todo, tener claro cuál es su objetivo de inversión, su horizonte temporal y su tolerancia al riesgo. Usted elegirá una estrategia distinta si invierte para la jubilación dentro de varias décadas, y otra si quiere hacer crecer su capital en un período más corto.
El primer paso debería ser crear una reserva financiera para gastos imprevistos. La inversión debería realizarse solo con recursos que no vaya a necesitar en el corto plazo. Después, conviene decidir si quiere invertir de forma pasiva, activa o combinar varios enfoques.
La inversión pasiva suele estar relacionada, por ejemplo, con inversiones periódicas en ETF que siguen el crecimiento de largo plazo del mercado. Los inversionistas más activos pueden utilizar el trading con acciones o CFD. Otra alternativa puede ser el copytrading, que permite participar en el trading sin necesidad de analizar los mercados por cuenta propia.
Desde nuestro punto de vista, tiene sentido combinar varios enfoques, por ejemplo, la inversión a largo plazo complementada con especulaciones ocasionales utilizando apalancamiento financiero. Sin embargo, esta estrategia exige una buena comprensión de los riesgos y reglas claramente definidas para la gestión del capital.
También es importante avanzar de forma sistemática, invertir con regularidad, diversificar la cartera y no dejarse llevar por las emociones durante las fluctuaciones de corto plazo del mercado.
Advertencia sobre los riesgos
Cada instrumento de inversión conlleva cierto nivel de riesgo. Los mercados financieros están influidos por la situación económica, los acontecimientos políticos, los cambios en las tasas de interés y el sentimiento de los inversionistas. Por ello, el valor de las inversiones puede fluctuar y, en algunos casos, puede producirse la pérdida de una parte o de la totalidad del capital.
Un mayor rendimiento potencial suele estar asociado con un mayor riesgo. Esto se aplica especialmente a los CFD. Este instrumento puede aumentar de forma importante las ganancias potenciales, pero al mismo tiempo también las pérdidas.
El riesgo puede reducirse parcialmente mediante la diversificación de la cartera, una gestión adecuada del capital, expectativas realistas y un horizonte de inversión de largo plazo. Sin embargo, ninguna estrategia puede eliminar el riesgo por completo, por lo que es importante invertir solo recursos cuya posible pérdida no ponga en peligro su estabilidad financiera.
¿Qué sigue?
Este artículo resume los principios básicos de la inversión y el trading, y ofrece una visión general de los instrumentos más comunes con los que puede encontrarse en los mercados financieros. Si quiere continuar y adquirir conocimientos más profundos, le recomendamos centrarse en la formación, en probar estrategias y en desarrollar gradualmente su experiencia como inversionista.
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