W dzisiejszych czasach, kiedy rynek inwestycji nieustannie się zmienia, XTB i Interactive Brokers są solidnymi i uznawanymi graczami na rynku. Dowiedz się, który z tych brokerów lepiej spełnia Twoje cele inwestycyjne – czy to innowacyjny XTB czy renomowana platforma Interactive Brokers? Zrób pierwszy krok ku skuteczniejszym inwestycjom!
Podstawowe parametry Brokerów
Przy wyborze brokera ważne jest skupienie się na kluczowych parametrach, które czynią brokera jakościowym dostawcą usług.
Spójrzmy pierwszy na tabelę, która pokazuje podstawowe parametry brokerów XTB i Interactive Brokers. Te podstawowe parametry powinien rozważać każdy, kto poszukuje dobrej jakości brokera do długotrwałego korzystania.
 |  | |
|---|---|---|
| Pochodzenie | Polska | USA |
| Rok założenia | 2002 | 1978 |
| Licencja | CySec (Cypr), FCA (Wielka Brytania), KNF (Polska), IFSC (Belize) | CBI (Irlandia), CSSF (Francja), FCA (Wielka Brytania), FINRA (USA), ASIC (Australia) |
| Ubezpieczenie depozytów | ✔️ | ✔️ |
| Rzeczywiste akcje i ETF | ✔️ | ✔️ |
| Rzeczywiste kryptowaluty | ❌ | ✔️ |
| Contract for difference (CFD) – akcje, forex, kryptowaluty, surowce | ✔️ | ✔️ |
Historia amerykańskiej platformy Interactive Brokers sięga roku 1978, gdy platforma została założona. Polskie XTB powstało w 2002 roku.
Oba porównywane brokery oferują rzeczywiste akcje, ETFy i produkty CFD. Oba również oferują ubezpieczenie depozytów dla klientów, co jednak dzisiaj jest już standardowym wymogiem ustawowym. Innymi słowy, jeśli platforma nie oferowałaby ubezpieczenia depozytów, moglibyście się obawiać, czy jest ona odpowiednio regulowana w UE.
W przeciwieństwie do Interactive Brokers, XTB niestety nie oferuje handlu rzeczywistymi kryptowalutami, oferuje tylko derywaty na krypto. Niemniej jednak, nawet na Interactive Brokers, nie jest możliwe wypłacanie kryptowalut do swojego własnego, zewnętrznego portfela. W zasadzie jedyna różnica mogłaby polegać na przyszłym zwolnieniu z podatku. Jeśli zostanie przyjęta nowelizacja ustawy, od 2025 roku mógłby obowiązywać test wartości i czasu na dochody z kryptowalut, które w określonych okolicznościach byłyby zwolnione z podatku (posiadanie min. przez 3 lata, czy sprzedaż do 100 tysięcy koron rocznie jest zwolniona). Z drugiej strony, derywaty (CFD) na krypto, podobnie jak w przypadku derywatów na rzeczywiste akcje, nie są zwolnione z podatku.
Oferowane aktywa
Spójrzmy na aktywa oferowane i obsługiwane przez XTB i Interactive Brokers w przejrzystej tabeli.
| | |
| Akcje | ✔️ | ✔️ |
| Frakcyjne akcje | ✔️ | ✔️ |
| ETF | ✔️ | ✔️ |
| Forex | ✔️ – tylko CFD | ✔️ – CFD i SPOT |
| Fundusze | ❌ | ✔️ |
| Obligacje | ❌ | ✔️ |
| Opcje | ❌ | ✔️ |
| Futures | ❌ | ✔️ |
| Kryptowaluty | ✔️ – tylko CFD | ✔️ |
| CFD | ✔️ | ✔️ |
Różnice w platformach handlowych
| | |
|---|---|---|
| xStation | Trader Workstation (TWS) | |
| Aplikacja mobilna | ✔️ | ✔️ |
| Platforma internetowa | ✔️ | ✔️ |
| MetaTrader | ❌ | ❌ |
| CopyTrading | ❌ | ❌ |
| Sieć społecznościowa | ❌ | ❌ |
| Wersja PC platformy handlowej | ❌ | ✔️ |
| Automatyczne inwestowanie w ETF | ✔️ | ✔️ |
| Frakcyjne akcje | ✔️ | ✔️ |
XTB oferuje swoim klientom nowoczesną platformę handlową xStation, zarówno w wersji mobilnej, jak i internetowej. Platforma umożliwia traderom dostęp do szerokiego zakresu instrumentów finansowych, w tym forexu, surowców, akcji i kryptowalut. Jest wyposażona w zaawansowane narzędzia do analizy technicznej, personalizowane wykresy i umożliwia szybkie handlowanie – wszystko za jednym kliknięciem.
Interactive Brokers korzysta ze swojej własnej platformy Trader Workstation (TWS), która również obejmuje wersję mobilną i internetową. Jest to profesjonalna platforma handlowa, która podobnie jak xStation oferuje dostęp do szerokiej gamy rynków finansowych i narzędzi (w tym. akcji, ETF, opcji itd.). Umożliwia zaawansowaną analizę techniczną, automatyzację strategii handlowych i jest wysoce dostosowywalna do indywidualnych potrzeb traderów.
TWS jest ogólnie bardziej kompleksową platformą, którą docenią zwłaszcza profesjonalni traderzy. Z drugiej strony, xStation może być łatwiejsza dla początkujących traderów.
Niestety żaden z brokerów nie oferuje wsparcia dla aplikacji MetaTrader, której używa wielu zaawansowanych traderów.
Porównanie spreadów XTB vs. Interactive Brokers
Przygotowaliśmy porównanie spreadów różnych aktywów u brokerów XTB i Interactive Brokers.
Wielkość spreadu jest kluczowa dla traderów, ponieważ wpływa na całkowity koszt handlu. Im węższy spread, tym mniej pieniędzy tracisz przy wejściu i wyjściu z danej pozycji. Ten aspekt może zasadniczo wpłynąć na Twoje zyski, dlatego ważne jest, aby dokładnie go rozważyć przy wyborze brokera. Ideałem jest to zrobić zanim zaczniesz aktywnie i długoterminowo inwestować przez wybranego brokera.
Porównanie spreadów na akcjach
Interactive Brokers oferuje na ogół niższe spready na zakup i sprzedaż rzeczywistych akcji niż XTB, jak widać na wybranych tytułach, takich jak Tesla, Amazon itd.
Z drugiej strony XTB generalnie nalicza opłatę dopiero po przekroczeniu miesięcznego obrotu na poziomie 100 000 EUR miesięcznie (ok. 2,5 miliona koron). Ten próg większość traderów detalicznych prawdopodobnie nie przekroczy, a Twoje transakcje zazwyczaj będą zatem całkowicie bezpłatne, co jest dużą zaletą w długim terminie – oszczędności na opłatach stopniowo się sumują, szczególnie jeśli dokonujesz więcej transakcji miesięcznie, a nawet tygodniowo.
W Interactive Brokers zazwyczaj płacisz opłatę za każdy trade. Zwykle jest to kwota między 2-3 EUR. W przypadku każdego zakupu dokładna kwota może się jednak różnić, w zależności od tego, z jakiego kraju kupujesz akcje. Pamiętaj, że Interactive Brokers może w niektórych przypadkach ograniczyć zakup akcji amerykańskich, tzn. niektórym użytkownikom europejskim nie otworzyć dostępu do rynku amerykańskiego i takie akcje nie mogą być w ten sposób zakupione, niezależnie od opłat.
Rzeczywiste akcje | Rzeczywiste akcje | |
|---|---|---|
| Tesla | 0,56 USD | 0,25 USD |
| Amazon | 0,34 USD | 0,17 USD |
| Apple | 0,55 USD | 0,26 USD |
| Meta | 0,10 USD | 0,41 USD |
| Microsoft | 0,95 USD | 0,49 USD |
| NVIDIA | 0,93 USD | 0,48 USD |
| Inne opłaty związane z handlem akcjami | Opłata 0,2%, minimum 10 EUR, obowiązująca dla dowolnej transakcji po przekroczeniu 100 000 EUR w ciągu miesiąca. | Minimalna opłata 0,005 USD za akcję. |
| XTB opinie | Interactive Brokers opinie |
Porównanie spreadów dla kryptowalut
| BitCoin | Ethereum | Cardano | DogeCoin | Solana | |
|---|---|---|---|---|---|
CFD Spekulujesz na zmiany kursu, nie posiadasz kryptowalut. To podobne do zakładu na zmianę kursu w określonym kierunku. | 0,22 - 0,35 % | 0,25 - 0,5 % | 0,45 - 0,75 % | 1,5 - 2 % | 0,75 - 1,25 % |
Rzeczywiste kryptowaluty Kupujesz rzeczywiste kryptowaluty, które bezpośrednio posiadasz. | 0,12 - 0,18 % | 0,12 - 0,18 % | 0,12 - 0,18 % | 0,12 - 0,18 % | 0,12 - 0,18 % |
Z powyższej tabeli jasno wynika, że Interactive Brokers generalnie oferuje niższe spready za handel rzeczywistymi kryptowalutami niż XTB. W przypadku XTB musisz również pamiętać, że nie są to rzeczywiste kryptowaluty, ale „tylko” CFD na kryptowaluty.
Na przykład spread dla handlu Bitcoinem u Interactive Brokers wynosi od 0,12 % do 0,18 %, podczas gdy w XTB wynosi od 0,22 % do 0,35 %. To samo dotyczy innych kryptowalut, gdzie XTB ma wyższy spread, na przykład za handel Solaną obciąża do 1,25 %, podczas gdy Interactive Brokers maksymalnie 0,18 %.
Porównanie opłat XTB vs. Interactive Brokers
Opłaty mogą znacznie wpłynąć na twoje zyski z inwestycji. Dlatego ważne jest, aby porównać koszty związane z handlem u tych dwóch brokerów i wybrać tego, który bardziej odpowiada ci swoją polityką opłat.
| | |
|---|---|---|
| Akcje niemieckie i USA | Opłata 0,2%, minimum 10 EUR, obowiązująca dla dowolnej transakcji po przekroczeniu 100 000 EUR w ciągu miesiąca. | 0,12 % – 0,18 % wartości transakcji. |
| ETF | Opłata 0,2%, minimum 10 EUR, obowiązująca dla dowolnej transakcji po przekroczeniu 100 000 EUR w ciągu miesiąca. | 0,12 % – 0,18 % wartości transakcji. |
| CFD | Tylko spread. | Tylko spread. |
| Rzeczywiste kryptowaluty | – | 0,12 % – 0,18 % wartości transakcji. |
| Opłata za nieaktywność | 10 EUR miesięcznie po 3 miesiącach nieaktywności | 10 USD miesięcznie po 12 miesiącach nieaktywności |
| Opłata za wpłatę | Karty płatnicze: 0,77 % wpłaconej kwoty (wpłata w CZK), 0,70 % wpłaconej kwoty (wpłata w EUR), 0,95 % wpłaconej kwoty (wpłata w USD), PayU: 0,77 % wpłaconej kwoty (wpłata w CZK), Przelew bankowy: za darmo | Bez opłat. |
| Opłata za wypłatę | 350 CZK przy wypłacie poniżej 3 000 CZK, powyżej tej kwoty za darmo | Bez opłat. |
| XTB opinie | Interactive Brokers opinie |
Na pierwszy rzut oka z tabeli porównawczej wynika, że Interactive Brokers ma niższe opłaty za handel akcjami i ETF, które wynoszą od 0,12% do 0,18% wartości transakcji. Z drugiej strony, jak wcześniej opisaliśmy w rozdziale dotyczącym spreadów, w XTB opłat nalicza się dopiero po przekroczeniu miesięcznego obrotu 100 000 EUR, a jest to 0,2%, z minimalną opłatą 10 EUR za transakcję.
Opłaty za nieaktywność w XTB są następujące. Jeżeli nie otworzyłeś żadnej transakcji w ciągu ostatnich 365 dni (1 rok) lub nie wpłaciłeś żadnych pieniędzy na twoje konto handlowe u XTB w ciągu ostatnich 90 dni, a jednocześnie masz już tam wpłacone środki, XTB będzie ci naliczać 10 EUR miesięcznie jako opłatę za nieaktywność. Wszystko to aż do momentu, gdy nie zostanie ci nic na koncie. Z drugiej strony, XTB nie nalicza żadnej opłaty, jeżeli jeszcze nie dokonałeś wpłaty.
Natomiast Interactive Brokers od 2021 roku w ogóle nie nalicza opłaty za nieaktywność, co pozwala inwestorom pozostać spokojnymi.
Inne różnice między brokerami
A jakie są inne różnice między XTB a Interactive Brokers, które powinniście znać jako traderzy?
| | |
|---|---|---|
| Ocena traderów | ||
| Edukacja | XTB oferuje swoim traderom szereg wysokiej jakości materiałów edukacyjnych bezpośrednio na platformie handlowej. Regularnie organizują webinary w języku polskim. | Interactive Brokers oferuje szeroki zakres materiałów edukacyjnych, w tym webinary i narzędzia analityczne. |
| Platforma handlowa online | Wysokiej jakości platforma handlowa, wygląda jak ulepszona wersja MetaTraderu, przyjazna dla użytkownika. | Kompleksowa i profesjonalna platforma, która pozwala na zaawansowane strategie handlowe i analizy. |
| Dostępność obsługi klienta | Polska obsługa klienta jest do twojej dyspozycji od 8:00 do 18:00 każdego dnia roboczego. Dostępna jest również obsługa klienta w języku angielskim 24h na dobę w dni robocze. | Wsparcie dostępne w kilku językach, ale nie w polskim, 24h na dobę w dni robocze. |
| Jakość obsługi klienta | Obsługa klienta pierwszej klasy, natychmiast reagują na czacie. | Profesjonalna obsługa klienta, szybko i fachowo odpowiada na pytania. |
| Podsumowanie doświadczeń traderów | Świetne materiały edukacyjne i webinary, transparentne opłaty, szybka platforma handlowa. Nie znalazłem żadnych skarg, konkretne doświadczenia traderów znajdziesz w recenzji XTB. | Kompleksowa platforma dla zaawansowanych traderów, szeroka gama aktywów i niskie opłaty. Więcej informacji znajdziesz w recenzji Interactive Brokers. |
| Liczba rzeczywistych akcji | 3 229+ | 5 000+ |
| Liczba prawdziwych kryptowalut | 0 – Tylko CFD na kryptowaluty, opłata za utrzymanie pozycji przez noc. | 100+ – możliwość handlu prawdziwymi kryptowalutami. |
| Liczba użytkowników | 1 000 000+ | 1 500 000+ |
Przejdź do strony XTB. 74% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty. | Przejdź do strony Interactive Brokers. 74-89% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty. |
XTB ma według badania na naszej stronie lepszą ocenę niż Interactive Brokers, a także ogólnie więcej użytkowników, zobacz tabelę powyżej.
XTB oferuje materiały edukacyjne i webinary w języku czeskim, co może być szczególnie przydatne dla inwestorów, którzy nie mówią po angielsku (lub są początkujący). Interactive Brokers oferuje bardziej zaawansowaną platformę z zaawansowanymi funkcjami handlowymi, ale nie jest dostępne po czesku. XTB skupia się na lokalnym wsparciu z dostępną obsługą klienta w języku czeskim (każdego dnia roboczego między 8 a 16) i po angielsku 24 godziny w dni robocze. Podobnie, Interactive Brokers ma dostępną obsługę klienta 24 godziny na dobę, pięć dni w tygodniu (dni robocze), ale nie oferuje języka czeskiego.
To jest związane z pochodzeniem obu brokerów. XTB zostało założone w sąsiedniej Polsce i posiada czeskie przedstawicielstwo, podczas gdy platforma Interactive Brokers pochodzi z USA.
Zastanówcie się sami, czy znajomość języka angielskiego jest na tyle dobra, aby nie tylko korzystać z platformy brokerów online, ale także w razie potrzeby skontaktować się z brokerem i komunikować się z pomocą techniczną.
Podsumowanie porównania brokerów XTB i Interactive Brokers
Obaj brokerzy stanowią doskonałą opcję dla tych, którzy szukają wysokiej jakości i niskokosztowych brokerów online dla swoich inwestycji.
XTB oferuje przyjazną dla użytkownika platformę i czeską obsługę klienta, co jest idealne dla początkujących. Nawet zaawansowani traderzy znajdą tutaj wszystko, czego zwykle potrzebują. Z drugiej strony, Interactive Brokers przyciąga doświadczonych inwestorów za pomocą swojej zaawansowanej platformy handlowej i szerokiej oferty aktywów, w tym prawdziwych kryptowalut. Dodatkowo, większość aktywów ma niższe spready.
Jeżeli szukasz prostoty i lokalnego wsparcia, możesz wybrać XTB. Dla tych, którzy chcą zaawansowanych narzędzi i handlu wieloma różnymi aktywami, Interactive Brokers będzie bardzo dobrym wyborem.