Pri výmene medzi menami vždy dochádza k strate. Výška straty sa však dá minimalizovať pomerne jednoducho. Pozrime sa, ako celý proces funguje, na čo si dať pozor a či sa vôbec oplatí zaoberať sa aplikáciou Revolut alebo nie.
Poplatky za prevod mien u XTB
XTB umožňuje viesť obchodný účet v rôznych menách – napríklad v EUR, USD alebo GBP. Ak však vložíte peniaze v inej mene, než v ktorej máte účet vedený, dôjde k automatickej výmene, a tým pádom aj k určitej strate na kurze, ktorá je s tým spojená.
XTB udáva vlastný forex kurz, ktorý sa spravidla odchyľuje od stredového (medzibankovného) kurzu o približne 0,5 %. Inými slovami, ak na USD alebo EUR účet vložíte eurá, XTB ich síce bez ďalších poplatkov prevedie, ale použije menej výhodný kurz.
Preto je vždy výhodnejšie mať obchodný účet vedený v mene, v ktorej budete skutočne obchodovať. Ak plánujete obchodovať napríklad americké akcie alebo ETF, ktoré sa obchodujú v americkom dolári, dáva zmysel viesť svoj účet priamo v dolároch a vkladať doláre.
Tento postup môže viesť k opakovaným kurzovým stratám, najmä ak obchodujete s aktívami, ktorých podkladová mena (USD, EUR) sa líši od meny vášho obchodného účtu (typicky EUR).
Dajme si ako príklad investora, ktorý má svoj obchodný účet vedený v eurách a aktívne obchoduje s americkými akciami. Tieto akcie sa obchodujú v amerických dolároch. Pri každom nákupe amerických akcií musí XTB previesť eurá na doláre, a to za svoj kurz. Rovnako tak pri predaji týchto akcií a prevode utŕžených dolárov späť na eurový účet dôjde opäť ku konverzii s menej výhodným kurzom. Ak investor vykonáva väčšie množstvo obchodov s US akciami (obchodujú sa za USD), tieto operácie môžu znížiť jeho celkovú návratnosť investícií v dôsledku všetkých kurzových strát, ktoré vzniknú „po ceste“.
Podobne bude dochádzať k stratám v tejto situácii: Ak si ako investor založíte obchodný účet vedený v amerických dolároch a rozhodnete sa naň vložiť prostriedky v eurách, XTB v tomto prípade vykoná jednorazovú výmenu z EUR na USD. Tu bude tiež použitý menej výhodný kurz zo strany XTB, čo povedie k počiatočnej kurzovej strate pri samotnom vklade. Avšak hneď ako sú prostriedky prevedené a pripísané na USD účet, všetko následné obchodovanie s aktívami obchodovanými v amerických dolároch už nebude priamo zaťažené ďalšími menovými konverziami zo strany XTB. V tomto scenári by bolo pre investora najvýhodnejšie, ak by mohol na svoj USD účet vložiť priamo doláre, a tým sa tak vyhnúť aj opísanej kurzovej strate.
Použite promo kód XTB počas registrácie účtu a získajte výhody priamo od nás.
Ako vložiť peniaze na XTB cez Revolut
Revolut je obľúbený nástroj na výmenu mien, a to najmä vďaka veľmi priaznivému spreadu, teda rozdielu nákup/predaj pri menách. V pracovných dňoch sa meny vymieňajú za medzibankovný kurz bez prirážky, a to až do limitu 1000 EUR mesačne (pri bezplatnom tarife).
Ak teda chcete do XTB poslať doláre, môžete si v Revolute dobiť účet v eurách, vymeniť ich na doláre a poslať ich prevodom priamo na USD účet vedený v XTB. Prakticky to funguje tak, že si v aplikácii Revolut zvolíte v menu Platby, potom Bankový prevod a zadáte údaje, ktoré vám XTB poskytne pre vklady v danej mene. Peniaze zvyčajne dorazia v priebehu jedného pracovného dňa. Je veľmi dôležité, aby mena prevodu zodpovedala mene vášho účtu v XTB. V opačnom prípade dôjde k výmene priamo na strane XTB. Teda by ste neušetrili podľa očakávania. Vždy si overte, že máte v Revolute aktívny účet v správnej mene. V niektorých prípadoch je potrebné si menu, napr. USD, aktivovať manuálne.
Oplatí sa to?
Je výhodnejšie poslať peniaze opísaným spôsobom cez Revolut? Alebo sa tým nezaoberať a jednoducho poslať eurá a ponechať konverziu na XTB?
Ak meníte v Revolute v pracovný deň a neprekročíte mesačný limit 1000 EUR, získate kurz veľmi blízky medzibankovému kurzu. Teda bude približne o 0,5 % výhodnejší než u XTB.
Pri výmene 1000 EUR tak môže byť rozdiel cca 5 až 6 USD (približne 5 EUR). Tieto peniaze tak idú v zásade vo váš prospech.
Naopak, ak meníte cez víkend, Revolut uplatňuje príplatok približne 0,5 %, takže výhoda v zásade odpadá. Navyše pri vyšších sumách, pokiaľ máte stále bezplatný tarif, vám Revolut začne účtovať poplatok aj v pracovné dni. Obyčajne ide o poplatok cca 0,5 až 1 % zo sumy nad mesačný limit.
Ďalšia dôležitá vec na zváženie je poplatok za samotný prevod peňazí na strane Revolutu. SEPA platby v eurách sú štandardne bezplatné. Ak však budete posielať doláre (USD), účtuje sa variabilný poplatok vo výške 0,15 % z prevádzanej sumy. Tento poplatok má stanovené limity, a to minimálne 3 EUR a maximálne 800 EUR. To znamená, že aj keď vypočítaná suma 0,15 % by bola nižšia než 3 EUR, zaplatíte minimálne 3 EUR. Naopak, ak by vypočítaná suma presiahla 800 EUR, váš poplatok bude vždy maximálne 800 EUR.
Majte na pamäti, že uvedené poplatky sa môžu meniť. Preto je dôležité si pred uskutočnením transakcie skontrolovať aktuálny sadzobník priamo na webových stránkach Revolutu. Alebo konkrétnu výšku môžete skontrolovať priamo v aplikácii, kde by sa vám mal ešte pred odoslaním platby zobraziť konkrétny poplatok pre váš prevod.
Je potrebné tiež vziať do úvahy, že pri prichádzajúcej platbe v USD do banky príjemcu (v tomto prípade na účet XTB) môžu byť účtované ďalšie poplatky. Tieto poplatky za prijatie platby sa líšia v závislosti od banky odosielateľa (Revolut) a banky príjemcu (XTB), a tiež na korešpondenčných bankách, ktoré sa môžu do transakcie zapojiť.
Bohužiaľ nie je celkom možné zistiť vopred konkrétnu výšku týchto poplatkov bez znalosti presných podmienok oboch bánk alebo prípadných sprostredkujúcich bánk. Prípadne sa môžete spýtať XTB alebo Revolutu pomocou kontaktných údajov na chate podpory a pod. Ale nie je zaručené, že vám túto informáciu oznámia.
Okrem poplatkov za výmenu mien si tiež XTB účtuje ďalšie poplatky, ktoré má transparentne uvedené na webe alebo u nás prehľadne v recenzii.
Koľko obvykle investujete?
V praxi teda záleží na tom, kedy (ako často alebo v akých intervaloch) a koľko peňazí vymieňate. Pri menších sumách a jednorázových vkladoch sa rozdiel môže pohybovať v jednotkách dolárov (niekoľko eur), čo nemusí stáť za to. A to najmä s ohľadom na čas, ktorý strávite celkovým nastavovaním a smerovaním platieb cez Revolut.
Na druhej strane, ak vkladáte vyššie sumy, prípadne plánujete vklady častejšie opakovať, môže sa táto „optimalizácia“ poplatkov pomocou Revolutu vyplatiť. V takom prípade sa totiž vyplatí ešte zvážiť prechod na niektorý z platených tarifov Revolut (Premium, Metal). Tarify síce predstavujú určitý mesačný náklad, ale zároveň prinášajú výhodnejšie zmenárenské kurzy aj pre vyššie sumy, ktoré by inak presiahli bezpoplatkový limit pri voľnom tarife.
Vďaka tomu môžete pri väčších alebo častejších prevodoch ušetriť nielen na poplatkoch, ale aj na samotnom zmenárenskom kurze, ktorý býva v rámci vyšších tarifov stabilnejší a výhodnejší, najmä mimo bežných obchodných hodín. Tento postup môže dávať dobrý zmysel aj tým používateľom, ktorí používajú Revolut aj na iné účely a vyšší, platený tarif by si platili tak či tak.
Zhrnutie
Vkladať peniaze do XTB cez Revolut dáva zmysel, ak si postrážite správne načasovanie výmeny a mesačný limit. Výhody však môžu zmiznúť, ak meníte peniaze cez víkend alebo prekročíte mesačný bezplatný limit.
Je dôležité mať v Revolute správne nastavené meny a posielať peniaze na správny menový účet v XTB. Ak ale všetko nastavíte správne, môže vám Revolut pomôcť znížiť náklady a získať lepší kurz než ten, ktorý ponúka XTB pri automatickej výmene.