XTB vélemények és tapasztalatok – óvatosan a díjakkal

Az XTB Magyarországon különösen népszerű a magyar nyelv támogatásának köszönhetően. Az XTB weboldalán rendszeres, magyar nyelvű webináriumok várnak önre. Ha semmiről sem szeretne lemaradni, egy ingyenes demószámla létrehozása után e-mailben is értesülhet az újdonságokról.

Az XTB-nél kriptovalutákkal, forexszel, indexekkel, részvényekkel és árucikkekkel is kereskedhet CFD-szerződések segítségével. A minimális pénzletét 0 €, standard számlával pedig az EUR/USD devizapár spreadje 0,9 pip.

AZ XTB előnyei és hátrányai

Ezeknél a szolgáltatóknál a lakossági befektetői számlák 74%-án veszteség keletkezik a CFD-kereskedés során. Fontolja meg, hogy megengedheti-e magának a veszteség magas kockázatát.

Weboldal: http://www.xtb.com/hu
Olvasói értékelés781 Szavazás 86
Szabályozás	CySEC
💰 Minimális betét	0
💰 Pénzügyi tőkeáttétel	akár 1:30
💰 Spreadek	Változó, EUR/USD – 0,9 pip, lásd a táblázatot
📉 Kereskedhető instrumentumok	CFD – Kriptopénzek, forex, árucikkek, indexek | Részvények
📉 Platformok	xStation – modern platform
Magyar nyelv
🎮 Demószámla	Demószámla létrehozása A lakossági CFD-számlák 74%-án veszteség keletkezik.
📉 Mobil/tablet verzió	/
💰 Pénzbeutalás és -kiutalás módja	Bankkártya, PayPal, banki átutalás

Vélemény az XTB kereskedési platformjairól

Az XTB két kereskedési platformot kínál: a MetaTrader 4-et és az xStation 5-öt. Mindkét platform elérhető asztali számítógépen, tableten és mobiltelefonon, az xStation 5 ezen felül egy webplatformot is kínál, valamint az okostelefonokat is támogatja. A MetaTradert talán be sem kell mutatnunk, hiszen a brókerek gyakran használt kereskedési platformjának számít. Az xStation 5 egy olyan modern platform, amelyet kifejezetten az XTB számára fejlesztettek ki, véleményem szerint pedig megérdemli, hogy bővebben is szóljunk róla.

Hogyan működik és hogyan néz ki az xStation 5?

Az xStation platform nagyon letisztult, áttekinthető, és képes alkalmazkodni a webböngésző felbontásához. Percek alatt minden szükséges funkciót megtalál a kereskedéshez.

Hiányosságok persze itt is adódtak: történt például, hogy az XTB magyar nyelvű weboldalán létrehoztam egy demószámlát, majd a webplatform megnyitása után minden angolul jelent meg, és manuálisan kellett azt átállítanom magyarra. Szintén eltartott egy ideig, mire rájöttem, hogyan kell elhelyezni az indikátorokat, hogyan jeleníthetem meg az aktuálisan kereskedett vagyoneszköz grafikonját, valamint hogyan tekinthetem meg a stop loss és take profit beállításokkal rendelkező nyitott pozíciók részleteit. Persze szó sincs semmi nélkülözhetetlenről.

Kereskedőszámlák típusai

Az XTB jelenleg egyetlen típusú kereskedési számlát kínál, ez a Standard.

A tőkeáttételes CFD-kereskedés korlátozásai

Az XTB bróker ugyanolyan tőkeáttételes korlátokat kínál, mint minden más szabályozott bróker az EU-ban, ez pedig: 1:30 a major devizapárok, 1:20 a minor devizapárok, 1:10 az árucikkek és 1:2 a kriptovlauták esetében. Amint azonban sikeresen teljesíti a professzionális kereskedők tesztjét, a tőkeáttétel aránya növekedhet. Részletesebb információkkal az XTB ügyfélszolgálata szolgálhat, akár egy chatbeszélgetés keretén belül.

Mivel kereskedhetünk az XTB-n?

Az XTB-n CFD formájában elérhető:

• 57 devizapár;
• 30 index, pl. DE30, EU50;
• 27 árucikk, pl. arany, ezüst, búza, kávé;
• 1 914 részvény, pl. Google, Facebook, Apple, Tesla;
• 159 ETF;
• 46 kriptovalutapár amerikai dollárral

Ezenfeül kereskedhet még 3 206 valódi részvénnyel és 352 ETF-fel. A részvénykínálat legnagyobb részét, egészen pontosan 1 801 részvényt amerikai cégek teszik ki, de találhatunk a listán cseh, lengyel, német  és már európai vállalatokat is. A bróker folyamatosan bővíti részvénykínálatát, így ezek a számok közel sem véglegesek.

A részvény-CFD-knek az az előnyük, hogy a velük való kereskedés 1:5-ös tőkeáttétellel is történhet, illetve hogy segtítségükkel az árfolyam csökkenésére is spekulálhatunk, amely a valódi részvények esetében nem lehetséges. A hátrány ezzel szemben, hogy fizikailag ön semmilyen részvényt nem birtokol, mindössze annak árfolyamára spekulál, ebből adódóan pedig osztalék sem illeti önt.

Demószámla az XTB-nél

Az XTB egy hónapig ingyenes demószámlát is kínál. Demófiók regisztrálásakor „Standard” és „Professional” számlatípusok közül választhatunk. Ezek megegyeznek a valódi pénzzel történő kereskedés számlafajtáival. Ön tehát kipróbálhatja a „Professional” számlán történő kereskedést, ahol a díjak fizetése az ügyletek mértéke szerint, nem pedig spread formájában történik.

Értékelem az XTB azon megközelítését, hogy ugyanolyan feltételek megteremtése mellett készíti fel ügyfeleit a valódi kereskedésre.

Az XTB díjszabása*

Az XTB által felszámított díjak átláthatók, így önt nem fogja meglepetés érni. Mindent megteszünk azért, hogy ebben a véleménycikkben frissítsük az információk aktualitását, ennek ellenére javasoljuk, hogy közvetlenül az XTB weboldalán keresztül is ellenőrizze a pillanatnyi díjszabást: > felső menüsor → Szolgáltatásaink → Számlainformáció.

Az XTB díjai részvénykereskedés esetén

Ha havonta 100 000 euróig valódi részvényekkel kereskedik az XTB-nél, akkor mindössze a spreadet kell megfizetnie, nincsenek további djak. Efölött 0,2% jutalékra kell számítania – ennek minimális értéke 10 euró, ami elég tisztességes ajánlat, ha figyelembe vesszük azt, amit a konkurencia kínál. Díjak összehasonlítása a konkurenciával | spreadek összehasonlítása a konkurenciával.

Az osztalékok megadóztatása azonban nem sok örömre ad okot.

Az XTB díjai részvénykereskedés esetén

Ha havonta 100 000 euróig valódi részvényekkel kereskedik az XTB-nél, akkor nem szükséges díjat fizetnie, efelett 0,2% jutalékra kell számítania – ennek minimális értéke 10 euró, ami elég tisztességes ajánlat, ha figyelembe vesszük azt, amit a konkurencia kínál. Az osztalékok megadóztatása azonban nem sok örömre ad okot.

Az ETF-kereskedés díjai az XTB-nél

ETF-ek kereskedésekor ugyanazok a feltételek érvényesülnek, mint a részvények esetében, tehát 100 000 eurós havi forgalomig nem szükséges semmilyen jutalékot fizetni a bróker részére, efelett azonban 0,2%-os, de legalább 10 eurós díj fizetendő.

Az XTB-nél tartott részvények osztalékának adóztatása

Az alábbi bekezdés a díjakat tartalmazó PDF-fájlból származik, amely közvetlenül az XTB honlapján található.

Az XTB-ügyfelek részvényei a Letétkezelő által vezetett gyűjtőszámlán vannak nyilvántartva. Osztalékfizetés esetén a forrásadó alanya az XTB Letétkezelő által az adott piacra kijelölt bank. Az adóalanynak nincs tudomása az XTB ügyfelek (haszonhúzó tulajdonosok) személyéről, és így az adóügyi illetőségükről. Azon joghatóságok esetében, ahol a vonatkozó kettős adóztatás elkerüléséről szóló egyezmények alkalmazhatók, az adóalany, mivel nem tudja azonosítani a részvények tulajdonosának adóügyi illetőségét, nem alkalmazhatja e kettős adóztatás elkerüléséről szóló egyezmények rendelkezéseit. Ilyen esetben az adóalany köteles a helyi szabályozásban előírt legmagasabb forrásadókulcsot alkalmazni (pl. 30% az USA-ban jegyzett részvények esetében, 35% a Cseh Köztársaságban jegyzett részvények esetében, 35% a Portugáliában jegyzett részvények esetében).

Az amerikai részvények esetében az XTB-nek a W-8BEN nyomtatvány bevezetésével sikerült biztosítania, hogy az ügyfelek alacsonyabb adókulccsal adózzanak, amelyet mindazok számára terveztek, akik nem amerikai adóügyi illetőségűek. Ennek a nyomtatványnak a kitöltése az amerikai részvényekből származó osztalékok adóját 15%-ra csökkenti a más adóügyi illetőségűek számára. A kereskedési számla beállítása után részletes tájékoztatást kap ezzel kapcsolatban.

Mielőtt az osztalék a kereskedési számljára kerül, az adót automatikusan levonják belőle.

A spread nagysága

A spreadek változók, nagyságuk a nap folyamán is ingadozhat a számla típusától és a piacon történő aktuális változásoktól függően, az XTB ennek ellenére a jellemző spreadeket közölni szokta weboldalain.

Spreadek forex esetében

Az EUR/USD devizapár esetében például 0,9 pip a jellemző spread.

Spreadek kriptovaluták esetében

A kriptovaluták spreadje a kriptovaluta piaci árfolyamának 0,22%-a és 3%-a között mozog.

Spreadek áttekintése népszerű eszközök esetében.

*amerikai dollárban számolva.

A pénzbehelyezés díja

A bankkártyával történő pénzbehelyezés forintban, euróban és dollárban is ingyenes. A paypalos egyenlegfeltöltés és a banki utalás szintén történhet forintban, euróban és dollárban, ingyenesen.

A pénzkiutalás díja

A 100 € alatti pénzkiutalás 10 €-ba kerül. A 100 € feletti kiutalás ingyenes.

Díjak a napon túl nyitott pozícióért (Swap)

Ahogy az összes bróker, úgy az XTB is számít fel díjakat az éjszakán túl nyitva tartott pozíciók után. A swap nagysága a kiválasztott eszköztől függ, a platform pedig előre közli azt. Az EUR/USD devizapár kereskedésekor a swap például -5,455 pip vételi pozíció, -1,090 pip eladási pozíció esetén.

Díjak az inaktivitás után

Amennyiben nem kereskedik rendszeresen az XTB-n, vagy nem nyitott semmilyen pozíciót az elmúlt 365 napban, esetleg nem utalt be pénzt az elmúlt 90 napban, vagy nem vásárolt részvényt vagy ETF-et, úgy az XTB havi 10 eurót számít fel egészen addig, amíg az egyenlege 0-ra nem csökken. Ahogy tehát látható, az inaktivitási díjat viszonylag egyszerű elkerülni, az XTB ráadásul egy héttel a díj levonása előtt e-mailben értesíti önt, ha ilyenre sor kerülne.

Spreadek összehasonlítása a konkurenciával

Ebben az összehasonlításban az XTB spreadjeit a jelentős magyar konkurensei kínálatával hasonlítjuk össze.

A spread 1 részvényre értendő, az adat a bróker weboldaláról származik 2023. 5. 8. napon 19.40 és 19.59 óra között.

	Valódi részvények	Valódi részvények	Csak CFD
Tesla	0,56 USD	0,25 USD	1,29 USD
Amazon	0,34 USD	0,17 USD	0,79 USD
Apple	0,55 USD	0,26 USD	1,3 USD
Meta	0,10 USD	0,41 USD	1,76 USD
Microsoft	0,95 USD	0,49 USD	2,31 USD
NVIDIA	0,93 USD	0,48 USD	2,18 USD
A részvénykereskedéssel összefüggő további díjak	0,2%-os díj, de legalább 10 euró, bármely kereskedés esetén a havi 100.000 dolláros forgalom meghaladása után.	-	A több napig tartott pzíciók díja (naponként)
		Etoro-vélemények	Plus500-vélemények

Spreadek összehasonlítása kriptovaluták esetében

A táblázatban található adatok 2022. március 28-ról származnak, 8:29 és 9:00 óra között. A táblázatban található kriptovaluták amerikai dollárban (USD) vannak megadva. Az Etoro brókernél vételi pozíció nyitásánál valódi kriptovalutát vásárol, a többi esetben kriptopénz-CFD-kről van szó.

	BitCoin	Ethereum	Cardano	DogeCoin	Solana
CFD Az árváltozáson spekulál, és nem birtokolja a kriptovalutákat. Olyan ez, mintha arra fogadna, hogy az árfolyam milyen irányba indul el.	0,22 - 0,35 %	0,25 - 0,5 %	0,45 - 0,75 %	1,5 - 2 %	0,75 - 1,25 %
Valódi kriptovaluták Valódi kriptovalutákat vásárol, amelyek közvetlenül az ön birtokában vannak.	2 %	2 %	2 %	2 %	2 %
CFD Az árváltozáson spekulál, és nem birtokolja a kriptovalutákat. Olyan ez, mintha arra fogadna, hogy az árfolyam milyen irányba indul el.	0,30 %	0,25 %	1,24 %	-	1,98 %

Az XTB spreadjeinek összehasonlítása a konkurenciával

	Valódi részvények	Valódi részvények	Csak CFD
Német és amerikai részvények	0,2%-os díj, de legalább 10 euró, bármely kereskedés esetén a havi 100.000 dolláros forgalom meghaladása után.	Díj nélkül.	A több napig tartott pzíciók díja (naponként)
ETF	0,2%-os díj, de legalább 10 euró, bármely kereskedés esetén a havi 100.000 dolláros forgalom meghaladása után.	Díj nélkül.	A több napig tartott pzíciók díja (naponként)
CFD	Csak spread.	Csak spread.	További költségek és spread kerül felszámításra.
Valódi kriptovaluták	-	Csak spread.	-
Inaktivitiási díj	Havi 10 euró 3 hónap inaktivitást követően	Havi 10 dollár 12 hónap inaktivitást követően	Havi 10 dollár 3 hónap inaktivitást követően
Pénzbeutalás díja	Bankkártyák: 0,70% a behelyezett összegből (EUR esetén), 0,95% a behelyezett összegből (USD esetén), Banki utalás: ingyenes		Díj nélkül.
Kiutalás díja	10 euró, ha a kiutalás 100 eurónál alacsonyabb értékű, efölött ingyenes	5 USD	Díj nélkül.
		Etoro-vélemények	Plus500-vélemények

Oktatási anyagok kezdőknek, haladóknak és szakértőknek

Az XTB 29 tananyaggal rendelkezik kezdők, 29 tananyaggal haladók és 8 oktatócikkel a szakértők számára. Ezek az oktatóanyagok megtalálhatók a bróker weboldalán, a felső menüsor „Tanuljon meg kereskedni” menüpontja alatt. A cikkek különösen hasznosak a kezdők számára: nem terjedelmesek, a bennük található ábrák révén mégis könnyen megérthetők.

További, prémium oktatócikkek elérhetők az xStation platformján keresztül. A platformra való bejutáshoz elegendő egy ingyenes demószámla nyitása.

Gyakran ismételt kérdések

A brókerek megbízhatósága, szponzoráció

XTB több mint 525.000 kereskedő bizalmát élvezi a világ minden tájáról. Ezek jelentős része magyarországi, csehországi és lengyelországi kereskedő, ahol az XTB helyi irodákkal és ügyfélszolgálattal rendelkezik.

Az XTB díjai

Az XTB kiváló hírnévnek örvend, és számos díjat nyert már, például a Forbes magazin „Lengyelország legjobb brókere” díját is magáénak tudhatja.

Betétbiztosítás és szabályozás

A kereskedési számlán lévő pénzeszközök, beleértve a nyitott pozíciókat is, 20 000 euróig biztosítva vannak. A valódi részvények és ETF-ek elkülönülnek a vállalat vagyonától, az ön nevén vannak, és a vállalat összeomlása esetén átvihetők egy másik brókerhez. Az XTB-t a világ legnagyobb felügyeleti hatóságait – többek között az EU-s CySEC – szabályozza.

Felhasználói vélemények az XTB-ről

Átböngésztünk különböző külföldi fórumokat, valamint az ezen cikk alatti hozzászólásokat, amelyek alapján a kereskedők tapasztalatai a következőképpen foglalhatók össze: az XTB megbízható bróker, és a legtöbb kereskedő az anyanyelvi ügyfélszolgálat, a helyi fiókok (esetünkben van magyar nyelvű ügyfélszolgálat), az oktatási anyagok széles választéka és az xStation 5 modern kereskedési platform miatt választja. Hátrányosnak tartják a 100 € alatti befizetések és kifizetések után fizetendő díjakat.