XTB avis

XTB permet de négocier des actions au comptant, des ETF et des CFD. Grâce à des frais raisonnables, un service client de qualité, des webinaires réguliers, un programme de cashback sur les paiements par carte, des dépôts et retraits rapides, il constitue un bon choix pour les investisseurs débutants comme pour les plus expérimentés.

Cela dit, aucun courtier n’est parfait. Cette revue XTB vous donne une vue d’ensemble, pour vous aider à décider si XTB est adapté à votre profil.

Évaluation de XTB et verdict final

Résumé de l’avis du testeur

Le courtier XTB fait clairement partie des acteurs solides du secteur. J’apprécie son sens de l’innovation, l’amélioration continue de la plateforme, l’enrichissement des services existants, ainsi que le développement de nouveaux produits. Je tiens notamment à souligner l’absence de frais pour le trading d’actions et d’ETF au comptant *, le cashback sur les paiements par carte, la rémunération des liquidités sur le compte d’investissement, l’excellente application mobile, un support client réactif, des webinaires réguliers et la possibilité de détenir des comptes d’investissement en plusieurs devises.

Bien sûr, il reste quelques points perfectibles, selon moi, par exemple le Plan d’Épargne en Actions (PEA) propose une sélection d’ETF assez limitée, et les cryptomonnaies ne sont disponibles qu’en CFD.

J’investis moi-même régulièrement avec XTB et, à mon avis, c’est l’un des meilleurs courtiers en Europe.

* jusqu’à 100 000 EUR par mois, au-delà de ce seuil, des frais de transaction de 0,2 % s’appliquent

Josef Kuchař

expert en investissement du portail Forbino.com

Évaluation XTB

93%

Note du courtier attribuée par les lecteurs

Avantages et inconvénients de XTB

Site web	https://www.xtb.com/fr  71% de comptes CFD de clients de détail perdent de l'argent.
Notifications,Régulation	AMF,FCA,KNF,CySEC,DFSA
Dépôt minimum	0 €
Effet de levier	jusqu’à 1:30
Spreads	Variables, EUR/USD, 0,9 pips voir tableau
Instruments CFD	Cryptomonnaies, forex, matières premières, indices, actions, ETF
Actifs au comptant	Actions au comptant et ETF
Plateformes	plateforme moderne xStation
Français
Compte démo XTB	ouvrir un compte démo 71% de comptes CFD de clients de détail perdent de l'argent.
Application mobile
Méthodes de dépôt et de retrait	Cartes bancaires, PayPal, virement bancaire
🎁 Avantages supplémentaires	Actions gratuites et supports de formation exclusifs avec un code de parrainage

Avis sur la plateforme de trading xStation

XTB propose actuellement une plateforme moderne et avancée, xStation 5, disponible sur ordinateur et via une application mobile Android et iOS. Les clients existants peuvent continuer à utiliser MetaTrader 4, auparavant proposé, mais il n’est plus disponible pour les nouveaux clients. Cela n’a toutefois rien d’inquiétant, xStation 5 peut remplacer MetaTrader 4 de manière complète, et le dépasser sur certains points.

Comment fonctionne et à quoi ressemble xStation 5 ?

xStation 5 est conviviale, moderne et claire. Il n’est pas nécessaire de l’installer, elle fonctionne directement dans votre navigateur. En quelques minutes, vous prenez vos repères et vous y retrouvez l’essentiel pour trader. Elle intègre des actualités économiques, un calendrier économique, un outil d’analyse de marché qui affiche le pourcentage de traders à l’achat et à la vente sur un actif, ainsi que la possibilité de programmer vos propres systèmes automatiques.

Dans xStation, vous trouverez également des contenus pédagogiques pour débutants, investisseurs intermédiaires et utilisateurs avancés. En complément de ces leçons, XTB propose aussi des webinaires réguliers animés par des experts. Pour y participer, vous devez être client XTB, un compte démo suffit, et vous pouvez l’ouvrir en quelques secondes.

Avis sur l’application mobile XTB pour iOS et Android

L’application mobile xStation est conviviale et simple à utiliser. Vous y trouverez des actualités économiques, des vidéos pédagogiques, le sentiment de marché, ainsi que des graphiques avec l’évolution du prix de l’actif. Vous pouvez ajouter des indicateurs aux graphiques, et tracer vos propres lignes de tendance, verticales et horizontales. Il est possible de configurer des alertes via des notifications push, lorsque le cours atteint un seuil défini. La connexion peut se faire via l’empreinte digitale. Des notifications sur des événements de marché intéressants peuvent aussi apparaître régulièrement.

Mon expérience avec l’application mobile

Ce que j’apprécie le plus dans l’application, ce sont les actualités de marché directement liées à chaque actif. Par exemple, si vous ouvrez le pétrole, vous trouverez en bas, sous les boutons « SELL » et « BUY », des informations d’actualité sur le pétrole, en français. C’est un vrai plus, la plupart des courtiers ne classent pas les actualités de cette manière. Je n’ai pas grand-chose à reprocher à l’application, pour trader en déplacement, elle est largement suffisante.

L’application mobile XTB est aussi très bien notée par les utilisateurs sur Google Play, 4,6 sur 5, et sur l’App Store, 4,7 sur 5, ce qui en fait l’une des applications les mieux évaluées pour l’investissement en ligne.

Compte démo chez XTB

XTB propose un compte démo gratuit avec un capital virtuel de 10 000 €. L’inconvénient du compte démo est qu’après 30 jours, il faut déposer de l’argent sur le compte, ou demander une prolongation au support client, sinon le compte démo sera clôturé. En ouvrant un compte démo, vous obtenez aussi l’accès à des webinaires réguliers animés par des professionnels.

Fiabilité, réputation et sécurité du courtier

En plus de 23 ans d’activité, XTB a gagné la confiance de plus de 2 000 000 de traders dans le monde. Le groupe emploie plus de 1 000 personnes. Les actions XTB sont cotées à la bourse de Varsovie, ce qui implique des publications régulières de résultats et le respect d’exigences strictes de la part des régulateurs.

Protection des dépôts et régulation

Les fonds sur le compte de trading, y compris les positions ouvertes, sont protégés jusqu’à 20 100 €. Les actions et ETF au comptant sont séparés des fonds de l’entreprise, enregistrés à votre nom et, en cas de faillite, ils peuvent être transférés vers un autre courtier.

Réglementée par les autorités, nos activités sont supervisées par certaines des plus grandes autorités de régulation à travers le monde, dont notamment l’AMF, la FCA, la KNF, la CySEC et la DFSA.

Sécurité

XTB permet d’utiliser l’authentification à deux facteurs pour se connecter à la plateforme xStation. Les transactions dans l’application mobile peuvent être validées via l’empreinte digitale, si vous activez cette option. Les paiements par carte eWallet dans les boutiques en ligne sont validés via SMS.

Frais de trading chez XTB

Les frais chez XTB sont transparents et figurent parmi les plus compétitifs du marché.

Frais sur les actions et ETF au comptant

Si vous négociez des actions ou des ETF au comptant chez XTB jusqu’à 100 000 EUR par mois, vous ne payez que le spread, sans autres frais. Au-delà, les frais s’élèvent à 0,2 %, avec un minimum de 10 EUR par ordre.

CFD, frais de financement overnight (swap)

Comme la plupart des courtiers, XTB facture des frais pour maintenir une position ouverte pendant la nuit. Le swap varie selon l’actif et vous pouvez le consulter à l’avance dans la plateforme. Par exemple, sur EUR/USD, le swap est de -5,461 pips à l’achat et -1,083 pips à la vente. Cela dit, le swap n’est pas toujours négatif, il peut aussi être positif, et certaines positions CFD peuvent même générer un gain si les conditions de marché et les taux jouent en votre faveur.

Autres frais

Frais de dépôt

Les virements bancaires sont gratuits. Un dépôt en EUR ou un paiement SEPA est généralement crédité en environ 2 heures. Un dépôt par carte bancaire coûte 0,70 % pour les dépôts en euros, pour les dépôts en dollars américains, le coût est de 0,95 % du montant. Les dépôts via PayPal sont facturés 0,85 % dans chaque devise.

Note de la rédaction: ces frais couvrent les coûts liés aux méthodes de paiement. Si un courtier n’affiche pas de frais similaires, il doit en général les répercuter ailleurs. Chez XTB, les frais de dépôt sont affichés de manière directe, ce qui limite la hausse d’autres frais. Et vous pouvez toujours déposer par virement bancaire gratuitement.

Frais de retrait

Les retraits chez XTB sont gratuits.

Frais d’inactivité

Si vous n’avez effectué aucune transaction au cours des 365 derniers jours, si vous n’avez pas déposé d’argent au cours des 90 derniers jours, ou si vous ne détenez ni actions ni ETF, XTB facturera 10 EUR par mois, tant que le solde de votre compte reste supérieur à 0. Comme vous le voyez, il est assez simple d’éviter ces frais, et vous êtes informé par e-mail une semaine avant le prélèvement.

Frais de conversion de devises

XTB facture 0,5 % de frais de conversion en semaine et 0,8 % le week-end et les jours fériés. En contrepartie, les taux de change sont souvent compétitifs, et même en tenant compte de ce coût, le taux peut rester plus avantageux que celui de nombreuses banques. Si vous utilisez l’application Revolut, vous pouvez déposer directement dans la devise souhaitée. Nous avons publié un article, Est-il avantageux de déposer chez XTB via Revolut, qui traite ce sujet en détail.

Garde de titres

Vous payez des frais de garde uniquement si votre portefeuille d’actions dépasse 250 000 euros, à hauteur de 0,02 % par an sur la part au-dessus de ce seuil. Les frais sont facturés mensuellement, pour les jours où la valeur du portefeuille a dépassé cette limite.

Spread, différence entre prix d’achat et de vente

Le spread est variable, il évolue au cours de la journée selon les conditions de marché, mais XTB publie des spreads typiques sur son site.

Spreads sur le forex CFD et les cryptomonnaies

Par exemple, le spread typique sur EUR/USD est de 0,9 pip. Sur les cryptomonnaies en CFD, le spread se situe généralement entre 0,22 % et 2 % du prix de marché.

Aperçu des spreads sur des instruments populaires

*paires cotées en dollars américains

Spreads sur certaines actions américaines

Versement des dividendes et fiscalité

XTB verse les dividendes déjà imposés directement sur votre compte d’investissement. Le courtier permet de remplir le formulaire W-8BEN, qui évite une double imposition sur les actions américaines. Au lieu de 30 %, les dividendes sont alors imposés à 15 %, ce qui représente un avantage concret.

Que pouvez-vous trader chez XTB ?

On peut distinguer chez XTB les CFD, et les actions,ETF au comptant.

Différence entre CFD et actions,ETF au comptant

Les CFD permettent d’utiliser un effet de levier, qui amplifie les gains, mais aussi les pertes. Vous ne possédez pas l’actif sous-jacent, vous spéculez sur l’évolution de son prix. CFD signifie contract for difference, en français, contrat sur la différence. Vous pouvez viser une hausse ou une baisse.

CFD, forex, indices, actions, ETF et cryptomonnaies

• 69 paires de devises.
• 27 indices, par exemple DE30, EU50.
• 27 matières premières, par exemple l’or, l’argent, le cuivre, le blé, le café.
• 2 232 actions, par exemple Google, Facebook, EDF, BNP Paribas.
• 218 ETF.
• 40 cryptomonnaies en paire avec le dollar américain.

Niveau d’effet de levier sur les CFD

Le niveau d’effet de levier est fixé par le régulateur, et il est identique pour les clients particuliers chez les courtiers régulés dans l’UE.

Si vous réussissez le test permettant d’obtenir le statut de client professionnel, votre levier peut augmenter. Le support XTB peut vous donner les détails, par exemple via le chat.

Actions et ETF au comptant

• 7 145 actions au comptant
• 1 817 ETF au comptant

La plus grande partie de l’offre concerne des entreprises américaines, avec 4 685 titres, mais on trouve aussi des actions françaises, polonaises, allemandes et d’autres marchés européens. Le courtier élargit régulièrement sa gamme, ces chiffres peuvent donc évoluer.

XTB permet aussi d’acheter une fraction d’action via ce que la plateforme appelle un droit fractionné, si vous souhaitez investir de petits montants, vous n’êtes pas obligé d’acheter une action entière. En revanche, vous ne trouverez pas de futures, d’options, de fonds communs, de warrants ou d’obligations.

Comment fonctionne le droit fractionné (anciennement actions fractionnées)

Par rapport à une action entière, le droit fractionné fonctionne un peu différemment sur le plan de la propriété. Le principe est le suivant, XTB achète l’action entière, et vous avez un contrat indiquant qu’une partie vous appartient. Vous n’êtes donc pas directement propriétaire de l’action.

Si vous achetez progressivement plusieurs droits fractionnés qui, ensemble, équivalent à une action entière, la propriété de cette action peut ensuite être transférée automatiquement à votre nom. Cela permet d’accéder plus facilement aux actions, même avec un budget limité.

Fonctions et caractéristiques spécifiques de XTB

Le courtier XTB se distingue par plusieurs améliorations utiles qui simplifient, ou réduisent, certains coûts. Concrètement, il s’agit notamment de comptes en plusieurs devises, du portefeuille électronique eWallet, du Plan d’Épargne en Actions (PEA), et de la rémunération des liquidités non investies.

Comptes multidevises, pourquoi détenir un compte en plusieurs devises ?

XTB permet de détenir un compte en plusieurs devises, ce qui peut être utile pour réduire les frais de conversion répétés. La plupart des courtiers facturent une conversion, chez XTB, c’est 0,5 % en semaine et 0,8 % les jours fériés et le week-end. Malgré ces frais, le taux reste souvent plus intéressant que dans de nombreuses banques.

Par exemple, si votre compte est en euros et que vous achetez des actions américaines cotées en USD, vous supportez une conversion à l’achat et à la vente. Si vous détenez déjà un sous-compte en USD, vous évitez ces conversions supplémentaires. Vous pouvez aussi déposer directement dans la devise souhaitée, par exemple via Revolut. Nous avons détaillé cela ici, quand il est utile d’utiliser Revolut pour déposer chez XTB.

eWallet, portefeuille électronique avec carte MasterCard et cashback de 1 %

XTB propose un portefeuille électronique appelé eWallet. Il est relié à une carte virtuelle MasterCard, que vous pouvez ajouter à une application de paiement sur votre téléphone,montre, afin de payer ou retirer de l’argent aux distributeurs.

La carte est aussi pratique à l’étranger, car vous pouvez payer directement dans la devise de votre portefeuille. Il est également possible d’activer un cashback, vous récupérez 1 % de chaque achat sous forme d’action que vous choisissez. Le cashback est plafonné à 20 € par mois et il faut effectuer 5 transactions sur le compte d’investissement XTB. Vous pouvez investir dans des ETF ou des actions au comptant, y compris via des droits fractionnés, l’offre ne concerne pas les CFD. L’achat minimum peut démarrer dès 1 USD, si vous épargnez, ou si vous ne savez pas quoi acheter, vous pouvez effectuer 5 achats de 1 USD, et activer ainsi le cashback.

Vous pouvez transférer facilement des fonds entre vos comptes d’investissement et eWallet. Une carte physique sera proposée à l’avenir.

Fonctions principales et avantages de eWallet

• Comptes multidevises, jusqu’à 25 devises (CHF, JPY, THB, NOK, MXN, EUR, PLN, GBP, HUF, RON, USD, CZK, CAD, CNY, AUD, DKK, SGD, TRY, SEK, BRL, MYR, MVR, LKR, TZS, and INR).
• Transferts instantanés gratuits, entre eWallet et le compte d’investissement XTB, sans frais.
• Paiements sans contact et retraits, paiements partout dans le monde, compatible avec les portefeuilles mobiles.
• Sécurité avancée, 2FA, possibilité de bloquer la carte, paramétrage des plafonds et notifications en temps réel.
• Gestion simple, activation en quelques minutes, conversions rapides et suivi des dépenses dans l’application.
• Alternative à Revolut, basé sur un principe similaire.

Inconvénients du portefeuille électronique

eWallet ne prend pour l’instant en charge qu’un nombre limité de devises. Comme il s’agit d’une solution entièrement numérique, elle dépend aussi d’une connexion internet stable et du bon fonctionnement de l’application. En revanche, le paiement lui-même ne dépend pas de l’application et fonctionne comme une carte classique.

Avertissement: le service est destiné aux titulaires de comptes d’investissement individuels auprès de XTB S.A. L’infrastructure eWallet, les comptes de paiement et les cartes sont fournis par DiPocket UAB, agréée et enregistrée auprès de la banque centrale nationale de Lituanie. La carte est émise sous licence Mastercard.

Rémunération des liquidités non investies

Actuellement, les taux d’intérêt restent à des niveaux relativement élevés dans de nombreux pays, et XTB a choisi de rémunérer les liquidités des investisseurs qui attendent une opportunité et conservent du capital disponible sur leur compte.

Comment se fait le versement des intérêts ?

Les intérêts sont calculés quotidiennement et versés mensuellement, dans les cinq jours du mois suivant. Aucun minimum ni maximum de liquidités n’est requis. Les intérêts sont versés après imposition, vous n’avez donc pas de démarche supplémentaire à effectuer.

Que faut-il faire pour activer la rémunération des liquidités ?

Aucune action n’est nécessaire, la rémunération s’active automatiquement pour tous les clients disposant d’un solde de liquidités non investi.

Commentaire de J. Kuchař:

Ces taux ne sont certes pas exceptionnels après 90 jours, mais je pense que sur les 90 premiers jours, ils sont très intéressants. Cela permet d’attendre une bonne opportunité tout en gardant l’argent disponible sur le compte.

Même si les virements bancaires sont aujourd’hui plus rapides, disposer immédiatement de fonds peut être déterminant lorsque vous repérez une opportunité, il faut parfois agir sans délai. La rémunération des liquidités chez XTB peut ainsi compenser en partie les intérêts qu’un compte d’épargne bancaire aurait générés.

Le compte PEA : comment ça fonctionne et pourquoi l’ouvrir chez XTB ?

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un dispositif d’épargne réglementé qui permet d’investir sur les marchés actions européens tout en bénéficiant d’une fiscalité particulièrement avantageuse. Il s’adresse aux investisseurs souhaitant se constituer un patrimoine à moyen ou long terme, notamment via des actions et des ETF éligibles.

Comment fonctionne un PEA ?

Un PEA se compose de deux parties :

• un compte espèces, sur lequel vous versez les fonds destinés à l’investissement ;
• un compte-titres, qui héberge les actions et ETF achetés dans le cadre du PEA.

Les sommes déposées permettent d’investir dans des actions d’entreprises ayant leur siège dans l’Espace économique européen (UE + Norvège, Islande et Liechtenstein), ainsi que dans des ETF composés d’au moins 75 % d’actions éligibles issues de cette zone. Chez XTB, cela représente plus de 280 ETF éligibles au PEA et plus de 1 600 actions européennes. Le plafond de versement est fixé à 150 000 € par personne (hors PEA Jeunes et PEA PME-ETI).

Une fiscalité très attractive

L’un des grands avantages du PEA réside dans sa fiscalité. Aucun impôt sur le revenu n’est dû sur les gains tant qu’aucun retrait n’est effectué pendant au moins 5 ans. Après cette période, seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s’appliquent en cas de retrait, ce qui en fait un outil idéal pour l’investissement à long terme.

Pourquoi choisir le PEA chez XTB ?

XTB propose un PEA 100 % gratuit, sans frais d’ouverture ni frais de tenue de compte. Les investisseurs bénéficient également de 0 % de commission sur les actions et les ETF jusqu’à 100 000 € investis par mois. Au-delà de ce montant, une commission de 0,2 % s’applique. Des frais de conversion de devises de 0,5 % peuvent toutefois être facturés.

Avec plus de 1 600 actions et 280 ETF éligibles, XTB permet de construire facilement un portefeuille diversifié au sein de son PEA, via une plateforme moderne et intuitive.

Un outil idéal pour investir sur le long terme

Grâce à sa simplicité, sa fiscalité avantageuse et l’absence de frais chez XTB, le PEA s’impose comme une solution incontournable pour investir en actions européennes et préparer ses projets financiers à long terme.

Formation pour débutants et investisseurs avancés

Pour les traders de tous niveaux, plus de 1 000 articles éducatifs sont disponibles sur le site XTB, via le menu en haut, Formation, Articles éducatifs. Les contenus sont classés par catégories, ce qui facilite la navigation. Sur la page d’accueil des articles, vous verrez aussi des « Sujets chauds », des articles liés aux nouveautés chez XTB et à l’actualité des marchés. Un point fort de XTB est de mettre régulièrement à jour ses contenus, au lieu de les laisser vieillir.

Les webinaires organisés régulièrement en français font partie intégrante de la formation chez XTB, vous trouverez le calendrier des prochains webinaires dans le menu supérieur => Formation => Vidéos et direct. Pour pouvoir les suivre, vous devez avoir un compte d’investissement chez XTB, une version démo gratuite suffit. Malheureusement, le compte démo est automatiquement clôturé 30 jours après son ouverture, de ce point de vue, les investisseurs disposant d’un compte réel sont avantagés. Le courtier n’impose pas de dépôt minimum, il vous suffit donc de déposer quelques euros et vous avez accès à des webinaires animés par des professionnels tant que votre compte de trading affiche un solde positif.

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Service client, retour d’expérience

Le service client XTB fonctionne très bien, il est disponible 24 h sur 24, 5 jours par semaine. À mes questions sur le chat, ils ont répondu immédiatement, ou en quelques minutes, et leurs réponses étaient directes et utiles. D’autres courtiers copient souvent des textes préparés à l’avance, qui ne répondent même pas vraiment à votre question, ce qui m’agace beaucoup, chez XTB, cela ne m’est jamais arrivé.

Vous pouvez également rencontrer XTB en personne, sur rendez-vous, à Paris, dans les bureaux situés au 20 avenue André Prothin, 92927 Paris La Défense Cedex, France.

En plus du chat sur le site, vous pouvez contacter le service client XTB par e-mail à commercial@xtb.fr ou par téléphone au Service Client +33 1 53 89 63 30.

Comparaison de XTB avec la concurrence

Avec un collègue, nous avons réalisé une comparaison approfondie de XTB avec les principaux concurrents du marché, Trading 212, eToro et Interactive Brokers. Dans la comparaison avec eToro, Trading 212 et Interactive Brokers, XTB ressort comme l’option la plus avantageuse, ce que confirment non seulement nos analyses, mais aussi les retours d’investisseurs français. Chacun de ces courtiers a néanmoins ses points forts, Trading 212 se distingue par sa simplicité d’utilisation, eToro propose un trading social unique et Interactive Brokers surprend par l’étendue de son offre d’instruments. Dans l’évaluation globale, XTB se démarque surtout grâce à une structure de frais compétitive, un service client de qualité en France, une plateforme claire et facile à prendre en main, ainsi qu’une application mobile aboutie. Ces éléments reviennent souvent dans les XTB avis, en particulier chez les investisseurs qui recherchent un courtier simple et efficace.

Conclusion de notre XTB avis, est-ce intéressant d’y investir ?

XTB est sans aucun doute un courtier de très haut niveau et s’est imposé comme l’un des meilleurs courtiers en France. La plateforme donne une impression de fiabilité et de modernité, avec une structure de frais avantageuse, un support de qualité en France et des applications web et mobile xStation de très bon niveau. Parmi ses principaux atouts figurent l’absence de commission sur les actions et les ETF jusqu’à un volume mensuel négocié de 100 000 EUR, la rémunération des liquidités, les comptes multidevises, le cashback sur les paiements par carte et une large offre de contenus pédagogiques. Grâce à une régulation solide, à une longue histoire et à des millions de clients, XTB fait aussi partie des courtiers les plus sûrs en France et en Europe. Autre avantage important pour les investisseurs français, la disponibilité de comptes PEA, qui peuvent réduire la charge fiscale lors d’un investissement en actions et ETF européens.

Les points plus faibles sont les frais de dépôt par carte bancaire, une offre d’ETF plus limitée dans le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et des crypto-monnaies disponibles uniquement via CFD. Malgré cela, XTB reste globalement un excellent choix pour les investisseurs débutants comme pour les plus expérimentés, ce que reflètent de nombreux XTB avis.

Cette XTB avis ne contient pas tout ce que vous cherchiez ? Posez-nous votre question dans les commentaires, nous vous répondrons avec plaisir.

Questions fréquentes

71% de comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous assurer que vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

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