Quando si effettua un cambio tra valute, si verifica sempre una perdita. Tuttavia, l’entità di questa perdita può essere minimizzata in modo relativamente semplice. Vediamo come funziona l’intero processo, a cosa fare attenzione e se vale effettivamente la pena utilizzare l’app Revolut.
Commissioni di conversione valuta su XTB
XTB consente di tenere un conto di trading in diverse valute – ad esempio in EUR, USD o GBP. Tuttavia, se depositi denaro in una valuta diversa da quella in cui è tenuto il tuo conto, avverrà una conversione automatica e, di conseguenza, una certa perdita sul tasso di cambio.
XTB indica un proprio tasso forex, che generalmente si discosta dal tasso medio (interbancario) di circa lo 0,5%. In altre parole, se depositi euro su un conto in USD o GBP, XTB li convertirà senza commissioni aggiuntive, ma utilizzerà un tasso meno favorevole.
Perciò è sempre più vantaggioso avere un conto di trading nella valuta in cui effettivamente negozierai. Se, ad esempio, prevedi di negoziare azioni statunitensi o ETF che vengono scambiati in dollari americani, ha senso tenere il tuo conto direttamente in dollari e depositare dollari.
Questo approccio può portare a perdite di cambio ripetute, soprattutto se negozi asset la cui valuta sottostante (USD, EUR) differisce dalla valuta del tuo conto di trading (tipicamente EUR).
Prendiamo come esempio un investitore che tiene il suo conto di trading in euro e negozia attivamente azioni americane. Queste azioni vengono scambiate in dollari americani. Ad ogni acquisto di azioni americane, XTB deve convertire gli euro in dollari, e lo fa al proprio tasso. Allo stesso modo, quando vende queste azioni e riconverte i dollari guadagnati nel conto in euro, si verifica nuovamente una conversione a un tasso meno favorevole. Se l’investitore effettua un gran numero di operazioni con azioni statunitensi (che si negoziano in USD), queste operazioni possono ridurre il suo rendimento complessivo a causa di tutte le perdite di cambio che si verificano “lungo il percorso”.
Perdite simili si verificheranno in questa situazione: se, come investitore, apri un conto di trading in dollari americani e decidi di depositarvi fondi in euro, XTB in questo caso effettuerà una conversione una tantum da EUR a USD. Anche qui verrà utilizzato un tasso meno favorevole da parte di XTB, che porterà a una perdita di cambio iniziale al momento del deposito stesso. Tuttavia, una volta che i fondi sono stati convertiti e accreditati sul conto USD, qualsiasi successiva negoziazione con asset scambiati in dollari americani non sarà più direttamente gravata da ulteriori conversioni valutarie da parte di XTB. In questo scenario, sarebbe più vantaggioso per l’investitore poter depositare direttamente dollari sul proprio conto USD, evitando così anche la perdita di cambio descritta.
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Come depositare denaro su XTB tramite Revolut
Revolut è uno strumento popolare per il cambio di valuta, soprattutto grazie allo spread molto favorevole, ovvero la differenza tra acquisto e vendita per le valute. Nei giorni feriali, le valute vengono scambiate al tasso interbancario senza sovrapprezzo, fino a un limite di 1.000 euro al mese (con il piano gratuito).
Quindi, se vuoi inviare dollari a XTB, puoi ricaricare il tuo conto Revolut in euro, convertirli in dollari e inviarli tramite bonifico direttamente sul conto USD tenuto presso XTB. In pratica, funziona selezionando Pagamenti nel menu dell’app Revolut, poi Bonifico bancario e inserendo i dati che XTB ti fornisce per i depositi nella valuta specificata. Il denaro di solito arriva entro un giorno lavorativo. È molto importante che la valuta del bonifico corrisponda alla valuta del tuo conto presso XTB. In caso contrario, la conversione avverrà direttamente sul lato XTB e non risparmierai come previsto. Verifica sempre di avere un conto attivo nella valuta corretta in Revolut. In alcuni casi, potrebbe essere necessario attivare manualmente la valuta, ad esempio USD.
Ne vale la pena?
È più vantaggioso inviare denaro nel modo descritto tramite Revolut? O non preoccuparsi di questo e semplicemente inviare euro e lasciare la conversione a XTB?
Se cambi in Revolut durante la settimana e non superi il limite mensile di 1.000 euro, otterrai un tasso molto vicino a quello interbancario. Sarà quindi circa lo 0,5% più vantaggioso rispetto a XTB.
Quando si cambiano 1.000 euro, la differenza può essere di circa 5-6 USD (circa 5 euro). Questi soldi vanno quindi essenzialmente a tuo vantaggio.
Al contrario, se cambi durante il fine settimana, Revolut applica un supplemento di circa lo 0,5%, quindi il vantaggio essenzialmente scompare. Inoltre, per importi più elevati, se hai ancora il piano gratuito, Revolut inizierà ad addebitarti una commissione anche nei giorni feriali. Di solito si tratta di una commissione di circa lo 0,5-1% dell’importo oltre il limite mensile.
Un altro aspetto importante da considerare è la commissione per il trasferimento di denaro stesso da parte di Revolut. I pagamenti SEPA in euro sono gratuiti di default. Tuttavia, se invii dollari (USD), viene addebitata una commissione variabile dello 0,15% dell’importo trasferito. Questa commissione ha limiti stabiliti, con un minimo di 3 euro e un massimo di 800 euro. Ciò significa che anche se l’importo calcolato dello 0,15% fosse inferiore a 3 euro, pagherai almeno 3 euro. Al contrario, se l’importo calcolato superasse gli 800 euro, la tua commissione sarà sempre al massimo di 800 euro.
Tieni presente che le commissioni indicate possono cambiare. Pertanto, è importante controllare le tariffe attuali direttamente sul sito web di Revolut prima di effettuare una transazione. Oppure puoi controllare l’importo esatto direttamente nell’app, dove dovrebbe essere visualizzata la commissione specifica per il tuo trasferimento prima di inviare il pagamento.
Bisogna anche considerare che potrebbero essere addebitate ulteriori commissioni per i pagamenti in entrata in USD alla banca del beneficiario (in questo caso, il conto XTB). Queste commissioni per la ricezione del pagamento variano a seconda della banca del mittente (Revolut) e della banca del beneficiario (XTB), nonché delle banche corrispondenti che potrebbero essere coinvolte nella transazione.
Purtroppo non è davvero possibile determinare in anticipo l’importo esatto di queste commissioni senza conoscere le condizioni esatte di entrambe le banche o delle eventuali banche intermediarie. In alternativa, puoi chiedere a XTB o Revolut utilizzando i dati di contatto sulla chat di supporto, ecc. Ma non è garantito che ti comunicheranno questa informazione.
Oltre alle commissioni per il cambio di valuta, XTB addebita anche altre commissioni, che sono indicate in modo trasparente sul sito web o da noi in modo chiaro nella recensione.
Quanto investi solitamente?
In pratica, dipende quindi da quando (quanto spesso o a quali intervalli) e quanto denaro scambi. Per importi più piccoli e depositi una tantum, la differenza può essere di alcuni dollari (pochi euro), il che potrebbe non valere la pena. E questo, soprattutto considerando il tempo che trascorrerai nell’impostazione complessiva e nell’indirizzamento dei pagamenti tramite Revolut.
D’altra parte, se depositi somme più elevate o prevedi di ripetere i depositi più frequentemente, questa “ottimizzazione” delle commissioni tramite Revolut potrebbe valere la pena. In tal caso, vale anche la pena considerare il passaggio a uno dei piani a pagamento di Revolut (Premium, Metal). I piani, sebbene rappresentino un certo costo mensile, offrono anche tassi di cambio più vantaggiosi anche per importi più elevati, che altrimenti supererebbero il limite senza commissioni del piano gratuito.
Grazie a questo, per trasferimenti più grandi o più frequenti, puoi risparmiare non solo sulle commissioni, ma anche sul tasso di cambio stesso, che è generalmente più stabile e vantaggioso nell’ambito dei piani più elevati, soprattutto al di fuori delle normali ore di trading. Questo approccio può avere senso anche per quegli utenti che utilizzano Revolut anche per altri scopi e pagherebbero comunque un piano più alto, a pagamento.
Riepilogo
Depositare denaro su XTB tramite Revolut ha senso se tieni d’occhio il momento giusto per il cambio e il limite mensile. Tuttavia, i vantaggi possono scomparire se cambi denaro durante il fine settimana o superi il limite mensile gratuito.
È importante avere le valute correttamente impostate in Revolut e inviare denaro al conto valutario corretto in XTB. Ma se imposti tutto correttamente, Revolut può aiutarti a ridurre i costi e ottenere un tasso migliore rispetto a quello offerto da XTB con la conversione automatica.