A devizaváltásnál mindig keletkezik veszteség. Azonban ennek mértéke viszonylag egyszerűen minimalizálható. Nézzük meg, hogyan működik az egész folyamat, mire kell figyelni, és egyáltalán érdemes-e a Revolut alkalmazással foglalkozni vagy sem.
Devizaváltási díjak az XTB-nél
Az XTB lehetővé teszi, hogy különböző devizanemekben – például forintban, dollárban vagy euróban – vezesse kereskedési számláját. Ha azonban a számlája devizanemétől eltérő pénznemben fizet be, automatikus váltás történik, ami bizonyos árfolyamveszteséggel jár.
Az XTB a saját forex árfolyamát használja, amely általában körülbelül 0,5%-kal tér el a középárfolyamtól (bankközi árfolyamtól). Más szóval, ha forintot helyez el USD vagy EUR számlán, az XTB ugyan további díjak nélkül átváltja azt, de kevésbé kedvező árfolyamot használ.
Ezért mindig előnyösebb olyan devizában vezetni a kereskedési számláját, amelyben ténylegesen kereskedni fog. Ha például amerikai részvényekkel vagy ETF-ekkel szeretne kereskedni, amelyek amerikai dollárban forognak, akkor észszerű közvetlenül dollárban vezetni a számláját és dollárban befizetni.
Ez a módszer ismétlődő árfolyamveszteségekhez vezethet, különösen ha olyan eszközökkel kereskedik, amelyek alap devizaneme (USD, EUR) eltér a kereskedési számlájának devizanemétől (jellemzően HUF).
Vegyünk példaként egy befektetőt, aki forintban vezeti kereskedési számláját, és aktívan kereskedik amerikai részvényekkel. Ezek a részvények amerikai dollárban forognak. Minden amerikai részvényvásárláskor az XTB-nek át kell váltania a forintot dollárra, méghozzá a saját árfolyamán. Ugyanígy, ezen részvények eladásakor és a megszerzett dollárok forint számlára való visszaváltásakor ismét kevésbé kedvező árfolyamon történik átváltás. Ha a befektető nagyobb mennyiségű tranzakciót hajt végre amerikai részvényekkel (USD-ben kereskednek), ezek a műveletek csökkenthetik a teljes befektetési hozamát az „útközben” keletkező árfolyamveszteségek miatt.
Hasonló veszteségek keletkezhetnek a következő helyzetben is: Ha befektetőként amerikai dollárban vezetett kereskedési számlát nyit, és úgy dönt, hogy forintban fizet be rá, az XTB ebben az esetben egyszeri váltást hajt végre HUF-ról USD-re. Itt is kevésbé kedvező árfolyamot használ az XTB, ami kezdeti árfolyamveszteséghez vezet magánál a befizetésnél. Azonban amint az összegeket átváltották és jóváírták az USD számlán, az amerikai dollárban kereskedett eszközökkel folytatott további kereskedést már nem terhelik közvetlenül további devizaváltások az XTB részéről. Ebben a forgatókönyvben a befektető számára az lenne a legelőnyösebb, ha közvetlenül dollárban tudna befizetni az USD számlájára, és így elkerülhetné a leírt árfolyamveszteséget is.
Használja az XTB promóciós kódot a számlanyitás során, és kapjon előnyöket közvetlenül tőlünk.
Hogyan lehet befizetni pénzt az XTB-re Revoluton keresztül?
A Revolut népszerű eszköz a devizaváltásra, különösen a nagyon kedvező spread miatt, vagyis a devizák vételi és eladási árfolyama közötti különbség miatt. Munkanapokon a devizákat bankközi árfolyamon váltják felár nélkül, havi 100 000 forintos határig (ingyenes díjcsomagban).
Tehát ha dollárokat szeretne küldeni az XTB-nek, feltöltheti Revolut számláját forintban, átválthatja dollárra, és átutalhatja közvetlenül az XTB-nél vezetett USD számlára. A gyakorlatban ez úgy működik, hogy a Revolut alkalmazásban kiválasztja a Fizetések menüt, majd a Banki átutalást, és megadja az adatokat, amelyeket az XTB biztosít az adott devizanemben történő befizetésekhez. A pénz általában egy munkanapon belül megérkezik. Nagyon fontos, hogy az átutalás devizaneme megfeleljen az XTB-nél vezetett számla devizanemének. Ellenkező esetben az átváltás közvetlenül az XTB oldalán történik. Tehát nem takarítana meg annyit, mint amennyit várt. Mindig ellenőrizze, hogy aktív számlája van-e a megfelelő devizanemben a Revolutnál. Bizonyos esetekben a devizát, például az USD-t, manuálisan kell aktiválni.
Megéri?
Előnyösebb a pénzt a leírt módon a Revoluton keresztül küldeni? Vagy ne foglalkozzunk ezzel, és egyszerűen küldjünk forintot, az átváltást pedig hagyjuk az XTB-re?
Ha hétköznap vált a Revolutban, és nem lépi túl a havi 100 000 forintos keretet, a bankközi árfolyamhoz nagyon közeli árfolyamot kap. Tehát körülbelül 0,5%-kal kedvezőbb lesz, mint az XTB-nél.
100 000 forint átváltásakor a különbség kb. 5-6 USD (körülbelül 1800-2000 forint) lehet. Ez a pénz tehát alapvetően az Ön javára szolgál.
Ellenben, ha hétvégén vált, a Revolut körülbelül 0,5%-os felárat alkalmaz, így a előny gyakorlatilag megszűnik. Ezen kívül nagyobb összegek esetén, ha még mindig az ingyenes csomagot használja, a Revolut hétköznapokon is díjat számít fel. Ez általában az a havi limiten felüli összeg 0,5-1%-a körüli díj.
Egy másik fontos megfontolás a Revolutnál magának a pénz átutalásának a díja. A SEPA euró átutalások alapértelmezés szerint ingyenesek. Ha azonban dollárt (USD) küld, változó díjat számítanak fel, amely az átutalt összeg 0,15%-a. Ennek a díjnak meghatározott határai vannak, minimálisan 1000 Ft és maximálisan 300 000 Ft. Ez azt jelenti, hogy még ha a kiszámított 0,15%-os összeg 1000 Ft alatt lenne is, legalább 1000 Ft-ot fizet. Fordítva, ha a kiszámított összeg meghaladná a 300 000 Ft-ot, a díj mindig legfeljebb 300 000 Ft lesz.
Ne feledje, hogy a feltüntetett díjak változhatnak. Ezért fontos, hogy a tranzakció végrehajtása előtt ellenőrizze az aktuális díjszabást közvetlenül a Revolut weboldalán. Vagy ellenőrizheti a pontos összeget közvetlenül az alkalmazásban, ahol a fizetés elküldése előtt meg kell jelennie a konkrét díjnak az Ön átutalásához.
Figyelembe kell venni azt is, hogy a bejövő USD-fizetések esetén a kedvezményezett bankjánál (ebben az esetben az XTB számlájánál) további díjakat számíthatnak fel. Ezek a fizetés fogadásáért felszámított díjak a küldő bank (Revolut) és a fogadó bank (XTB), valamint a tranzakcióba esetlegesen bevont levelező bankok függvényében változnak.
Sajnos előre nem igazán lehet megtudni ezeknek a díjaknak a pontos összegét anélkül, hogy ismernénk mindkét bank vagy az esetleges közvetítő bankok pontos feltételeit. Esetleg megkérdezheti az XTB-t vagy a Revolutot a kapcsolattartási adatokon, támogatási chaten stb. keresztül. De nem garantált, hogy közlik Önnel ezt az információt.
A devizaváltási díjak mellett az XTB más díjakat is felszámít, amelyeket átláthatóan feltüntet a weboldalán, vagy nálunk áttekinthetően a véleményekben.
Mennyit szokott befektetni?
A gyakorlatban tehát attól függ, hogy mikor (milyen gyakran vagy milyen időközönként) és mennyi pénzt vált át. Kisebb összegek és egyszeri befizetések esetén a különbség néhány dollár (néhány ezer forint) lehet, ami nem biztos, hogy megéri. Különösen, ha figyelembe vesszük azt az időt, amit a Revoluton keresztüli fizetések teljes beállításával és irányításával tölt.
Másrészt, ha nagyobb összeget fizet be, vagy gyakrabban tervezi megismételni a befizetéseket, akkor ez a díjak „optimalizálása” a Revolut segítségével megérheti. Ilyen esetben érdemes megfontolni a váltást a Revolut valamelyik fizetős csomagjára (Premium, Metal). A csomagok ugyan bizonyos havi költséget jelentenek, de egyben kedvezőbb átváltási árfolyamokat is biztosítanak magasabb összegekre is, amelyek egyébként meghaladnák az ingyenes csomag díjmentes limitjét.
Ennek köszönhetően a nagyobb vagy gyakoribb átutalásoknál nemcsak a díjakon, hanem magán az átváltási árfolyamon is spórolhat, amely a magasabb csomagok keretében általában stabilabb és kedvezőbb, különösen a szokásos kereskedési időn kívül. Ez a megközelítés jó értelmet nyerhet azon felhasználók számára is, akik a Revolutot más célokra is használják, és így is, úgy is fizetnének a magasabb, fizetős csomagért.
Összefoglalás
A Revoluton keresztüli pénzbefizetés az XTB-re értelmes, ha figyelemmel kíséri a megfelelő átváltási időpontot és a havi limitet. Az előnyök azonban eltűnhetnek, ha hétvégén vált pénzt, vagy túllépi a havi ingyenes limitet.
Fontos, hogy a Revolutban a megfelelő pénznemek legyenek beállítva, és a megfelelő devizaszámlára küldje a pénzt az XTB-nél. Ha azonban mindent megfelelően állít be, a Revolut segíthet csökkenteni a költségeket, és jobb árfolyamot kaphat, mint amit az XTB kínál az automatikus átváltásnál.