Devizaváltáskor mindig keletkezik némi veszteség. Ennek mértéke azonban viszonylag egyszerűen minimalizálható. Nézzük át, hogyan működik a folyamat, mire érdemes figyelni, és egyáltalán van-e értelme a Revolut alkalmazással foglalkozni.
Devizakonverziós költségek az XTB-nél
Az XTB lehetővé teszi a kereskedési számla vezetését több pénznemben – például HUF-ban, USD-ben vagy EUR-ban. Ha azonban más pénznemben utal, mint amilyenben a számlája van, automatikus konverzió történik, ami árfolyamveszteséggel jár.
Az XTB saját devizakonverziós árfolyamot használ, amely jellemzően körülbelül 0,5%-kal tér el a közép- (interbank) árfolyamtól. Másképp fogalmazva: ha USD- vagy EUR-alapú számlára forintot utal, az XTB ugyan külön díj nélkül vált, de kevésbé kedvező árfolyamon.
Ezért általában előnyösebb, ha a számlát abban a pénznemben vezeti, amelyben ténylegesen kereskedik. Ha például amerikai részvényekkel vagy ETF-ekkel kíván kereskedni, amelyek USD-ben forognak, érdemes a számlát közvetlenül USD-ben vezetni és dollárt befizetni. Ennek hiányában ismétlődő konverziók történnek, és hosszabb távon érdemi összegeket veszíthet az árfolyamkülönbségeken, különösen, ha az eszközök elszámolási devizája (USD, EUR) eltér a számla devizájától (például HUF).
Az XTB alkalmazásában már több devizában is lehet számlát nyitni és több pénznemben kereskedni. Ideális megoldás lehet euró- és dollárszámla fenntartása. Befizethet azonban forintot is, majd egyszeri váltással, 0,5%-os díj mellett konvertálhatja azt. Ez jellemzően kedvezőbb, mint amit a legtöbb hagyományos bank kínál, és nem szükséges tovább foglalkoznia a konverzióval. Így elkerülhetők az ismétlődő átváltások és a hosszú távú árfolyamveszteségek.
Példa a kedvezőtlen konverzióra
Tegyük fel, hogy a befektető számlája magyar forintban van vezetve, miközben aktívan kereskedik amerikai részvényekkel, amelyek USD-ben forognak. Minden egyes vételnél az XTB forintot vált dollárra a saját árfolyamán. Ugyanez történik az eladásnál is, amikor a befolyó USD összeget visszaváltja forintra. Ha a befektető sok ügyletet köt USD-ben jegyzett eszközökkel, ezek a műveletek összességében csökkenthetik a hozamot az útközben keletkező árfolyamveszteségek miatt.
Hasonló veszteség keletkezik akkor is, ha a befektető USD-ben vezetett számlára forintot utal. Ilyenkor az XTB egyszer konvertál HUF-ról USD-re, kevésbé kedvező árfolyamon, ami kezdeti árfolyamveszteséget jelent. Miután azonban a pénz USD-ben jóváírásra került, az USD-ben jegyzett eszközökkel folytatott kereskedés során már nem történik további automatikus konverzió az XTB oldalán. Ideális az lenne, ha közvetlenül dollárt tudna befizetni az USD-számlára, és így elkerülhető volna a kezdeti veszteség is. Ugyanakkor a gyakorlatban a forint beutalása és az XTB-nél történő 0,5%-os konverzió sok esetben még így is versenyképes megoldás a hagyományos banki váltásokhoz képest.
Használja az XTB promóciós kódot a regisztráció során; a részletek nálunk elérhetők.
Hogyan fizessen be az XTB-re Revoluton keresztül
A Revolut a kedvező spreadjei miatt népszerű devizaváltási eszköz. Hétköznapokon a váltás az interbank árfolyamhoz közeli szinten történik, az ingyenes csomagban havi mintegy 400 000 Ft-ig.
Ha dollárt szeretne küldeni az XTB-re, a Revolutban forintot tölthet fel, átválthatja USD-re, majd banki utalással elküldheti az XTB-nél vezetett USD-számlájára. Gyakorlatban ez úgy működik, hogy a Revolutban a Fizetések menüben a Banki utalást választja, és megadja az XTB által az adott pénznemhez megadott számlaadatokat. A pénz hétköznapokon jellemzően egy órán belül megérkezik. Nagyon fontos, hogy az utalás pénzneme megegyezzen az XTB-számlája pénznemével, különben az XTB oldalán történik konverzió. Mindig ellenőrizze, hogy a megfelelő devizaszámla aktív-e a Revolutban. Bizonyos esetekben például az USD pénznemet kézzel kell aktiválni.
Megéri-e?
Ha hétköznap vált a Revolutban és nem lépi túl a havi, kb. 400 000 Ft-os ingyenes limitet, az árfolyam nagyon közel lesz az interbank szinthez, vagyis körülbelül 0,5%-kal kedvezőbb lehet, mint az XTB konverziója.
Kb. 10 000 CZK, azaz körülbelül 160 000 Ft váltásánál a különbség nagyjából 5–6 USD lehet (kb. 2 080 Ft). Ez alapvetően az Ön javára íródik. Ugyanakkor számolni kell a Revolut USD-utalási díjával, amely 4,79 USD (a cikk írásakor). Ez mérsékli az előnyt.
Hétvégén a Revolut körülbelül 0,5%-os felárat alkalmaz, így az előny lényegében elolvad. Nagyobb összegek esetén, ha továbbra is az ingyenes csomagot használja, a Revolut a havi limit feletti részre hétköznap is díjat számít fel, jellemzően körülbelül 0,5–1%-ot.
Fontos szempont még magának az utalásnak a díja a Revolut oldalán. Az euróban indított SEPA-átutalások jellemzően díjmentesek. USD utalásnál viszont 4,79 USD díj kerül felszámításra.
A fenti díjak változhatnak, ezért tranzakció előtt mindig ellenőrizze az aktuális díjszabást a Revolut weboldalán, vagy közvetlenül az alkalmazásban, ahol az utalás elküldése előtt megjelenik a konkrét díj.
Érdemes számolni azzal is, hogy USD-ben indított nemzetközi utalás beérkezésekor a fogadó banknál (jelen esetben az XTB számlájánál) további díjak merülhetnek fel. Ezek a díjak az odatelefonáló banktól (Revolut), a fogadó banktól (XTB), illetve az esetlegesen bevont levelező bankoktól függenek. Személyes tapasztalatom szerint a Revoluttól az XTB-re utalt USD-nél nem számoltak fel további díjat, de ez idővel változhat, és előre nem garantálható. Kérdés esetén érdemes az XTB vagy a Revolut ügyfélszolgálatán érdeklődni.
A devizakonverzión kívül az XTB más díjakat is alkalmaz; ezeket átláthatóan közzéteszik a weboldalukon, illetve nálunk összefoglalva a vélemények között.
Hogyan utaljon eurót vagy dollárt Revolutból az XTB-re
A Revolut alkalmazásban kattintson a „Fizetések” menüre, majd a „Bank” lehetőségre, és adja hozzá az XTB banki adatait, amelyeket az XTB mobilalkalmazásában vagy a webes felületen talál. Ezután az XTB megjelenik a kedvezményezettek között; válassza ki, adja meg az összeget, és a „Közlemény/Reference” mezőbe írja be az Ön egyedi azonosítóját, amelyet szintén az XTB alkalmazásában vagy a webes fiókjában ér el. Küldés után hétköznap a jóváírás jellemzően körülbelül fél órán belül megtörténik.
Az euróutalás díjmentes, USD esetén 4,79 USD díj kerül felszámításra.
Mekkora összegeket fektet be általában?
A gyakorlatban az számít, milyen gyakran és mekkora összegeket vált. Kisebb, eseti befizetéseknél a különbség néhány dollár lehet (néhány ezer forint), ami a teljes folyamat beállításához szükséges időt is figyelembe véve nem feltétlenül éri meg.
Nagyobb összegeknél vagy rendszeres befizetésnél már lehet értelme a Revoluttal optimalizálni a költségeket. Ilyenkor érdemes megfontolni valamelyik fizetős csomagra (Plus, Premium, Metal) váltani. Ezek ugyan havi költséggel járnak, de a magasabb limitek és a kedvezőbb feltételek miatt nagyobb összegeknél összességében jobb árfolyamot és alacsonyabb díjakat érhet el, különösen a piac zárva tartásának időszakaiban.
Ez a megközelítés azoknak is hasznos lehet, akik a Revolutot más célra is aktívan használják, és amúgy is előfizetnének egy magasabb csomagra.
Összegzés
A Revoluton keresztüli befizetés akkor lehet előnyös az XTB-re, ha nagyobb összegeket utal, és legalább Revolut Plus előfizetése van, ami ugyan többletköltség, de csökkentheti a konverziós veszteséget. Az előny viszont eltűnhet hétvégi váltáskor vagy ha túllépi az ingyenes havi limitet, amely a Plus csomagban kb. 1 200 000 Ft; ezt meghaladóan érdemes magasabb csomagban gondolkodni. Ha egyszerre nagyobb összeget tervez befizetni, megoldás lehet egy hónapra aktiválni egy fizetős csomagot, majd lemondani; így a havi díj tartósan nem jelentkezik.