Ogni conversione valutaria comporta una perdita. L’entità può però essere ridotta in modo semplice. Vediamo come funziona il processo, a cosa prestare attenzione e se valga la pena usare l’app Revolut.
Commissioni di conversione valutaria su XTB
XTB consente di mantenere il conto di trading in diverse valute, ad esempio EUR o USD. Se versa denaro in una valuta diversa da quella del suo conto, XTB effettua una conversione automatica, con una perdita dovuta al tasso applicato.
XTB utilizza un proprio tasso FX che in genere si discosta dal tasso medio di mercato di circa lo 0,5%. In altre parole, se versa euro su un conto in USD, XTB convertirà senza ulteriori commissioni fisse, ma con un cambio meno favorevole rispetto a quello interbancario.
Per questo conviene mantenere il conto nella valuta in cui si negozia di fatto. Se intende comprare azioni o ETF statunitensi quotati in dollari, ha senso avere il conto in USD e versare USD. Diversamente, si avranno conversioni ripetute e perdite da cambio, specie se la valuta dello strumento negoziato (USD) è diversa dalla valuta del conto.
Nell’app XTB è ora possibile avere più sottoconti in valute diverse. L’ideale è disporre di EUR e USD. Può versare per esempio euro e convertirli una sola volta con una commissione dello 0,5%, spesso più favorevole di quella applicata da molte banche tradizionali, evitando così conversioni ripetute che nel tempo possono incidere in modo significativo.
Esempio di conversioni sfavorevoli
Si consideri un investitore con il conto in EUR che negozia attivamente azioni USA quotate in USD. A ogni acquisto XTB deve convertire euro in dollari al proprio tasso. Alla vendita, il ricavato in USD viene riconvertito in EUR, di nuovo con un cambio meno favorevole. Se le operazioni sono frequenti, le perdite da cambio possono ridurre il rendimento complessivo.
In modo analogo, se apre un conto in USD ma versa fondi in EUR, XTB effettua una conversione una tantum da EUR a USD al tasso XTB, con una piccola perdita iniziale. Una volta che i fondi sono in USD, le operazioni su strumenti in USD non comportano ulteriori conversioni. Per minimizzare l’impatto, l’ideale è versare direttamente nella valuta del conto. In ogni caso, molte banche applicano spread di cambio meno competitivi rispetto a circa lo 0,5% di XTB, quindi convertire direttamente in XTB può risultare comunque ragionevole.
Se dispone di un codice promo XTB, lo può inserire durante la registrazione del conto.
Come versare denaro su XTB tramite Revolut
Revolut è uno strumento diffuso per il cambio valuta grazie allo spread contenuto tra acquisto e vendita. Nei giorni feriali il cambio avviene a tasso interbancario senza sovrapprezzo fino a un limite mensile di circa 1.000 EUR per il piano gratuito.
Se desidera inviare dollari a XTB, può ricaricare Revolut in EUR, cambiare in USD e inviare un bonifico direttamente al suo conto XTB in USD. In pratica, nell’app Revolut selezioni Pagamenti, quindi Banca, e inserisca i dati che XTB le fornisce per i versamenti nella valuta scelta. In genere i fondi arrivano entro circa un’ora nei giorni lavorativi. È fondamentale che la valuta del bonifico corrisponda alla valuta del suo conto XTB, altrimenti la conversione avverrà in XTB e il risparmio atteso svanirà. Controlli di avere in Revolut il conto nella valuta corretta attivato. In alcuni casi la valuta, ad esempio USD, va abilitata manualmente.
Conviene?
È più conveniente inviare fondi tramite Revolut oppure versare direttamente in EUR e lasciare la conversione a XTB?
Se cambia in Revolut nei giorni feriali e rimane entro il limite mensile del piano gratuito, il tasso è molto vicino all’interbancario, quindi in media circa lo 0,5% più favorevole rispetto a XTB. Su 400 EUR la differenza è nell’ordine di circa 2 EUR. Tuttavia, occorre considerare la commissione di Revolut per i bonifici in USD pari a 4,79 USD, che riduce significativamente il vantaggio.
Nel fine settimana Revolut applica un sovrapprezzo di circa lo 0,5% sul cambio, quindi il beneficio tende ad annullarsi. Inoltre, per importi superiori alla franchigia mensile del piano gratuito, Revolut applica una commissione aggiuntiva anche nei giorni feriali, in genere intorno allo 0,5–1% sulla parte eccedente.
Un altro aspetto è la commissione del trasferimento stesso. I bonifici SEPA in EUR sono di norma gratuiti. Se invia USD, Revolut applica una commissione di 4,79 USD.
Le condizioni possono cambiare. Prima di eseguire l’operazione verifichi il listino prezzi aggiornato sul sito di Revolut o direttamente nell’app, dove la commissione prevista viene mostrata prima dell’invio.
Consideri anche che per accrediti in USD la banca del destinatario può applicare commissioni aggiuntive. Tali costi dipendono dalla banca mittente (Revolut), dalla banca del destinatario (XTB) e da eventuali banche corrispondenti. In alcune esperienze pratiche non sono stati addebitati costi extra, ma ciò può variare nel tempo e non è garantito. In caso di dubbi, contatti l’assistenza di XTB o Revolut. Potrebbero però non essere in grado di indicare in anticipo l’esatto costo applicato da banche terze.
Oltre alle commissioni di cambio, XTB applica altre commissioni, indicate in modo trasparente sul sito o riassunte nella nostra recensione.
Come inviare euro o dollari da Revolut a XTB
Nell’app Revolut clicchi su “Pagamenti”, poi “Banca” e aggiunga la banca di XTB, che trova nell’app mobile o dopo l’accesso al sito XTB. Una volta aggiunta tra i beneficiari, la selezioni, inserisca l’importo e nel campo “Riferimento” indichi il suo codice identificativo, disponibile nell’app XTB o nell’area riservata. Confermi l’invio. Nei giorni feriali l’accredito avviene in circa mezz’ora.
I bonifici in EUR sono senza commissioni, mentre per i bonifici in USD si paga 4,79 USD.
Quanto investe di solito?
In pratica tutto dipende da quando e quanto cambia. Per importi piccoli e versamenti sporadici, il vantaggio può essere nell’ordine di pochi euro, spesso non sufficiente a compensare tempo e complessità dell’operatività via Revolut.
Se invece versa somme più elevate o con maggiore frequenza, l’ottimizzazione tramite Revolut può avere senso. In tal caso può valutare un piano a pagamento di Revolut, che offre franchigie di cambio più ampie e, in genere, condizioni più stabili anche fuori orario. La scelta è più efficace per chi utilizza Revolut anche per altre esigenze e sosterrebbe il canone comunque.
Riepilogo
Versare su XTB tramite Revolut può convenire per importi elevati e con un piano almeno Plus, che comporta però un costo mensile. I vantaggi si riducono se si cambia nel weekend o si supera la franchigia mensile del piano gratuito. Per il piano Plus il limite indicato nell’esempio è di circa 3.000 EUR al mese, oltre il quale conviene valutare un piano superiore. Se prevede un singolo versamento importante, può attivare un piano a pagamento per un solo mese e disdirlo successivamente, riducendo i costi ricorrenti.