XTB recensione

XTB consente di negoziare azioni reali, ETF e CFD. Grazie a commissioni corrette, un supporto clienti di qualità, webinar regolari, cashback per i pagamenti con carta, depositi e prelievi rapidi, è diventato una scelta valida sia per chi inizia sia per chi ha già esperienza.

Nessun broker però è perfetto. Questa XTB recensione le offre una panoramica completa di informazioni, così potrà decidere in autonomia se XTB è la scelta giusta per lei.

Valutazione di XTB e verdetto finale

Riassunto della recensione del tester

Il broker XTB appartiene di diritto alla fascia alta del settore. Apprezzo la sua capacità di innovare, il continuo miglioramento della piattaforma, il potenziamento e l’ampliamento dei servizi esistenti e la creazione di nuovi prodotti. In particolare, meritano una menzione le commissioni pari a zero sul trading di azioni ed ETF *, il cashback per i pagamenti con carta, l’interesse sulla liquidità non investita sul conto d’investimento, l’ottima app mobile, un’assistenza clienti reattiva, webinar regolari e la possibilità di gestire conti d’investimento in più valute.

Naturalmente ci sono anche alcuni dettagli che, a mio avviso, non sono rifiniti al 100%, ad esempio i Piani di Accumulo hanno un’offerta di ETF piuttosto limitata e le criptovalute si possono negoziare solo tramite CFD.

Con XTB investo regolarmente e, a mio avviso, è il miglior broker in Europa.

* fino a 100 000 EUR al mese, oltre questo limite si applica una commissione di transazione dello 0,2%

Josef Kuchař

esperto di investimenti del portale Forbino.com

Valutazione XTB

93%

Valutazione del broker da parte dei lettori della recensione

Vantaggi e svantaggi di XTB

Sito web	https://www.xtb.com/it 71% dei conti al dettaglio di CFD perdono denaro.
Regolamentazione	KNF (Polonia), CySEC (Cipro), FCA (Regno Unito), DFSA (Dubai)
Deposito minimo	0 $
Leva finanziaria	fino a 1:30
Spread	Variabili, EUR/USD , 0,9 pips vedi tabella
Strumenti CFD	Criptovalute, forex, materie prime, indici, azioni, ETF
Asset reali	Azioni reali ed ETF
Piattaforme	piattaforma moderna xStation
Italiano
Conto demo XTB	aprire una demo 71% dei conti al dettaglio di CFD perdono denaro.
App mobile
Metodi di deposito e prelievo	Carte di pagamento, PayPal, bonifico bancario
🎁 Vantaggi extra	Azioni gratuite e materiali formativi esclusivi con codice referral

XTB recensione della piattaforma di trading xStation

Attualmente XTB offre per il trading solo la piattaforma avanzata e moderna xStation 5, sia nella versione per PC sia come app mobile per Android e iOS. I clienti già esistenti possono continuare a usare MetaTrader 4, disponibile in passato, ma per i nuovi clienti non è più accessibile. In ogni caso, xStation 5 sostituisce pienamente MetaTrader 4 e in alcuni aspetti lo supera.

Come funziona e com’è xStation 5?

La piattaforma xStation 5 è facile da usare, moderna e chiara. Non è necessario installarla, funziona direttamente nel suo browser. In pochi minuti ci prende confidenza e trova tutto ciò che serve per operare. Sono presenti notizie economiche, calendario economico, uno strumento di analisi di mercato che mostra quale percentuale di trader compra e quale vende un determinato asset, e anche la possibilità di programmare i propri sistemi automatici.

In xStation trova inoltre materiali didattici per principianti, intermedi ed esperti. Oltre a queste lezioni, XTB propone anche webinar regolari in italiano con professionisti del settore. Per partecipare ai webinar deve essere cliente XTB, è sufficiente un conto demo, che può aprire in pochi secondi.

Recensione dell’app mobile XTB per iOS e Android

L’app mobile xStation è intuitiva e semplice da usare. Trova notizie economiche, video formativi, il sentiment dei trader e naturalmente i grafici con l’andamento del prezzo dell’asset. Nei grafici può aggiungere indicatori e disegnare linee di trend, verticali e orizzontali. Può impostare avvisi tramite notifiche push quando il prezzo dell’asset selezionato raggiunge un determinato livello. È possibile accedere tramite impronta digitale. Inoltre possono comparire notifiche su eventi di mercato rilevanti.

Esperienze personali con l’app mobile

Quello che mi piace di più dell’app è la sezione con le notizie di mercato collegate ai singoli strumenti. Per esempio, apre il petrolio e sotto i pulsanti “SELL” e “BUY” trova notizie aggiornate sul petrolio, e per di più in italiano. Lo trovo davvero utile, la maggior parte dei broker non organizza le notizie in questo modo, figurarsi offrirle in italiano. Non ho particolari critiche, per fare trading in mobilità è più che sufficiente.

L’app di XTB ha ottime recensioni anche direttamente da parte dei trader, su Google Play 4,6 su 5 e su App Store 4,7 su 5, è quindi una delle app più apprezzate per investire online.

Conto demo su XTB

XTB offre un conto demo gratuito con capitale virtuale di 10 000 €. Lo svantaggio è che, dopo 30 giorni, è necessario versare fondi sul conto di trading oppure richiedere una proroga al supporto clienti, altrimenti il conto demo viene chiuso. Aprendo un conto demo ottiene anche l’accesso ai webinar regolari tenuti da professionisti del settore.

Affidabilità, reputazione e sicurezza del broker

In oltre 23 anni di presenza sul mercato, XTB ha ottenuto la fiducia di più di 2 000 000 di trader in tutto il mondo, una parte rilevante proviene da Italia, Slovacchia e Polonia, dove XTB ha sedi locali e supporto clienti. In Italia XTB ha una filiale a Roma. A livello globale il broker impiega oltre 1 000 persone. Le azioni di XTB sono quotate alla borsa di Varsavia, il che significa che la società deve pubblicare regolarmente i risultati finanziari e rispettare requisiti rigorosi imposti dai regolatori.

Assicurazione dei depositi e Regolamentazione

I fondi sul conto di trading, incluse le posizioni aperte, sono assicurati fino a 20 100 EUR. Le azioni reali e gli ETF sono segregati dai fondi della società, sono intestati a suo nome e, in caso di fallimento della società, possono essere trasferiti a un altro broker. La società XTB è sotto la supervisione della Banca Nazionale Ceca.

Sicurezza

XTB consente di utilizzare l’autenticazione a due fattori per l’accesso alla piattaforma xStation. Le transazioni nell’app mobile possono essere confermate tramite impronta digitale, se attiva questa opzione. I pagamenti con carta eWallet negli acquisti online sono verificati tramite SMS.

Commissioni di trading su XTB

Tutte le commissioni di XTB sono trasparenti e tra le più basse sul mercato.

Commissioni per azioni reali ed ETF

Se su XTB negozia azioni reali o ETF fino a 100 000 EUR al mese, paga solo lo spread e nessun’altra commissione. Oltre questa soglia paga una commissione dello 0,2%, con un minimo di 10 EUR per operazione.

CFD, commissione overnight (swap)

Come quasi ogni broker, anche XTB applica una commissione per mantenere una posizione aperta overnight. Lo swap varia in base all’asset scelto e lo vede in anticipo in piattaforma. Per esempio, sul cambio EUR/USD lo swap è -5,461 pips per l’acquisto e -1,083 pips per la vendita. Tuttavia lo swap non è sempre negativo, può essere anche positivo, e su alcune posizioni CFD può persino guadagnare se le condizioni di mercato e i tassi d’interesse giocano a suo favore.

Altre commissioni

Commissione di deposito

I bonifici bancari sono gratuiti. Il deposito tramite bonifico in euro e i pagamenti SEPA in euro vengono accreditati sul conto d’investimento XTB in circa 2 ore. Il deposito con carta costa lo 0,70% per i depositi in euro, per i depositi in dollari USA paga lo 0,95% dell’importo versato. I depositi tramite PayPal sono soggetti a una commissione dello 0,85% in ogni valuta.

Nota della redazione: queste commissioni coprono i costi di XTB legati ai metodi di pagamento utilizzati. Se trova un broker che non addebita direttamente commissioni simili, è molto probabile che recuperi questi costi altrove, perché i costi di gestione dei metodi di pagamento sono comparabili. XTB addebita le commissioni di deposito in modo trasparente e non deve compensare aumentando altre tariffe. Inoltre può sempre depositare gratuitamente tramite bonifico.

Commissione di prelievo

I prelievi su XTB sono gratuiti.

Commissione di inattività

Se non opera regolarmente su XTB, cioè non ha aperto alcuna operazione negli ultimi 365 giorni oppure non ha effettuato depositi negli ultimi 90 giorni o non detiene azioni o ETF, XTB le addebiterà 10 EUR al mese, finché il saldo del conto di trading rimane superiore a 0. Come vede, è piuttosto semplice evitare la commissione di inattività, inoltre una settimana prima dell’addebito viene avvisato via email.

Commissione di conversione valuta

XTB applica una commissione dello 0,5% per la conversione nei giorni feriali e dello 0,8% nei weekend e nei giorni festivi. D’altra parte offre tassi di cambio molto buoni e, anche includendo questa commissione, spesso il cambio risulta migliore rispetto a molte banche. Se usa l’app Revolut, può depositare direttamente nella valuta di cui ha bisogno. Su questo tema abbiamo scritto un articolo, Conviene versare su XTB tramite Revolut, che tratta la questione in modo dettagliato.

Custodia di strumenti finanziari

La custodia ha un costo solo se il suo portafoglio azionario supera il valore di 250 000 EUR, pari allo 0,02% annuo sulla parte eccedente. La commissione viene addebitata mensilmente in base ai giorni in cui il valore del portafoglio era superiore a tale soglia.

Spread, differenza tra prezzo di acquisto e prezzo di vendita

Lo spread è variabile, cambia durante la giornata in base ai movimenti del mercato, nonostante ciò XTB pubblica gli spread tipici sul proprio sito web.

Entità dello spread su CFD forex e criptovalute

Per esempio, lo spread tipico sul cambio EUR/USD è 0,9 pip. Lo spread sui CFD crypto si muove tra lo 0,22% e il 2% del prezzo di mercato della criptovaluta.

Panoramica degli spread sugli strumenti più popolari

* abbinato al dollaro USA

Spread su alcune azioni USA

Pagamento dei dividendi e tassazione

XTB accredita i dividendi già tassati direttamente sul suo conto d’investimento. Il broker consente di compilare il modulo W-8BEN, che evita la doppia imposizione sui titoli USA. Invece del 30%, i dividendi vengono tassati al 15%, un vantaggio competitivo importante.

Cosa può negoziare su XTB?

In pratica, l’offerta di XTB si può dividere in CFD e azioni reali ed ETF.

Differenza tra CFD e azioni reali ed ETF

I CFD consentono di usare la leva finanziaria, che amplifica i profitti ma anche le perdite. Non possiede fisicamente l’asset, ma specula sul movimento del prezzo. CFD è l’acronimo inglese di contract for difference, in italiano contratto per differenza. Può negoziare sia il rialzo sia il ribasso del prezzo.

CFD, forex, indici, azioni, ETF e criptovalute

• 69 coppie valutarie.
• 27 indici, per esempio DE30, EU50.
• 27 materie prime, per esempio oro, argento, rame, grano, caffè.
• 2 232 azioni, per esempio Google, Facebook, ČEZ, Komerční banka.
• 218 ETF.
• 40 criptovalute in coppia con il dollaro USA.

Leva finanziaria sui CFD

La leva massima è stabilita dal regolatore e, per i broker regolamentati nell’UE, è la stessa per i clienti retail.

Se supera con successo il test per diventare trader professionale, la leva aumenta. Per informazioni dettagliate può contattare l’assistenza clienti XTB, per esempio in chat.

Azioni reali ed ETF

• 7 145 azioni reali
• 1 817 ETF reali

La maggiore disponibilità è su titoli USA, pari a 4 685, non mancano però azioni francesi, polacche, tedesche e di altri Paesi europei. Il broker amplia continuamente l’offerta, quindi questi numeri non sono definitivi.

XTB consente anche di acquistare una parte di un’azione tramite il cosiddetto diritto frazionario, così se vuole investire importi più piccoli non deve comprare azioni intere. Nell’offerta di XTB non trova futures, opzioni, fondi comuni, warrant o obbligazioni.

Come funziona il diritto frazionario, in precedenza azioni frazionarie

Rispetto alle azioni intere, il diritto frazionario funziona in modo leggermente diverso dal punto di vista della proprietà. Il diritto frazionario, in precedenza azioni frazionarie, funziona così: il broker XTB acquista un’azione intera e con lei stipula un accordo in base al quale una determinata quota le appartiene. Non è quindi proprietario diretto di quell’azione.

Se nel tempo acquista più diritti frazionari che insieme formano un’azione intera, avviene automaticamente il trasferimento della proprietà dell’azione direttamente a suo nome. Questo processo permette agli investitori di arrivare a possedere azioni intere anche senza disporre subito del capitale necessario, rendendo l’investimento più accessibile.

Funzioni e caratteristiche speciali del broker XTB

XTB si differenzia dagli altri broker grazie a una serie di miglioramenti e funzioni utili che rendono il trading più semplice o più economico. In concreto, si tratta della possibilità di gestire conti in più valute, del portafoglio elettronico eWallet, dei Piani di Accumulo e dell’interesse sulla liquidità non investita.

Conti multivaluta, perché gestire un conto d’investimento in più valute?

XTB permette di gestire il conto in più valute, un vantaggio per molti investitori perché riduce i costi di conversione. Praticamente ogni broker applica una commissione di cambio, XTB addebita lo 0,5% nei giorni feriali e lo 0,8% nei festivi e nei weekend. Anche con questa commissione, il tasso di cambio di XTB è spesso più conveniente rispetto a quello di molte banche.

Immagini di avere il conto in euro e di negoziare azioni USA, che si acquistano in USD, a ogni acquisto e vendita pagherebbe la commissione di conversione. Se invece ha già un conto in USD, non paga ulteriori commissioni perché non avviene alcun cambio. In questo modo evita conversioni ripetute, la commissione la paga una sola volta, oppure deposita già nella valuta in cui vuole operare, per esempio tramite Revolut. In ogni caso, la commissione una tantum non è una cifra eccessiva, e non sempre conviene usare Revolut. Abbiamo scritto un articolo su quando conviene usare Revolut per depositare su XTB.

eWallet, portafoglio elettronico con carta MasterCard e cashback 1%

XTB offre un portafoglio elettronico chiamato eWallet. Il portafoglio è collegato a una carta virtuale MasterCard, che può aggiungere all’app di pagamento su telefono o smartwatch e usarla per pagare o prelevare dagli sportelli automatici.

È comoda anche all’estero, perché può pagare direttamente nella valuta in cui ha creato il portafoglio. Inoltre ora è possibile attivare su eWallet un cashback e ricevere l’1% di ogni acquisto sotto forma di azione a sua scelta. Il cashback è limitato a 20 € al mese e bisogna effettuare 5 transazioni sul conto d’investimento XTB. Può investire in ETF o azioni reali, anche tramite diritti frazionari, l’offerta non riguarda i CFD. L’acquisto minimo di azioni è possibile da 1 USD, quindi se sta risparmiando o non sa in cosa investire può acquistare 5 volte da 1 USD e attivare comunque il cashback.

Può trasferire facilmente denaro tra i conti d’investimento e eWallet. In futuro sarà disponibile anche una carta fisica.

Funzioni principali e vantaggi di eWallet

• Conti multivaluta , gestione fino a 25 valute (CHF, JPY, THB, NOK, MXN, EUR, PLN, GBP, HUF, RON, USD, CZK, CAD, CNY, AUD, DKK, SGD, TRY, SEK, BRL, MYR, MVR, LKR, TZS, and INR).
• Trasferimenti istantanei gratuiti , tra eWallet e conto d’investimento XTB senza commissioni.
• Pagamenti contactless e prelievi , pagamenti in tutto il mondo, compatibile con portafogli mobili.
• Sicurezza avanzata , 2FA, possibilità di bloccare la carta, impostare limiti e notifiche in tempo reale.
• Gestione semplice , attivazione in pochi minuti, cambi valuta rapidi e controllo delle spese direttamente in app.
• Alternativa a Revolut , funziona con un principio simile.

Svantaggi del portafoglio elettronico

eWallet al momento supporta solo un numero limitato di valute. Essendo una soluzione interamente digitale, dipende anche da una connessione internet stabile e dal corretto funzionamento dell’app. Il pagamento in sé, però, non dipende dall’app e funziona come qualsiasi carta di pagamento.

Avvertenza: il servizio è destinato ai titolari di conti d’investimento individuali presso XTB S.A (succursale con sede a Roma). Il portafoglio elettronico, i conti di pagamento e le carte sono forniti da DiPocket UAB, autorizzata e registrata presso la Banca Centrale della Lituania. La carta è emessa su licenza Mastercard.

Piani di Accumulo, investimento passivo

Interessi sulla liquidità non utilizzata

Attualmente i tassi di interesse sono su livelli relativamente elevati a livello globale e XTB ha deciso di riconoscere un rendimento anche ai trader che stanno aspettando l’opportunità giusta e hanno liquidità sul conto.

Come funziona l’accredito degli interessi?

Il tasso viene calcolato giornalmente e accreditato mensilmente entro cinque giorni dal mese successivo. Non è richiesto alcun importo minimo o massimo di liquidità. Gli interessi vengono accreditati già al netto delle imposte, quindi non deve occuparsi di ulteriori adempimenti fiscali.

Cosa deve fare perché la sua liquidità venga remunerata?

Non deve fare nulla, la remunerazione si attiva automaticamente per tutti i clienti con saldo in liquidità non investito.

Commento di J. Kuchař:

Questi tassi dopo 90 giorni non sono particolarmente elevati, ma ritengo che nei primi 90 giorni siano molto buoni e permettano di aspettare la giusta opportunità mantenendo i fondi subito disponibili sul conto.

Anche se il sistema bancario è migliorato e i trasferimenti richiedono solo poche ore, avere i fondi pronti può essere decisivo quando si presenta un’opportunità di mercato, spesso bisogna agire immediatamente. La remunerazione della liquidità direttamente su XTB può quindi sostituire gli interessi che riceverebbe in banca sui conti di risparmio.

Formazione per principianti e investitori esperti

Per trader e investitori di ogni livello sono disponibili oltre 1 000 articoli formativi, li trova sul sito di XTB nel menu in alto => Formazione => Articoli formativi. XTB organizza gli articoli per categorie, quindi è facile orientarsi. Nella pagina iniziale della sezione formativa compaiono i “Temi caldi”, articoli che reagiscono alle novità su XTB e agli eventi attuali sui mercati finanziari. Un punto forte di XTB è che non pubblica un e-book o un articolo e poi lo lascia fermo, ma aggiorna regolarmente i contenuti.

Una parte fondamentale della formazione offerta da XTB sono i webinar organizzati regolarmente in italiano, le date dei prossimi webinar si trovano nel menu in alto => Formazione => Video e dirette. Per poter seguire i webinar è necessario avere un conto di investimento presso XTB, è sufficiente anche una versione demo, che è gratuita. Purtroppo il conto demo viene chiuso automaticamente dopo 30 giorni dall’apertura, da questo punto di vista sono avvantaggiati i trader con conti reali. Il broker non prevede un deposito minimo, quindi in pratica basta versare pochi euro e si ha accesso ai webinar dei professionisti finché il saldo del conto di trading resta positivo.

Articoli formativi per principianti che ci hanno colpito

• Le basi del trading valutario per principianti
• Portafoglio bilanciato, come diversificare il portafoglio di investimento?
• Analisi fondamentale, che cos’è il trading basato sui fondamentali?
• Analisi tecnica, informazioni di base sull’analisi tecnica
• Trading di trend
• Che cos’è il metodo price action e come utilizzarlo?
• Trading sull’oro, investire in oro per principianti

Articoli selezionati per trader più esperti

• Ritracciamento di Fibonacci
• Indicatori tecnici avanzati e oscillatori
• Teoria delle onde di Elliott

Assistenza clienti, esperienze personali

L’assistenza clienti di XTB funziona molto bene, è disponibile 5 giorni a settimana, 24 ore su 24. Alle mie domande in chat hanno risposto subito, o nel giro di pochi minuti, e le risposte sono state dirette e utili. Altri broker spesso copiano e incollano testi preimpostati, che nella maggior parte dei casi non rispondono davvero alla domanda, cosa che mi infastidisce molto, con XTB non mi è mai successo.

È anche possibile visitare XTB di persona, su appuntamento, a Roma, negli uffici in zona Palmovka.

Oltre alla chat sul sito, è possibile contattare l’assistenza clienti di XTB tramite numero verde o via email.

Confronto di XTB con la concorrenza

Insieme a un collega abbiamo fatto un confronto approfondito tra XTB e i principali concorrenti sul mercato, Trading 212, eToro e Interactive Brokers. Nel confronto con eToro, Trading 212 e Interactive Brokers XTB risulta la scelta più conveniente, come confermano non solo le nostre analisi, ma anche il riscontro dei trader italiani. Ognuno di questi broker ha comunque i suoi punti di forza, Trading 212 si distingue per la semplicità d’uso, eToro offre un social trading unico e Interactive Brokers sorprende per l’ampiezza degli strumenti disponibili. Nella valutazione complessiva, però, XTB spicca rispetto alla concorrenza soprattutto grazie a una struttura commissinale vantaggiosa, a un’assistenza clienti in italiano di qualità, a una piattaforma di trading chiara e facile da usare e anche a un’app mobile ben sviluppata.

Conclusione della XTB recensione, conviene fare trading qui?

XTB è senza dubbio un broker di alto livello e a ragione è diventato uno dei migliori broker in Italia. Si presenta come una piattaforma affidabile e moderna, con una struttura commissinale vantaggiosa, un supporto in italiano di qualità e un’ottima applicazione mobile e web xStation. Tra i principali punti di forza ci sono zero commissioni su azioni ed ETF fino a un volume negoziato di 100 000 EUR al mese, interessi sulla liquidità disponibile, conti multivaluta, cashback per pagamenti con carta e un’ampia offerta di materiali formativi. Grazie a una solida regolamentazione, a una lunga storia e a milioni di clienti, rientra anche tra i broker più sicuri in Italia e in Europa.

Gli svantaggi sono la commissione sul deposito con carta, un’offerta più limitata di ETF nei Piani di Accumulo e le criptovalute disponibili solo sotto forma di CFD. Nonostante questo, nel complesso XTB risulta un’opzione eccellente sia per principianti sia per investitori più esperti.

Questa XTB recensione non contiene tutto ciò che stava cercando? Ci scriva una domanda nei commenti, saremo lieti di risponderle.

Domande frequenti

71% di conti di investitori al dettaglio che perdono denaro a causa delle negoziazioni in CFD con questo fornitore. Valuti se può permettersi di correre questo alto rischio di perdere il Suo denaro.