La schimbul între valute, întotdeauna există o pierdere. Totuși, mărimea acestei pierderi poate fi minimizată relativ simplu. Să vedem cum funcționează întregul proces, la ce să fim atenți și dacă merită cu adevărat să ne ocupăm de aplicația Revolut sau nu.
Comisioane pentru conversia valutară la XTB
XTB permite menținerea unui cont de tranzacționare în diferite valute – de exemplu în RON, USD sau EUR. Cu toate acestea, dacă depui bani într-o altă valută decât cea în care este ținut contul tău, va avea loc o conversie automată, ceea ce duce la o anumită pierdere la curs care este asociată cu aceasta.
XTB indică propriul curs forex, care de obicei se abate de la cursul mediu (interbancar) cu aproximativ 0,5%. Cu alte cuvinte, dacă depui lei în contul USD sau EUR, XTB îi va converti fără comisioane suplimentare, dar va folosi un curs mai puțin favorabil.
De aceea, este întotdeauna mai avantajos să ai un cont de tranzacționare în valuta în care vei tranzacționa efectiv. Dacă planifici să tranzacționezi, de exemplu, acțiuni americane sau ETF-uri care se tranzacționează în dolari americani, are sens să-ți ții contul direct în dolari și să depui dolari.
Această abordare poate duce la pierderi repetate de schimb valutar, mai ales dacă tranzacționezi active a căror valută subiacentă (USD, EUR) diferă de valuta contului tău de tranzacționare (tipic RON).
Să luăm ca exemplu un investitor care are contul său de tranzacționare ținut în lei și tranzacționează activ acțiuni americane. Aceste acțiuni se tranzacționează în dolari americani. La fiecare cumpărare de acțiuni americane, XTB trebuie să convertească lei în dolari, și asta la cursul său. În mod similar, la vânzarea acestor acțiuni și reconversia dolarilor obținuți înapoi în contul în lei, apare din nou o conversie cu un curs mai puțin favorabil. Dacă investitorul efectuează un număr mare de tranzacții cu acțiuni americane (care se tranzacționează în USD), aceste operațiuni îi pot reduce randamentul total al investițiilor din cauza tuturor pierderilor de schimb valutar care apar „pe parcurs”.
În mod similar vor apărea pierderi în această situație: Dacă, în calitate de investitor, îți deschizi un cont de tranzacționare ținut în dolari americani și decizi să depui fonduri în lei, XTB va efectua în acest caz o singură conversie din RON în USD. Aici va fi utilizat, de asemenea, un curs mai puțin favorabil din partea XTB, ceea ce va duce la o pierdere inițială de schimb valutar la depunerea în sine. Cu toate acestea, odată ce fondurile sunt convertite și creditate în contul USD, orice tranzacționare ulterioară cu active tranzacționate în dolari americani nu va mai fi direct afectată de alte conversii valutare din partea XTB. În acest scenariu, ar fi cel mai avantajos pentru investitor dacă ar putea depune direct dolari în contul său USD, evitând astfel și pierderea de schimb valutar descrisă.
Folosește codul promoțional XTB în timpul înregistrării contului și obține beneficii direct de la noi.
Cum să depui bani la XTB prin Revolut
Revolut este un instrument popular pentru schimbul valutar, în special datorită spread-ului foarte favorabil, adică diferenței dintre cumpărare și vânzare pentru valute. În zilele lucrătoare, valutele sunt schimbate la cursul interbancar fără suprataxă, și asta până la o limită de 5000 de lei pe lună (la tariful gratuit).
Așadar, dacă vrei să trimiți dolari la XTB, poți să-ți încarci contul Revolut în lei, să-i schimbi în dolari și să-i trimiți prin transfer direct în contul USD ținut la XTB. Practic, acest lucru funcționează astfel: în aplicația Revolut selectezi din meniu Plăți, apoi Transfer bancar și introduci datele pe care XTB ți le furnizează pentru depuneri în valuta respectivă. Banii ajung de obicei în decurs de o zi lucrătoare. Este foarte important ca valuta transferului să corespundă cu valuta contului tău la XTB. În caz contrar, conversia va avea loc direct de partea XTB. Deci, nu ai economisi conform așteptărilor. Verifică întotdeauna că ai un cont activ în valuta corectă în Revolut. În unele cazuri, poate fi necesar să activezi manual valuta, de exemplu USD.
Merită?
Este mai avantajos să trimiți bani prin metoda descrisă via Revolut? Sau să nu te preocupi de asta și pur și simplu să trimiți lei și să lași conversia în seama XTB?
Dacă schimbi în Revolut în zilele lucrătoare și nu depășești limita lunară de 5000 de lei, vei obține un curs foarte apropiat de cel interbancar. Deci va fi cu aproximativ 0,5% mai favorabil decât la XTB.
La schimbul a 5000 de lei, diferența poate fi de aproximativ 5-6 USD (aproximativ 25 de lei). Acești bani merg, în esență, în beneficiul tău.
În schimb, dacă schimbi în weekend, Revolut aplică o suprataxă de aproximativ 0,5%, astfel că avantajul dispare practic. Mai mult, pentru sume mai mari, dacă ai în continuare tariful gratuit, Revolut va începe să-ți taxeze un comision chiar și în zilele lucrătoare. De obicei, este vorba de un comision de aproximativ 0,5-1% din suma peste limita lunară.
Un alt aspect important de luat în considerare este comisionul pentru transferul bancar în sine de partea Revolut. Plățile SEPA în euro sunt standard gratuite. Cu toate acestea, dacă vei trimite dolari (USD), se percepe un comision variabil de 0,15% din suma transferată. Acest comision are limite stabilite, și anume minim 15 lei și maxim 3500 lei. Aceasta înseamnă că chiar dacă suma calculată de 0,15% ar fi mai mică de 15 lei, vei plăti minim 15 lei. Invers, dacă suma calculată ar depăși 3500 lei, comisionul tău va fi întotdeauna maxim 3500 lei.
Ține cont că taxele menționate se pot schimba. De aceea, este important să verifici tarifele actuale direct pe site-ul Revolut înainte de a efectua o tranzacție. Sau poți verifica suma exactă direct în aplicație, unde ar trebui să apară comisionul specific pentru transferul tău înainte de a trimite plata.
De asemenea, trebuie luat în considerare faptul că pot fi percepute comisioane suplimentare pentru plățile primite în USD la banca beneficiarului (în acest caz, contul XTB). Aceste comisioane pentru primirea plății variază în funcție de banca expeditorului (Revolut) și banca beneficiarului (XTB), precum și de băncile corespondente care pot fi implicate în tranzacție.
Din păcate, nu este posibil să aflăm în avans suma exactă a acestor comisioane fără a cunoaște condițiile exacte ale ambelor bănci sau ale eventualelor bănci intermediare. Alternativ, poți întreba XTB sau Revolut folosind datele de contact de pe chat-ul de asistență etc. Dar nu este garantat că îți vor comunica această informație.
Pe lângă comisioanele pentru schimbul valutar, XTB percepe și alte comisioane, pe care le are transparente pe website sau la noi, prezentate clar în păreri.
Cât investești de obicei?
În practică, depinde deci de când (cât de des sau la ce intervale) și câți bani schimbi. La sume mai mici și depuneri unice, diferența se poate situa la câțiva dolari (câteva zeci de lei), ceea ce s-ar putea să nu merite efortul. Și asta, mai ales având în vedere timpul pe care îl vei petrece cu configurarea generală și direcționarea plăților prin Revolut.
Pe de altă parte, dacă depui sume mai mari sau plănuiești să repeți depozitele mai frecvent, această „optimizare” a comisioanelor cu ajutorul Revolut ar putea merita. În acest caz, merită să iei în considerare și trecerea la unul dintre tarifele plătite Revolut (Premium, Metal). Tarifele, deși reprezintă un anumit cost lunar, aduc în același timp cursuri de schimb mai avantajoase chiar și pentru sume mai mari, care altfel ar depăși limita fără comision de la tariful gratuit.
Datorită acestui fapt, la transferuri mai mari sau mai frecvente poți economisi nu doar la comisioane, ci și la cursul de schimb în sine, care tinde să fie mai stabil și mai avantajos în cadrul tarifelor superioare, mai ales în afara orelor normale de tranzacționare. Această abordare poate avea sens și pentru acei utilizatori care folosesc Revolut și în alte scopuri și ar plăti oricum un tarif superior, plătit.
Rezumat
Depunerea de bani la XTB prin Revolut are sens, dacă îți monitorizezi corect momentul schimbului și limita lunară. Cu toate acestea, avantajele pot dispărea dacă schimbi bani în weekend sau depășești limita lunară gratuită.
Este important să ai valutele corect configurate în Revolut și să trimiți bani la contul valutar corect la XTB. Dar dacă setezi totul corect, Revolut te poate ajuta să reduci costurile și să obții un curs mai bun decât cel oferit de XTB la conversia automată.