Il y a toujours une perte lors d’un change de devises. Son ampleur peut toutefois être réduite assez simplement. Voyons comment fonctionne le processus, à quoi faire attention et si cela vaut la peine de passer par l’application Revolut.
Frais de conversion de devises chez XTB
XTB permet de tenir un compte de trading dans plusieurs devises, par exemple en EUR ou en USD. Si vous déposez des fonds dans une devise différente de celle de votre compte, une conversion automatique est effectuée, ce qui entraîne une perte liée au taux appliqué.
XTB applique son propre taux forex, qui s’écarte en général du taux interbancaire d’environ 0,5 %. Autrement dit, si vous déposez des euros sur un compte en USD, XTB convertira sans frais supplémentaires, mais en utilisant un taux moins avantageux.
Il est donc préférable d’avoir votre compte libellé dans la devise dans laquelle vous allez réellement investir. Si vous prévoyez d’acheter par exemple des actions américaines ou des ETF cotés en dollars, il est logique d’ouvrir un compte en USD et d’y déposer des dollars. Sinon, vous subirez des pertes de change répétées, surtout si la devise de cotation des actifs (USD, EUR) diffère de la devise de votre compte.
Vous pouvez désormais créer plusieurs sous-comptes en devises dans l’application XTB et investir dans plusieurs monnaies. L’idéal est d’avoir un compte en euros et un en dollars américains. Vous pouvez déposer en euros puis convertir ponctuellement contre des frais de 0,5 %, ce qui est souvent plus intéressant que le taux d’une banque traditionnelle, sans autre démarche. Ainsi, vous évitez les conversions répétées et des pertes cumulées au fil du temps.
Exemple de change défavorable
Prenons l’exemple d’un investisseur dont le compte est en euros et qui achète régulièrement des actions américaines. Ces actions sont cotées en USD. À chaque achat, XTB doit convertir des euros en dollars à son propre taux. De même, lors de la vente et du rapatriement des dollars sur le compte en euros, une nouvelle conversion est effectuée avec un taux moins avantageux. Si l’investisseur effectue de nombreuses transactions en actions américaines, ces opérations peuvent réduire la performance globale en raison des pertes de change accumulées.
Des pertes surviennent aussi si vous possédez un compte en USD mais déposez des euros. XTB effectuera une conversion ponctuelle EUR vers USD, là encore à son taux, ce qui crée une perte initiale au dépôt. Une fois les fonds crédités en USD, les opérations sur actifs en dollars ne subissent plus de conversion supplémentaire chez XTB. Dans ce cas, l’idéal est de déposer directement des dollars sur le compte USD. En pratique, les banques traditionnelles appliquent souvent des taux de change moins favorables que des frais d’environ 0,5 %, de sorte qu’un dépôt en EUR converti chez XTB reste généralement compétitif.
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Comment déposer des fonds sur XTB via Revolut
Revolut est apprécié pour le change de devises, notamment grâce à un spread serré. En semaine, le change s’effectue au taux interbancaire sans majoration, jusqu’à un plafond mensuel d’environ 1 000 EUR pour l’offre gratuite.
Si vous souhaitez envoyer des dollars sur XTB, vous pouvez recharger votre compte Revolut en euros, les convertir en USD puis effectuer un virement directement vers votre compte USD chez XTB. Concrètement, dans Revolut, rendez-vous dans Paiements, puis Virement bancaire, et saisissez les informations que XTB fournit pour les dépôts dans la devise choisie. Les fonds arrivent en général sous une heure un jour ouvré. Il est essentiel que la devise du virement corresponde à la devise de votre compte XTB, sinon XTB effectuera une conversion côté réception, annulant l’intérêt recherché. Vérifiez que vous avez bien activé la devise voulue dans Revolut. Dans certains cas, il faut activer manuellement la devise, par exemple USD.
Est-ce intéressant ?
Est-il plus avantageux d’utiliser Revolut comme décrit, ou mieux vaut-il envoyer directement des euros et laisser XTB convertir ?
Si vous changez via Revolut en semaine et sans dépasser le plafond mensuel gratuit d’environ 1 000 EUR, vous obtiendrez un taux très proche de l’interbancaire, donc environ 0,5 % plus favorable que chez XTB.
Pour un change d’environ 400 EUR, l’écart peut représenter environ 5 à 6 USD, soit près de 5 EUR. Cette différence est en votre faveur. Il faut toutefois tenir compte des frais de virement en USD chez Revolut, soit 4,79 USD au moment de la rédaction, ce qui réduit l’avantage.
Le week-end, Revolut applique une majoration d’environ 0,5 %, ce qui annule pratiquement l’intérêt. En outre, au-delà du plafond mensuel gratuit avec l’offre Standard, Revolut facture des frais supplémentaires même en semaine, généralement autour de 0,5 à 1 % sur la part dépassant le plafond.
Autre point important, les frais du virement lui-même chez Revolut. Les virements SEPA en euros sont généralement gratuits. En revanche, un virement en USD est facturé 4,79 USD.
Gardez à l’esprit que ces frais peuvent évoluer. Vérifiez toujours le tarif en vigueur sur le site de Revolut ou directement dans l’application, où le coût exact est affiché avant l’envoi.
Notez aussi que des frais de réception peuvent s’appliquer lors d’un virement en USD vers la banque du bénéficiaire, ici le compte XTB. Ces frais dépendent de la banque émettrice (Revolut), de la banque réceptrice (XTB) et d’éventuelles banques correspondantes. À titre personnel, lors d’un virement de Revolut vers XTB, aucun frais additionnel ne m’a été prélevé, mais ces coûts peuvent varier dans le temps et ne sont pas toujours connus à l’avance. Vous pouvez interroger XTB ou Revolut via leur support, sans garantie d’obtenir une réponse précise.
En plus des conversions, XTB facture d’autres frais, détaillés de manière transparente sur son site ou dans notre avis.
Comment envoyer des euros ou des dollars de Revolut vers XTB
Dans l’application Revolut, cliquez sur « Paiements », puis « Banque », et ajoutez le bénéficiaire XTB dont les coordonnées figurent dans l’application mobile XTB ou après connexion au site web. Le bénéficiaire sera ajouté à votre liste. Sélectionnez-le, saisissez le montant et indiquez votre « Référence » personnelle, visible également dans l’application XTB ou sur leur site après connexion. Envoyez le virement. En jour ouvré, le crédit intervient en général sous environ trente minutes.
Les virements en euros sont sans frais. Les virements en USD sont facturés 4,79 USD.
Combien investissez-vous habituellement ?
En pratique, tout dépend de la fréquence et du montant échangé. Pour de petites sommes et des dépôts ponctuels, l’écart se limite à quelques dollars ou quelques euros, ce qui ne justifie pas toujours la démarche, surtout au regard du temps consacré aux réglages et au routage via Revolut.
À l’inverse, si vous déposez des montants plus élevés ou de manière régulière, l’optimisation via Revolut peut devenir pertinente. Dans ce cas, il peut être utile d’envisager une formule payante de Revolut, par exemple Premium ou Metal. Ces offres impliquent un coût mensuel, mais permettent des volumes de change supérieurs à taux interbancaire et des conditions plus stables, notamment en dehors des heures de marché. Cette approche a aussi du sens si vous utilisez Revolut pour d’autres besoins et que vous auriez de toute façon une formule payante.
Résumé
Déposer sur XTB via Revolut a du sens si vous transférez des montants significatifs et disposez au minimum d’une offre payante comme Revolut Plus, ce qui ajoute un coût fixe. L’avantage s’estompe si vous changez le week-end ou si vous dépassez le plafond mensuel sans frais, qui est par exemple d’environ 3 000 EUR pour l’offre Plus, au-delà duquel il faut envisager une offre supérieure. Si vous prévoyez un gros dépôt ponctuel, vous pouvez activer une formule payante Revolut pour un mois puis la résilier, afin d’éviter des frais récurrents.