Lors de l’échange entre devises, il y a toujours une perte. Cependant, l’ampleur de cette perte peut être minimisée assez facilement. Examinons comment fonctionne l’ensemble du processus, à quoi faire attention et s’il est vraiment utile de se préoccuper de l’application Revolut ou non.
Frais de conversion de devises chez XTB
XTB permet de tenir un compte de trading dans différentes devises – par exemple en euros, en dollars ou en livres sterling. Cependant, si vous déposez de l’argent dans une devise différente de celle dans laquelle votre compte est tenu, une conversion automatique se produira, entraînant une certaine perte sur le taux de change.
XTB indique son propre taux de change forex, qui s’écarte généralement du taux moyen (interbancaire) d’environ 0,5 %. En d’autres termes, si vous déposez des euros sur un compte en USD ou en GBP, XTB les convertira sans frais supplémentaires, mais utilisera un taux moins avantageux.
Il est donc toujours plus avantageux d’avoir un compte de trading dans la devise dans laquelle vous allez réellement trader. Si vous prévoyez de négocier par exemple des actions américaines ou des ETF qui se négocient en dollars américains, il est logique de tenir votre compte directement en dollars et de déposer des dollars.
Cette approche peut entraîner des pertes de change répétées, surtout si vous négociez des actifs dont la devise sous-jacente (USD, EUR) diffère de la devise de votre compte de trading (typiquement EUR).
Prenons comme exemple un investisseur qui tient son compte de trading en euros et négocie activement des actions américaines. Ces actions sont négociées en dollars américains. À chaque achat d’actions américaines, XTB doit convertir les euros en dollars, et ce à son propre taux. De même, lors de la vente de ces actions et de la reconversion des dollars gagnés vers le compte en euros, une nouvelle conversion se produit à un taux moins favorable. Si l’investisseur effectue un grand nombre de transactions sur des actions américaines (qui se négocient en USD), ces opérations peuvent réduire son rendement global en raison de toutes les pertes de change qui se produisent « en chemin ».
Des pertes similaires se produiront dans cette situation : si, en tant qu’investisseur, vous ouvrez un compte de trading en dollars américains et décidez d’y déposer des fonds en euros, XTB effectuera dans ce cas une conversion unique d’EUR en USD. Ici aussi, un taux moins favorable sera utilisé par XTB, ce qui conduira à une perte de change initiale lors du dépôt lui-même. Cependant, une fois que les fonds ont été convertis et crédités sur le compte USD, toute négociation ultérieure avec des actifs négociés en dollars américains ne sera plus directement soumise à d’autres conversions de devises par XTB. Dans ce scénario, le plus avantageux pour l’investisseur serait de pouvoir déposer directement des dollars sur son compte USD, évitant ainsi également la perte de change décrite.
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Comment déposer de l’argent sur XTB via Revolut
Revolut est un outil populaire pour l’échange de devises, notamment grâce à son spread très favorable, c’est-à-dire la différence entre l’achat et la vente pour les devises. Les jours ouvrables, les devises sont échangées au taux interbancaire sans supplément, et ce jusqu’à une limite de 1 000 euros par mois (avec le tarif gratuit).
Donc, si vous voulez envoyer des dollars à XTB, vous pouvez recharger votre compte Revolut en euros, les convertir en dollars et les envoyer par virement directement sur le compte USD tenu chez XTB. Pratiquement, cela fonctionne en sélectionnant Paiements dans le menu de l’application Revolut, puis Virement bancaire et en saisissant les données que XTB vous fournit pour les dépôts dans la devise concernée. L’argent arrive généralement dans un délai d’un jour ouvrable. Il est très important que la devise du virement corresponde à la devise de votre compte chez XTB. Sinon, la conversion se fera directement du côté de XTB et vous n’économiserez pas comme prévu. Vérifiez toujours que vous avez un compte actif dans la bonne devise chez Revolut. Dans certains cas, il peut être nécessaire d’activer manuellement la devise, par exemple l’USD.
Est-ce rentable ?
Est-il plus avantageux d’envoyer de l’argent via Revolut de la manière décrite ? Ou ne pas s’en préoccuper et simplement envoyer des euros et laisser la conversion à XTB ?
Si vous échangez dans Revolut en semaine et ne dépassez pas la limite mensuelle de 1 000 euros, vous obtiendrez un taux très proche du taux interbancaire. Il sera donc environ 0,5 % plus avantageux que chez XTB.
Lors de la conversion de 1 000 euros, la différence peut être d’environ 5 à 6 USD (environ 5 euros). Cet argent va donc essentiellement à votre avantage.
En revanche, si vous échangez le week-end, Revolut applique un supplément d’environ 0,5 %, donc l’avantage disparaît essentiellement. De plus, pour des montants plus élevés, si vous avez toujours le tarif gratuit, Revolut commencera à vous facturer des frais même en semaine. Il s’agit généralement de frais d’environ 0,5 à 1 % du montant au-delà de la limite mensuelle.
Un autre aspect important à considérer est le frais pour le virement d’argent lui-même du côté de Revolut. Les paiements SEPA en euros sont gratuits par défaut. Cependant, si vous envoyez des dollars (USD), des frais variables de 0,15 % du montant transféré sont facturés. Ces frais ont des limites établies, avec un minimum de 3 euros et un maximum de 800 euros. Cela signifie que même si le montant calculé de 0,15 % était inférieur à 3 euros, vous paierez au moins 3 euros. À l’inverse, si le montant calculé dépassait 800 euros, vos frais seront toujours au maximum de 800 euros.
Gardez à l’esprit que les frais indiqués peuvent changer. Il est donc important de vérifier les tarifs actuels directement sur le site web de Revolut avant d’effectuer une transaction. Ou vous pouvez vérifier le montant exact directement dans l’application, où les frais spécifiques pour votre virement devraient s’afficher avant l’envoi du paiement.
Il faut également tenir compte du fait que des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les paiements entrants en USD à la banque du bénéficiaire (dans ce cas, le compte XTB). Ces frais de réception de paiement varient selon la banque de l’expéditeur (Revolut) et la banque du bénéficiaire (XTB), ainsi que les banques correspondantes qui peuvent être impliquées dans la transaction.
Malheureusement, il n’est pas vraiment possible de déterminer à l’avance le montant exact de ces frais sans connaître les conditions exactes des deux banques ou des banques intermédiaires potentielles. Alternativement, vous pouvez interroger XTB ou Revolut en utilisant les coordonnées sur le chat d’assistance, etc. Mais il n’est pas garanti qu’ils vous communiqueront cette information.
En plus des frais de conversion de devises, XTB facture également d’autres frais, qui sont transparents sur le site web ou chez nous dans les avis.
Combien investissez-vous habituellement ?
En pratique, cela dépend donc de quand (à quelle fréquence ou à quels intervalles) et combien d’argent vous échangez. Pour des montants plus petits et des dépôts uniques, la différence peut être de quelques dollars (quelques euros), ce qui peut ne pas valoir la peine. Et ce, surtout compte tenu du temps que vous passerez à configurer et à diriger les paiements via Revolut.
D’autre part, si vous déposez des sommes plus importantes ou prévoyez de répéter les dépôts plus fréquemment, cette « optimisation » des frais à l’aide de Revolut peut être rentable. Dans ce cas, il vaut également la peine de considérer le passage à l’un des tarifs payants de Revolut (Premium, Metal). Les tarifs représentent certes un certain coût mensuel, mais apportent également des taux de change plus avantageux même pour des montants plus élevés, qui dépasseraient autrement la limite sans frais du tarif gratuit.
Grâce à cela, pour des virements plus importants ou plus fréquents, vous pouvez économiser non seulement sur les frais, mais aussi sur le taux de change lui-même, qui est généralement plus stable et plus avantageux dans le cadre des tarifs plus élevés, surtout en dehors des heures normales de trading. Cette approche peut également avoir du sens pour les utilisateurs qui utilisent Revolut à d’autres fins et paieraient de toute façon un tarif plus élevé.
Résumé
Déposer de l’argent sur XTB via Revolut a du sens si vous surveillez le bon moment pour l’échange et la limite mensuelle. Cependant, les avantages peuvent disparaître si vous échangez de l’argent le week-end ou dépassez la limite mensuelle gratuite.
Il est important d’avoir les bonnes devises configurées dans Revolut et d’envoyer de l’argent sur le bon compte de devise chez XTB. Mais si vous configurez tout correctement, Revolut peut vous aider à réduire les coûts et à obtenir un meilleur taux que celui offert par XTB lors de la conversion automatique.