Vid växling mellan valutor uppstår alltid en förlust. Storleken på denna förlust kan dock minimeras relativt enkelt. Låt oss se hur hela processen fungerar, vad man bör vara uppmärksam på och om det över huvud taget är värt att använda Revolut-appen eller inte.
Avgifter för valutaväxling hos XTB
XTB ger dig möjlighet att ha ett handelskonto i olika valutor – till exempel i SEK, USD eller EUR. Om du sätter in pengar i en annan valuta än den som ditt konto är i, sker dock en automatisk växling, vilket leder till en viss kursförlust.
XTB anger sin egen forexkurs, som vanligtvis avviker från mittkursen (interbankräntan) med ungefär 0,5 %. Med andra ord, om du sätter in kronor på ett USD- eller EUR-konto, kommer XTB visserligen att växla dem utan ytterligare avgifter, men de använder en mindre fördelaktig kurs.
Därför är det alltid mer fördelaktigt att ha ett handelskonto i den valuta som du faktiskt kommer att handla i. Om du planerar att handla med till exempel amerikanska aktier eller ETF:er som handlas i amerikanska dollar, är det logiskt att ha ditt konto direkt i dollar och sätta in dollar.
Detta tillvägagångssätt kan leda till upprepade kursförluster, särskilt om du handlar med tillgångar vars underliggande valuta (USD, EUR) skiljer sig från valutan på ditt handelskonto (typiskt SEK).
Låt oss ta en investerare som har sitt handelskonto i svenska kronor och aktivt handlar med amerikanska aktier som exempel. Dessa aktier handlas i amerikanska dollar. Vid varje köp av amerikanska aktier måste XTB växla kronor till dollar, och detta till sin egen kurs. På samma sätt, när dessa aktier säljs och de intjänade dollarna växlas tillbaka till kronkontot, sker återigen en växling med en mindre fördelaktig kurs. Om investeraren genomför ett större antal affärer med amerikanska aktier (som handlas i USD), kan dessa transaktioner minska den totala avkastningen på investeringarna på grund av alla kursförluster som uppstår ”på vägen”.
Liknande förluster kommer att uppstå i denna situation: Om du som investerare öppnar ett handelskonto i amerikanska dollar och bestämmer dig för att sätta in medel i svenska kronor, kommer XTB i detta fall att genomföra en engångsväxling från SEK till USD. Här kommer också en mindre fördelaktig kurs från XTB att användas, vilket leder till en initial kursförlust vid själva insättningen. Men så snart medlen har växlats och krediterats på USD-kontot, kommer all efterföljande handel med tillgångar som handlas i amerikanska dollar inte längre att direkt belastas med ytterligare valutaväxlingar från XTB. I detta scenario skulle det vara mest fördelaktigt för investeraren om han kunde sätta in dollar direkt på sitt USD-konto och därmed även undvika den beskrivna kursförlusten.
Använd kampanjkoden för XTB vid registrering av kontot och få fördelar direkt från oss.
Hur man sätter in pengar på XTB via Revolut
Revolut är ett populärt verktyg för valutaväxling, särskilt tack vare den mycket fördelaktiga spreaden, det vill säga skillnaden mellan köp och sälj för valutor. På vardagar växlas valutor till interbankränta utan påslag, och detta upp till en gräns på 10 000 kronor per månad (med det kostnadsfria abonnemanget).
Om du vill skicka dollar till XTB kan du alltså ladda ditt Revolut-konto med kronor, växla dem till dollar och skicka dem via överföring direkt till USD-kontot som förs hos XTB. Praktiskt fungerar det så att du i Revolut-appen väljer Betalningar i menyn, sedan Banköverföring och anger de uppgifter som XTB tillhandahåller för insättningar i respektive valuta. Pengarna brukar anlända inom en arbetsdag. Det är mycket viktigt att överföringsvalutan motsvarar valutan på ditt konto hos XTB. Annars sker växlingen direkt på XTB:s sida. Du skulle alltså inte spara enligt förväntningarna. Kontrollera alltid att du har ett aktivt konto i rätt valuta i Revolut. I vissa fall kan det vara nödvändigt att aktivera valutan, t.ex. USD, manuellt.
Lönar det sig?
Är det mer fördelaktigt att skicka pengar på det beskrivna sättet via Revolut? Eller ska man inte bry sig om detta och helt enkelt skicka svenska kronor och låta XTB göra växlingen?
Om du växlar i Revolut på en vardag och inte överskrider den månatliga gränsen på 10 000 kronor, får du en kurs som ligger mycket nära interbankräntan. Den kommer alltså att vara ungefär 0,5 % mer fördelaktig än hos XTB.
Vid växling av 10 000 kronor kan skillnaden vara ca 5 till 6 USD (ca 50-60 kronor). Dessa pengar går således i princip till din fördel.
Däremot, om du växlar under helgen, tillämpar Revolut ett påslag på ungefär 0,5 %, så fördelen försvinner i princip. Dessutom, för högre belopp, om du fortfarande har det kostnadsfria abonnemanget, kommer Revolut att börja ta ut en avgift även på vardagar. Det rör sig vanligtvis om en avgift på ca 0,5 till 1 % av beloppet över den månatliga gränsen.
En annan viktig sak att överväga är avgiften för själva penningöverföringen på Revolut-sidan. SEPA-betalningar i euro är som standard kostnadsfria. Om du däremot skickar dollar (USD), tas en rörlig avgift på 0,15 % av det överförda beloppet ut. Denna avgift har fastställda gränser, nämligen minst 30 kr och högst 7500 kr. Detta innebär att även om det beräknade beloppet på 0,15 % skulle vara lägre än 30 kr, betalar du minst 30 kr. Omvänt, om det beräknade beloppet skulle överstiga 7500 kr, kommer din avgift alltid att vara högst 7500 kr.
Tänk på att de angivna avgifterna kan ändras. Därför är det viktigt att kontrollera de aktuella priserna direkt på Revoluts webbplats innan du genomför en transaktion. Eller så kan du kontrollera det exakta beloppet direkt i appen, där den specifika avgiften för din överföring bör visas innan du skickar betalningen.
Man måste också ta hänsyn till att ytterligare avgifter kan tas ut för inkommande USD-betalningar till mottagarens bank (i detta fall XTB-kontot). Dessa avgifter för mottagande av betalning varierar beroende på avsändarbanken (Revolut) och mottagarbanken (XTB), samt på korrespondentbankerna som kan vara involverade i transaktionen.
Tyvärr är det inte riktigt möjligt att i förväg ta reda på det exakta beloppet för dessa avgifter utan att känna till de exakta villkoren för båda bankerna eller eventuella förmedlande banker. Alternativt kan du fråga XTB eller Revolut med hjälp av kontaktuppgifterna i supportchatten osv. Men det finns ingen garanti för att de kommer att ge dig denna information.
Utöver avgifterna för valutaväxling tar XTB också ut andra avgifter, som de har transparent angivna på sin webbplats eller hos oss överskådligt i recensionen.
Hur mycket investerar du vanligtvis?
I praktiken beror det alltså på när (hur ofta eller i vilka intervall) och hur mycket pengar du växlar. För mindre belopp och engångsinsättningar kan skillnaden vara några dollar (några tiotals kronor), vilket kanske inte är värt besväret. Och detta, särskilt med tanke på den tid du kommer att lägga på den övergripande inställningen och dirigeringen av betalningar via Revolut.
Å andra sidan, om du sätter in högre summor eller planerar att upprepa insättningarna oftare, kan denna ”optimering” av avgifter med hjälp av Revolut löna sig. I så fall är det också värt att överväga att byta till ett av Revoluts betalda abonnemang (Premium, Metal). Abonnemangen utgör visserligen en viss månatlig kostnad, men ger samtidigt fördelaktigare växelkurser även för högre belopp, som annars skulle överstiga den avgiftsfria gränsen för det kostnadsfria abonnemanget.
Tack vare detta kan du vid större eller mer frekventa överföringar spara inte bara på avgifter, utan även på själva växelkursen, som tenderar att vara mer stabil och fördelaktig inom ramen för de högre abonnemangen, särskilt utanför de normala handelstiderna. Detta tillvägagångssätt kan också vara meningsfullt för de användare som använder Revolut för andra ändamål och skulle betala för ett högre, betalt abonnemang i alla fall.
Sammanfattning
Att sätta in pengar på XTB via Revolut är meningsfullt om du håller koll på rätt tidpunkt för växling och den månatliga gränsen. Fördelarna kan dock försvinna om du växlar pengar under helgen eller överskrider den månatliga gratisgrönsen.
Det är viktigt att ha rätt valutor inställda i Revolut och skicka pengar till rätt valutakonto hos XTB. Men om du ställer in allt korrekt kan Revolut hjälpa dig att sänka kostnaderna och få en bättre kurs än den som XTB erbjuder vid automatisk växling.