Ao trocar entre moedas, sempre ocorre alguma perda. No entanto, a magnitude dessa perda pode ser minimizada de forma relativamente simples. Vamos ver como funciona todo o processo, o que deve ser observado e se vale a pena lidar com o aplicativo Revolut ou não.
Taxas de conversão de moeda na XTB
A XTB permite manter uma conta de negociação em várias moedas – por exemplo, em EUR, USD ou GBP. No entanto, se depositar dinheiro numa moeda diferente daquela em que a sua conta é mantida, ocorrerá uma conversão automática, resultando em certa perda na taxa de câmbio.
A XTB fornece sua própria taxa de câmbio forex, que geralmente se desvia da taxa média (interbancária) em aproximadamente 0,5%. Em outras palavras, se depositar euros numa conta em USD ou GBP, a XTB os converterá sem taxas adicionais, mas usará uma taxa menos favorável.
Portanto, é sempre mais vantajoso ter uma conta de negociação na moeda em que realmente vai negociar. Se planeja negociar, por exemplo, ações americanas ou ETFs que são negociados em dólares americanos, faz sentido manter sua conta diretamente em dólares e depositar dólares.
Esta abordagem pode levar a perdas cambiais repetidas, especialmente se negociar ativos cuja moeda subjacente (USD, EUR) difere da moeda da sua conta de negociação (tipicamente EUR).
Tomemos como exemplo um investidor que mantém sua conta de negociação em euros e negocia ativamente ações americanas. Essas ações são negociadas em dólares americanos. A cada compra de ações americanas, a XTB deve converter euros para dólares, e isso à sua própria taxa. Da mesma forma, ao vender essas ações e reconverter os dólares ganhos de volta para a conta em euros, ocorre novamente uma conversão com uma taxa menos favorável. Se o investidor realizar um grande número de negociações com ações americanas (negociadas em USD), essas operações podem reduzir seu retorno total de investimento devido a todas as perdas cambiais que ocorrem “pelo caminho”.
Perdas semelhantes ocorrerão nesta situação: se, como investidor, abrir uma conta de negociação mantida em dólares americanos e decidir depositar fundos em euros, a XTB realizará, neste caso, uma conversão única de EUR para USD. Aqui também será utilizada uma taxa menos favorável por parte da XTB, o que levará a uma perda cambial inicial no próprio depósito. No entanto, uma vez que os fundos sejam convertidos e creditados na conta USD, qualquer negociação subsequente com ativos negociados em dólares americanos não será mais diretamente onerada por conversões adicionais de moeda por parte da XTB. Neste cenário, seria mais vantajoso para o investidor poder depositar dólares diretamente em sua conta USD, evitando assim também a perda cambial descrita.
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Como depositar dinheiro na XTB através do Revolut
O Revolut é uma ferramenta popular para câmbio de moedas, especialmente devido ao spread muito favorável, ou seja, a diferença entre compra e venda para moedas. Em dias úteis, as moedas são trocadas à taxa interbancária sem sobretaxa, e isso até um limite de 1000 euros por mês (na tarifa gratuita).
Portanto, se quiser enviar dólares para a XTB, pode recarregar sua conta Revolut em euros, convertê-los para dólares e enviá-los por transferência diretamente para a conta USD mantida na XTB. Na prática, isso funciona selecionando Pagamentos no menu do aplicativo Revolut, depois Transferência bancária e inserindo os dados que a XTB fornece para depósitos na moeda respectiva. O dinheiro geralmente chega dentro de um dia útil. É muito importante que a moeda da transferência corresponda à moeda da sua conta na XTB. Caso contrário, a conversão ocorrerá diretamente do lado da XTB. Portanto, você não economizaria conforme esperado. Verifique sempre se tem uma conta ativa na moeda correta no Revolut. Em alguns casos, pode ser necessário ativar manualmente a moeda, por exemplo, USD.
Vale a pena?
É mais vantajoso enviar dinheiro da maneira descrita via Revolut? Ou não se preocupar com isso e simplesmente enviar euros e deixar a conversão para a XTB?
Se trocar no Revolut em dia útil e não exceder o limite mensal de 1000 euros, obterá uma taxa muito próxima da taxa interbancária. Portanto, será aproximadamente 0,5% mais favorável do que na XTB.
Ao trocar 1000 euros, a diferença pode ser de cerca de 5 a 6 USD (aproximadamente 5 euros). Esse dinheiro, portanto, vai basicamente em seu benefício.
Por outro lado, se trocar no fim de semana, o Revolut aplica uma sobretaxa de aproximadamente 0,5%, então a vantagem basicamente desaparece. Além disso, para quantias maiores, se ainda tiver a tarifa gratuita, o Revolut começará a cobrar uma taxa mesmo em dias úteis. Geralmente, trata-se de uma taxa de aproximadamente 0,5-1% do valor acima do limite mensal.
Outro aspecto importante a considerar é a taxa para a própria transferência de dinheiro do lado do Revolut. Pagamentos SEPA em euros são gratuitamente padrão. No entanto, se enviar dólares (USD), é cobrada uma taxa variável de 0,15% do valor transferido. Esta taxa tem limites estabelecidos, sendo o mínimo de 3 euros e o máximo de 800 euros. Isso significa que mesmo que o valor calculado de 0,15% seja inferior a 3 euros, você pagará pelo menos 3 euros. Por outro lado, se o valor calculado exceder 800 euros, sua taxa será sempre no máximo de 800 euros.
Tenha em mente que as taxas indicadas podem mudar. Portanto, é importante verificar as tarifas atuais diretamente no site do Revolut antes de realizar uma transação. Ou pode verificar o valor exato diretamente no aplicativo, onde deve ser exibida a taxa específica para sua transferência antes de enviar o pagamento.
Também deve ser levado em consideração que taxas adicionais podem ser cobradas para pagamentos recebidos em USD no banco do beneficiário (neste caso, a conta XTB). Essas taxas pelo recebimento do pagamento variam dependendo do banco do remetente (Revolut) e do banco do beneficiário (XTB), bem como dos bancos correspondentes que podem estar envolvidos na transação.
Infelizmente, não é realmente possível determinar antecipadamente o valor exato dessas taxas sem conhecer as condições exatas de ambos os bancos ou possíveis bancos intermediários. Alternativamente, pode perguntar à XTB ou ao Revolut usando os dados de contato no chat de suporte, etc. Mas não há garantia de que lhe fornecerão essa informação.
Além das taxas para câmbio de moeda, a XTB também cobra outras taxas, que são transparentemente indicadas no site ou, em nosso caso, claramente na análise.
Quanto você costuma investir?
Na prática, depende, portanto, de quando (com que frequência ou em quais intervalos) e quanto dinheiro você troca. Para quantias menores e depósitos únicos, a diferença pode ser de alguns dólares (alguns euros), o que pode não valer a pena. E isso, especialmente considerando o tempo que você gastará com a configuração geral e direcionamento de pagamentos através do Revolut.
Por outro lado, se depositar somas maiores ou planear repetir os depósitos com mais frequência, esta “otimização” de taxas usando o Revolut pode valer a pena. Nesse caso, também vale a pena considerar a mudança para uma das tarifas pagas do Revolut (Premium, Metal). As tarifas, embora representem um certo custo mensal, também trazem taxas de câmbio mais favoráveis mesmo para quantias maiores, que de outra forma excederiam o limite sem taxa da tarifa gratuita.
Graças a isso, em transferências maiores ou mais frequentes, pode economizar não apenas nas taxas, mas também na própria taxa de câmbio, que tende a ser mais estável e favorável no âmbito das tarifas mais altas, especialmente fora do horário comercial normal. Esta abordagem também pode fazer sentido para aqueles usuários que usam o Revolut para outros fins e pagariam uma tarifa mais alta, paga, de qualquer maneira.
Resumo
Depositar dinheiro na XTB através do Revolut faz sentido se você monitorar o momento certo para o câmbio e o limite mensal. No entanto, as vantagens podem desaparecer se trocar dinheiro no fim de semana ou exceder o limite mensal gratuito.
É importante ter as moedas corretamente configuradas no Revolut e enviar dinheiro para a conta de moeda correta na XTB. Mas se configurar tudo corretamente, o Revolut pode ajudá-lo a reduzir custos e obter uma taxa melhor do que a oferecida pela XTB na conversão automática.