Al cambiar entre divisas siempre hay una pérdida. Sin embargo, se puede minimizar de forma sencilla. Veamos cómo funciona el proceso, en qué fijarse y si realmente tiene sentido utilizar Revolut o no.
Comisiones por conversión de divisas en XTB
XTB permite tener la cuenta de trading en varias divisas, por ejemplo en EUR o USD. Si ingresa dinero en una divisa distinta a la de su cuenta, se hará una conversión automática con la consiguiente pérdida por tipo de cambio.
XTB aplica su propio tipo de cambio, que suele desviarse del tipo medio interbancario alrededor de un 0,5 %. En otras palabras, si ingresa euros en una cuenta en USD o viceversa, XTB hará la conversión sin costes adicionales, pero utilizará un tipo menos favorable.
Por eso, lo más conveniente es tener la cuenta en la divisa en la que va a operar. Si va a invertir en acciones o ETF de Estados Unidos, que cotizan en USD, tiene sentido llevar la cuenta en dólares e ingresar dólares. Si no lo hace, se producirán conversiones repetidas, sobre todo cuando opere con activos cuya divisa subyacente difiere de la divisa base de su cuenta.
Ahora puede abrir en XTB varias subcuentas en distintas divisas y operar en más de una moneda. Lo ideal es tener cuentas en euros y en dólares. Puede ingresar euros y luego hacer una única conversión dentro de XTB con una comisión del 0,5 %, que probablemente será mejor que la de la mayoría de bancos, y así no tendrá que preocuparse de nada más. De este modo evitará conversiones repetidas y no irá acumulando pérdidas de cambio con el tiempo.
Ejemplo de conversiones desfavorables
Pensemos en un inversor con la cuenta base en euros que opera activamente con acciones estadounidenses. Estas acciones cotizan en dólares. En cada compra XTB debe convertir euros a dólares a su tipo de cambio. Al vender y abonar de nuevo los dólares en la cuenta en euros, se producirá otra conversión con un tipo menos ventajoso. Si el inversor realiza muchas operaciones en activos en USD, estas conversiones pueden reducir su rentabilidad total.
Algo similar sucede si el inversor tiene la cuenta en USD pero ingresa fondos en euros. XTB hará una conversión única de EUR a USD usando su tipo, lo que supone una pérdida inicial por cambio. Sin embargo, una vez abonados los dólares, las operaciones posteriores en activos en USD ya no tendrán conversiones adicionales. En este escenario sería óptimo poder ingresar directamente dólares y evitar esa primera pérdida. Aun así, es poco probable que un banco tradicional ofrezca un tipo mejor que el de XTB incluyendo la comisión indicada, por lo que ingresar EUR y convertir en XTB suele resultar razonablemente competitivo.
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Cómo ingresar dinero en XTB a través de Revolut
Revolut es una herramienta popular para el cambio de divisas, sobre todo por su spread reducido entre compra y venta. En días laborables aplica el tipo interbancario sin recargo hasta un límite mensual de alrededor de 1.000 EUR en el plan gratuito.
Si quiere enviar dólares a XTB, puede recargar su Revolut con euros, cambiarlos a dólares y hacer una transferencia a su cuenta en USD de XTB. En la app de Revolut vaya a Pagos, luego Transferencia bancaria, y añada los datos que XTB le facilita para ingresos en esa divisa. El dinero suele llegar en menos de una hora en días laborables. Es muy importante que la divisa de la transferencia coincida con la divisa de su cuenta en XTB. En caso contrario, XTB hará la conversión y no ahorrará lo esperado. Compruebe que tiene activada en Revolut la cuenta en la divisa correcta. En algunos casos hay que activar manualmente, por ejemplo, USD.
¿Merece la pena?
¿Sale mejor enviar dinero a XTB mediante Revolut o es preferible ingresar euros y dejar la conversión a XTB?
Si cambia en Revolut en un día laborable y no supera el límite mensual del plan gratuito, obtendrá un tipo muy cercano al interbancario, aproximadamente un 0,5 % más ventajoso que el de XTB.
Por ejemplo, al cambiar unos 400 EUR, la diferencia puede rondar los 5 a 6 USD, es decir, cerca de 5 EUR a su favor. Sin embargo, debe considerar la comisión de Revolut de 4,79 USD por transferencias en USD a XTB, lo que reduce bastante la ventaja.
Si cambia en fin de semana, Revolut aplica un recargo de alrededor del 0,5 %, por lo que la ventaja desaparece. Además, para importes superiores, si mantiene el plan gratuito, Revolut cobra una comisión adicional, normalmente entre el 0,5 y el 1 % sobre el importe que exceda el límite mensual.
Otra cuestión relevante es la comisión por la propia transferencia. Las transferencias SEPA en euros suelen ser gratuitas. Si envía dólares, se aplica una comisión de 4,79 USD.
Tenga en cuenta que estas comisiones pueden cambiar. Compruebe siempre el tarifario actualizado en la web de Revolut o en la propia app, donde debería ver la comisión exacta antes de enviar el pago.
Considere también que en un abono en USD al banco del beneficiario, en este caso la cuenta de XTB, pueden intervenir bancos corresponsales que apliquen cargos adicionales. En nuestras experiencias no se aplicaron cargos extra en envíos de Revolut a XTB, pero estos costes pueden variar y no siempre se conocen de antemano. Puede consultar a XTB o a Revolut a través de su soporte, aunque no siempre podrán confirmarlo con certeza.
Además de las conversiones, XTB cobra otras comisiones, detalladas en su web o en nuestra reseña.
Cómo enviar euros o dólares desde Revolut a XTB
En la app de Revolut, pulse Pagos, luego Banco y añada la cuenta de XTB cuyos datos encontrará en la app o en la web de XTB tras iniciar sesión. Una vez guardada como beneficiario, selecciónela, introduzca el importe y en el campo Referencia escriba su número de referencia o símbolo variable, que también verá en XTB. Envíe la transferencia y, en días laborables, el abono suele completarse en unos 30 a 60 minutos.
Las transferencias en euros vía SEPA no tienen comisión y las transferencias en USD tienen un coste de 4,79 USD.
¿Cuánto invierte normalmente?
En la práctica depende de cuándo y cuánto cambia. Con importes pequeños y aportaciones puntuales, la diferencia puede ser de pocos euros, y quizá no compense por el tiempo de configuración y gestión de pagos a través de Revolut.
Si va a ingresar importes mayores o con frecuencia, optimizar con Revolut puede ser interesante. En ese caso, valore pasar a un plan de pago de Revolut, como Plus, Premium o Metal. Aunque tienen una cuota mensual, ofrecen límites de cambio más altos sin recargo y condiciones de tipo de cambio más estables, sobre todo fuera del horario habitual, lo que puede compensar si utiliza Revolut para otros fines.
Resumen
Ingresar dinero en XTB a través de Revolut puede tener sentido si mueve importes elevados y cuenta al menos con Revolut Plus, lo que añade un coste fijo. Las ventajas se reducen si cambia en fin de semana o si supera el límite mensual sin recargo, que en el plan Plus ronda los 3.000 EUR, en cuyo caso quizá deba considerar un plan superior. Si prevé hacer un ingreso único elevado, puede activar un plan de pago de Revolut solo un mes y cancelarlo después para evitar cuotas recurrentes.
