Siempre hay cierta pérdida cuando se cambia entre divisas. Sin embargo, la magnitud de esta pérdida puede minimizarse de manera relativamente sencilla. Veamos cómo funciona todo el proceso, qué aspectos debemos tener en cuenta y si realmente vale la pena utilizar la aplicación Revolut o no.
Comisiones por conversión de divisas en XTB
XTB permite mantener una cuenta de trading en diferentes divisas, como EUR, USD o GBP. Sin embargo, si deposita dinero en una moneda diferente a la de su cuenta, se producirá una conversión automática, lo que conlleva cierta pérdida en el tipo de cambio.
XTB establece su propio tipo de cambio forex, que generalmente se desvía del tipo medio (interbancario) en aproximadamente un 0,5%. En otras palabras, si deposita euros en una cuenta en USD o GBP, XTB los convertirá sin comisiones adicionales, pero utilizará un tipo de cambio menos favorable.
Por eso siempre es más ventajoso tener una cuenta de trading en la moneda en la que realmente va a operar. Si planea operar con acciones estadounidenses o ETFs que se negocian en dólares estadounidenses, tiene sentido mantener su cuenta directamente en dólares y depositar dólares.
Este enfoque puede llevar a pérdidas cambiarias recurrentes, especialmente si opera con activos cuya moneda subyacente (USD, EUR) difiere de la moneda de su cuenta de trading (típicamente EUR).
Tomemos como ejemplo a un inversor que mantiene su cuenta de trading en euros y opera activamente con acciones estadounidenses. Estas acciones se negocian en dólares estadounidenses. Con cada compra de acciones estadounidenses, XTB debe convertir euros a dólares a su propio tipo de cambio. Del mismo modo, cuando vende estas acciones y convierte los dólares obtenidos de vuelta a la cuenta en euros, se produce nuevamente una conversión a un tipo de cambio menos favorable. Si el inversor realiza un gran número de operaciones con acciones estadounidenses (que se negocian en USD), estas operaciones pueden reducir su rentabilidad total debido a todas las pérdidas cambiarias que se producen “por el camino”.
Se producirán pérdidas similares en esta situación: si como inversor abre una cuenta de trading en dólares estadounidenses y decide depositar fondos en euros, XTB realizará en este caso un único cambio de EUR a USD. Aquí también se utilizará un tipo de cambio menos favorable por parte de XTB, lo que llevará a una pérdida cambiaria inicial en el propio depósito. Sin embargo, una vez que los fondos se hayan convertido y acreditado a la cuenta en USD, cualquier operación posterior con activos negociados en dólares estadounidenses ya no estará directamente sujeta a más conversiones de divisas por parte de XTB. En este escenario, lo más ventajoso para el inversor sería poder depositar dólares directamente en su cuenta USD, evitando así también la pérdida cambiaria descrita.
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Cómo depositar dinero en XTB a través de Revolut
Revolut es una herramienta popular para el cambio de divisas, especialmente gracias a su favorable spread, es decir, la diferencia entre compra y venta de divisas. En días laborables, las divisas se cambian al tipo interbancario sin recargo, hasta un límite de 1.000 EUR al mes (en la tarifa gratuita).
Por lo tanto, si desea enviar dólares a XTB, puede recargar su cuenta de Revolut en euros, convertirlos a dólares y enviarlos mediante transferencia directamente a la cuenta USD mantenida en XTB. En la práctica, esto funciona seleccionando Pagos en el menú de la aplicación Revolut, luego Transferencia bancaria e introduciendo los datos que XTB le proporciona para depósitos en esa moneda. El dinero suele llegar en un día laborable. Es muy importante que la moneda de la transferencia coincida con la moneda de su cuenta en XTB. De lo contrario, la conversión se realizará directamente en XTB y no ahorrará según lo previsto. Compruebe siempre que tiene una cuenta activa en la moneda correcta en Revolut. En algunos casos, puede ser necesario activar manualmente la moneda, como USD.
¿Vale la pena?
¿Es más ventajoso enviar dinero a través de Revolut de la manera descrita? ¿O es mejor no preocuparse por esto y simplemente enviar euros, dejando la conversión a XTB?
Si realiza el cambio en Revolut en día laborable y no supera el límite mensual de 1.000 EUR, obtendrá un tipo muy cercano al interbancario. Por lo tanto, será aproximadamente un 0,5% más favorable que en XTB.
Al cambiar 1.000 EUR, la diferencia puede ser de unos 5 a 6 USD (aproximadamente 5 EUR). Este dinero va fundamentalmente en su beneficio.
Por el contrario, si realiza el cambio durante el fin de semana, Revolut aplica un recargo de aproximadamente 0,5%, por lo que la ventaja básicamente desaparece. Además, para cantidades mayores, si sigue utilizando la tarifa gratuita, Revolut comenzará a cobrarle una comisión incluso en días laborables. Esta suele ser una comisión de aproximadamente 0,5-1% de la cantidad que supere el límite mensual.
Otro aspecto importante a considerar es la comisión por la propia transferencia de dinero por parte de Revolut. Las transferencias SEPA en euros son gratuitas por defecto. Sin embargo, si envía dólares (USD), se cobra una comisión variable del 0,15% del importe transferido. Esta comisión tiene límites establecidos, con un mínimo de 3 EUR y un máximo de 800 EUR. Esto significa que incluso si la cantidad calculada del 0,15% fuera inferior a 3 EUR, pagará un mínimo de 3 EUR. Por el contrario, si la cantidad calculada superara los 800 EUR, su comisión siempre será como máximo de 800 EUR.
Tenga en cuenta que las comisiones indicadas pueden cambiar. Por eso es importante comprobar las tarifas actuales directamente en el sitio web de Revolut antes de realizar una transacción. O puede comprobar el importe exacto directamente en la aplicación, donde debería mostrarse la comisión específica para su transferencia antes de enviar el pago.
También hay que tener en cuenta que pueden cobrarse comisiones adicionales por los pagos entrantes en USD al banco del beneficiario (en este caso, la cuenta de XTB). Estas comisiones por recibir el pago varían según el banco del remitente (Revolut) y el banco del beneficiario (XTB), así como los bancos corresponsales que puedan intervenir en la transacción.
Desafortunadamente, no es posible determinar de antemano el importe exacto de estas comisiones sin conocer las condiciones exactas de ambos bancos o de los posibles bancos intermediarios. Alternativamente, puede consultar a XTB o Revolut utilizando los datos de contacto en el chat de soporte, etc. Pero no hay garantía de que le proporcionen esta información.
Además de las comisiones por conversión de divisas, XTB también cobra otras comisiones, que aparecen de forma transparente en su web o en nuestras opiniones detalladas.
¿Cuánto suele invertir habitualmente?
En la práctica, depende de cuándo (con qué frecuencia o en qué intervalos) y cuánto dinero cambia. Para cantidades más pequeñas y depósitos únicos, la diferencia puede ser de unos pocos dólares (unos pocos euros), lo que puede no valer la pena. Especialmente considerando el tiempo que dedicará a la configuración general y al direccionamiento de pagos a través de Revolut.
Por otro lado, si deposita sumas más altas o planea repetir los depósitos con más frecuencia, esta “optimización” de comisiones mediante Revolut puede merecer la pena. En tal caso, también vale la pena considerar cambiarse a una de las tarifas de pago de Revolut (Premium, Metal). Aunque las tarifas representan cierto coste mensual, también ofrecen tipos de cambio más favorables incluso para cantidades más altas, que de otro modo superarían el límite sin comisiones de la tarifa gratuita.
Gracias a esto, con transferencias más grandes o más frecuentes puede ahorrar no solo en comisiones, sino también en el propio tipo de cambio, que suele ser más estable y favorable en las tarifas más altas, especialmente fuera del horario comercial habitual. Este enfoque también puede tener sentido para aquellos usuarios que utilizan Revolut para otros fines y pagarían la tarifa más alta de todos modos.
Resumen
Depositar dinero en XTB a través de Revolut tiene sentido si vigila el momento adecuado para el cambio y el límite mensual. Sin embargo, las ventajas pueden desaparecer si cambia dinero durante el fin de semana o supera el límite mensual gratuito.
Es importante tener las monedas correctamente configuradas en Revolut y enviar dinero a la cuenta de moneda correcta en XTB. Sin embargo, si configura todo correctamente, Revolut puede ayudarle a reducir costes y obtener un mejor tipo de cambio que el que ofrece XTB con la conversión automática.